Encuesta: El 45% de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales no está seguro de poder pagar

Millones de personas se enfrentan a la devolución de su factura mensual en enero al finalizar la pausa automática de los préstamos federales para estudiantes.Anna Helhoski Nov 19, 2020

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Cuando la mortal pandemia COVID-19 comenzó a hacer mella en la economía y las finanzas de los estadounidenses a principios de este año, los pagos mensuales se suspendieron automáticamente para más de 42 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Ahora, con los pagos programados para reanudarse en enero, casi la mitad de los que tienen deudas federales dicen que no están seguros de poder pagar, según una nueva encuesta de nuestro sitio web.

Entre los estadounidenses que tienen una deuda propia de préstamos estudiantiles federales, el 45% dice estar "no están seguros en absoluto" o "no tiene mucha confianza" podrán realizar sus pagos cuando finalice la indulgencia automática, según una encuesta realizada en octubre a 2.045 estudiantes de la UE.S. La encuesta, encargada por nuestro sitio web y llevada a cabo en línea por The Harris Poll, se realizó entre adultos, incluyendo más de 200 con deuda de préstamos estudiantiles federales propios y más de 200 estudiantes universitarios actuales (de grado y de posgrado). Esto no tiene en cuenta los préstamos de los padres prestados en nombre del estudiante, aunque a menudo se espera que los estudiantes compartan esa responsabilidad de reembolso.

La encuesta reveló que el 22% de los que tienen una deuda de préstamos estudiantiles federales propios "muy confiados" y el 32% son "algo de confianza" que podrán realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles una vez finalizada la indulgencia automática.

Para muchos, un salvavidas; para otros, una ganancia inesperada

La pausa automática de los pagos tenía como objetivo aliviar a los prestatarios con problemas de liquidez. Los resultados de la encuesta muestran que la pausa ha ayudado a los prestatarios a volver a priorizar sus finanzas de maneras muy diferentes.

Un tercio de los estadounidenses que tienen una deuda federal de préstamos estudiantiles (33%) dicen que están utilizando el dinero que normalmente se destinaría a los pagos de sus préstamos para pagar necesidades como los servicios públicos, el alquiler y la comida mientras sus préstamos están en indulgencia automática.

Sin embargo, el 29% de los prestatarios federales dicen que están utilizando el dinero del posible préstamo para pagar/reducir la deuda: el 16% está pagando/reduciendo la deuda de la tarjeta de crédito; el 13% está pagando/reduciendo otro tipo de deuda y el 8% está pagando/reduciendo los préstamos estudiantiles privados, según la encuesta.

Algunos prestatarios federales están utilizando el dinero del posible préstamo para rellenar sus ahorros: Casi 1 de cada 5 (19%) dice que está poniendo el dinero del posible préstamo en una cuenta de ahorros de emergencia y el 13% dice que está invirtiendo el dinero para la jubilación.

Además, alrededor de 1 de cada 5 prestatarios federales (19%) encuestados dicen que siguen haciendo los pagos de los préstamos federales como de costumbre.

Algunos prestatarios de préstamos privados están refinanciando

Los prestatarios de préstamos privados no eran elegibles para recibir la indulgencia automática y, en general, tienen menos opciones de alivio. Entre los que tienen alguna deuda de préstamos estudiantiles (tanto federales como privados), aproximadamente 1 de cada 10 decidió refinanciar sus préstamos privados (11%) desde el comienzo de la pandemia, según la encuesta. Refinanciar significa combinar todos sus préstamos privados en un nuevo préstamo privado con su propio tipo de interés.

La refinanciación no es una buena idea para los prestatarios de préstamos federales en este momento, ya que anularía el acceso a las opciones de reembolso en función de los ingresos o cualquier posible condonación del préstamo. Pero entre los prestatarios de préstamos privados cuyas finanzas no se vieron afectadas negativamente, la refinanciación puede ayudar a reducir los pagos y ahorrar en intereses.

Los prestatarios de préstamos privados también pueden encontrar pausas de pago u opciones de pago más bajas si se ponen en contacto con sus prestamistas.

Los prestatarios tienen opciones

La prórroga automática que el Congreso incluyó en la ley de alivio del coronavirus de marzo para la pandemia se amplió de un mes a otro. 30 hasta finales de 2020 por el presidente Donald Trump en agosto. Suponiendo que la pausa en los pagos no se prorrogue por segunda vez, los prestatarios que estén desempleados o subempleados pueden tener dificultades para realizar los pagos.

Para el 45% de los prestatarios federales que no confían en el reembolso de sus préstamos federales a partir de enero, existen salvaguardias para ayudar a que los pagos sean manejables.

Para los prestatarios que no tienen trabajo, los pagos podrían ser de hasta 0 dólares si se inscriben en un plan de amortización basado en los ingresos. Estos planes fijan los pagos en una parte de sus ingresos y prolongan la amortización.

Según la encuesta, una cuarta parte (25%) de los que tienen una deuda federal de préstamos estudiantiles dicen que han modificado los pagos de sus préstamos utilizando un plan de reembolso basado en los ingresos desde el comienzo de la pandemia.

La otra opción es solicitar un aplazamiento por desempleo, que pospone los pagos (potencialmente con intereses) hasta 36 meses en incrementos de seis meses.

Ponte en contacto con tu administrador antes de que termine la indulgencia de los préstamos estudiantiles Dic. 31 para presentar la documentación para el reembolso en función de los ingresos o un aplazamiento por desempleo.

Los estudiantes no están contentos con el otoño de 2020

La experiencia universitaria fue drásticamente diferente para los estudiantes de todo el país este otoño, ya que las universidades limitaron la vida en el campus para tratar de frenar las infecciones por COVID-19. Como resultado, una gran mayoría de los estudiantes de grado y posgrado (84%) dicen estar insatisfechos con el semestre de otoño de 2020, según los resultados de la encuesta.

Los problemas derivados del aprendizaje a distancia son un factor clave que contribuye a esta insatisfacción:

  • 1 de cada 5 estudiantes universitarios (20%) dice que no siente que su dinero valga la pena.

  • El 14% dice que no quiere pagar la matrícula completa para aprender a distancia.

  • El 19% dice que no aprende bien a distancia.

  • El 21% dice que tiene dificultades para obtener la ayuda que necesita de sus profesores mientras aprende a distancia.

Las interrupciones en la universidad debidas a la COVID-19 también afectarán a la capacidad de algunos estudiantes para completar un título a tiempo:

  • El 17% dice que no cree que se graduará cuando lo tenía previsto debido a la COVID-19.

  • El 6% de los estudiantes universitarios dicen que planean abandonar por completo el semestre de primavera de 2021.

No hay certeza de cómo será la universidad en el futuro, pero completar un título es esencial para competir en el trabajo y ganar más a lo largo de la vida. Se calcula que los titulares de un título universitario ganan un 31% más que los que tienen un título de grado y un 84% más que los que sólo tienen un diploma de secundaria, según el Centro de Educación y Trabajo de la Universidad de Georgetown.

Y el hecho de dejar los estudios sin un título y los mayores ingresos que podría reportar -pero seguir cargando con la deuda- pone a los