Encuesta: Cerca de la mitad de los estadounidenses gastan en exceso por motivos emocionales

Erin El Issa 31 de enero de 2017

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No es un tema que se plantee en muchas cenas, pero las deudas de las tarjetas de crédito no son un tema marginal. Casi dos tercios de los estadounidenses (64%) tienen deudas de tarjetas de crédito ahora o las han tenido en el pasado, según una encuesta de nuestro sitio web, y esa deuda parece estar cargada de emociones.

En una encuesta en línea realizada a más de 2.000 U.S. En la encuesta realizada a los adultos, encargada por nuestro sitio web y llevada a cabo por Harris Poll, preguntamos sobre las razones aceptables y embarazosas para endeudarse, las emociones que hay detrás de los gastos excesivos y las formas comunes en que creemos que la gente se endeuda. Esto es lo que descubrimos sobre la psicología de la deuda en Estados Unidos:

  • Casi la mitad de los estadounidenses (49%) dicen que las emociones les han hecho gastar más de lo que pueden permitirse razonablemente.

  • La mayoría de los estadounidenses (86%) dicen que hay razones aceptables para endeudarse con la tarjeta de crédito, pero casi la misma cantidad (87%) dicen que les daría vergüenza endeudarse con la tarjeta de crédito.

  • Más de un tercio de los estadounidenses (36%) opina que las compañías de tarjetas de crédito deberían dejar de cobrar intereses sobre los saldos para mejorar la situación de la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores.

El endeudamiento se produce; he aquí el motivo

La gente se endeuda por muchas razones, pero como consumidores, tendemos a asumir lo peor.

Los estadounidenses creen que se endeudan de forma irresponsable

Tres de cada cinco estadounidenses (60%) creen que la forma más común de endeudarse con la tarjeta de crédito es gastar más de lo que se puede permitir en compras innecesarias. Las personas con mayores ingresos familiares son más propensas a hacer esta suposición que las de los hogares con menores ingresos: el 65% de los estadounidenses con ingresos familiares de 100.000 dólares o más lo creen, en comparación con el 52% de los que tienen ingresos familiares de menos de 50.000 dólares.

Sólo el 10% de los estadounidenses afirma que la razón más común para endeudarse con la tarjeta de crédito es que los ingresos de las personas no cubren las necesidades. Los más jóvenes son más propensos a decir esto que algunos de sus homólogos de más edad, con un 13% de los millennials (de 18 a 34 años) citando esto en comparación con sólo el 7% de los adultos de 45 a 64 años.

Según otro estudio reciente de nuestro sitio web, el coste de la vida en Estados Unidos ha aumentado más rápido que los ingresos. La diferencia es más significativa para los estadounidenses de las grandes ciudades con viviendas caras y los estadounidenses con problemas de salud continuos, por lo que es muy posible que muchos estadounidenses simplemente no puedan llegar a fin de mes sin la ayuda de las tarjetas de crédito.

Sean McQuay, experto en crédito y banca de nuestro sitio web, afirma que «los estadounidenses se endeudan por diversas razones. Algunos de nosotros utilizamos la deuda para llegar a fin de mes, mientras que la mayoría gastamos en exceso en cosas que no necesitamos.

«Si pudiera establecer una regla de oro para las finanzas personales, sería ésta: Gasta según tus propias necesidades y situación financiera, no las de tus amigos y vecinos». No sigas el ritmo de los Jones, y tampoco los juzgues. Cada uno de nosotros tiene su propia situación financiera personal, y es sorprendentemente difícil de comparar superficialmente.»

Aproximadamente la mitad de nosotros gasta emocionalmente en exceso

Tanto si gastamos más de lo necesario como si no, muchos de nosotros parecemos estar motivados por las emociones. Casi la mitad de los estadounidenses (49%) dicen que las emociones les hacen gastar más de lo que pueden permitirse razonablemente. Los adultos más jóvenes son más propensos a decir que gastan en exceso debido a las emociones que los adultos mayores (el 67% de los millennials lo dicen vs. 29% de los boomers de 65 años o más).

De los que dicen que las emociones les llevan a gastar más de lo que pueden permitirse, el 29% dice que es más probable que gasten de más debido al estrés, el 22% dice que a la emoción y el 13% a la tristeza.

Entre los que gastan más de la cuenta debido a las emociones, las mujeres son más propensas que los hombres a decir que el estrés les hace gastar más de la cuenta (35% frente a. 24%), mientras que los hombres son más propensos a decir que se excitan (26% frente a. 18%). Los que tienen unos ingresos familiares inferiores a 50.000 dólares son más propensos a gastar más de la cuenta debido al estrés que aquellos cuyos ingresos familiares son de 100.000 dólares o más (34% frente a. 24%).

«Las emociones fuertes tienden a llevarnos a gastar más, y así es la vida», dice McQuay. «Intenta mantener el gasto emocional -ya sea en momentos de celebración o de estrés- lo suficientemente bajo como para que tus finanzas no se vean afectadas de forma significativa. No quieres que las emociones de hoy agoten tu cuenta bancaria a costa de tu futuro.»

Vergüenza y aceptación

No todas las deudas son iguales, ni todas las formas de endeudarse. Preguntamos a los estadounidenses qué razones creen que son aceptables para endeudarse y qué razones causarían vergüenza.

La mayoría cree que hay razones «aceptables» para endeudarse

La gente suele hacer referencia a la «deuda buena» y a la «deuda mala», siendo las hipotecas y los préstamos estudiantiles buenos y la deuda de las tarjetas de crédito generalmente considerada mala. Sin embargo, más de 4 de cada 5 estadounidenses (86%) creen que hay al menos una razón aceptable para endeudarse con la tarjeta de crédito.

Los estadounidenses dicen que las razones más aceptables para endeudarse con la tarjeta de crédito son las compras de emergencia, los gastos médicos y la cobertura de los gastos necesarios durante los períodos de desempleo. Muchos menos estadounidenses parecen considerar aceptables los anticipos en efectivo, las compras innecesarias que no pueden pagar y los gastos de viaje que no son de emergencia.

La mayoría se avergonzaría de endeudarse con una tarjeta de crédito

Aunque el 86% dice que hay razones aceptables para endeudarse con las tarjetas de crédito, un poco más (87%) se avergonzaría de endeudarse con ellas. No es de extrañar que las razones por las que se avergüenzan de endeudarse con una tarjeta de crédito sean muy diferentes de las que consideran aceptables.

Las razones más embarazosas para endeudarse son el gasto excesivo en compras innecesarias, los gastos de viaje que no son de emergencia y los anticipos en efectivo.

«Tanto si tu deuda te produce vergüenza como orgullo, trabaja para pagarla», dice McQuay. «El dinero que se gasta en el pago de intereses es dinero que no se ahorra y que no se gasta en lo que se quiere». Canalice la vergüenza que siente por su deuda para pagarla lo antes posible.»

Deshacerse de las deudas: Quién tiene la culpa y cómo superarla

Tenemos deudas, y nuestros sentimientos al respecto son contradictorios, pero ¿quién tiene la culpa de ello?? Aunque muchos estadounidenses afirman que las deudas de las tarjetas de crédito son responsabilidad exclusiva de los titulares, hay muchos consumidores que creen que las empresas de tarjetas de crédito, los vendedores de productos y los empleadores podrían ayudar a mejorar la situación.

De todos modos, ¿de quién es la culpa??

Casi dos tercios de los estadounidenses (63%) dicen que los titulares de las tarjetas son los únicos culpables de la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores. En otras palabras, los consumidores, y no las influencias externas, son los responsables de sus deudas. Los estadounidenses más jóvenes son menos propensos a creer esto que algunos grupos de mayor edad, ya que sólo el 58% de los millennials culpan exclusivamente a los titulares de las tarjetas, en comparación con el 68% de los que tienen entre 45 y 54 años y el 66% de los que tienen 65 años+.

En cuanto a las acciones que mejorarían la situación de la deuda de las tarjetas de crédito de los estadounidenses, más de dos tercios (68%) dicen que los consumidores individuales podrían reducir su gasto general. Y aunque la mayoría de los estadounidenses afirman que los individuos son los únicos responsables de endeudarse con las tarjetas de crédito, muchos ven formas en las que las partes externas podrían ayudarles a salir de ellas.

Más de un tercio de los estadounidenses (36%) opina que las compañías de tarjetas de crédito podrían dejar de cobrar intereses sobre los saldos. Un tercio (33%) dice que los vendedores podrían dejar de promocionar productos y servicios a quienes tienen menos ingresos discrecionales. Más de una cuarta parte (26%) dice que los empresarios podrían pagar más a sus empleados para mejorar la situación de la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores.

Cómo mejorar la situación de las deudas de las tarjetas de crédito

Según McQuay, «como consumidores, tenemos muy poco control sobre los tipos de interés que nos cobran los bancos o sobre cómo nos comercializan sus productos». Lo que sí podemos controlar es la forma en que nos enfrentamos a los saldos de nuestras tarjetas de crédito, empezando por un plan para saldar nuestra deuda de una vez por todas.»

Listo para salir de la deuda de la tarjeta de crédito para siempre? He aquí cómo empezar:

Dejar de cobrar. El primer paso para salir de las deudas es dejar de aumentarlas. Las tarjetas de crédito son una herramienta fantástica para crear crédito y ganar recompensas, pero mientras se paguen intereses, son un mal negocio.

Haz una lista de tus saldos y elige un plan de pago. Enumera tus deudas de tarjetas de crédito, junto con sus tipos de interés. Dos estrategias populares de pago de deudas son el método de la bola de nieve y el plan de intereses altos. Con cada una de ellas, te centras en eliminar un saldo a la vez, mientras pagas los mínimos de todas tus otras tarjetas.

  • Método de la bola de nieve: Pagar los saldos de menor a mayor. Esta estrategia le permite obtener ganancias rápidas, creando un impulso y ayudándole a mantenerse motivado.

  • Plan de intereses altos: Pague sus saldos del tipo de interés más alto al más bajo. Este método es más sólido desde el punto de vista matemático y permite ahorrar la mayor parte de los intereses.

Encuentre dinero extra en su presupuesto para destinarlo a la deuda. Cuanto más rápido pague su deuda, más ahorrará en intereses. Cree más dinero en su presupuesto aumentando sus ingresos y/o disminuyendo sus gastos y redirigiendo el dinero extra hacia la tarjeta que se está centrando en pagar.

Pagar la deuda. Has dejado de acumular deudas, has elegido un plan de pago de deudas y has liberado dinero extra, así que ahora es el momento de pagar tus saldos. No se desanime si esto le lleva un tiempo: cada dólar por encima del mínimo que paga en su tarjeta de crédito le ahorra dinero y le acerca a la libertad de deudas.

Metodología

Esta encuesta se llevó a cabo en línea dentro de la U.S. por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web Dec. 5-7, 2016, entre 2.062 adultos de 18 años o más. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística, por lo que no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, póngase en contacto con [email ndose en].

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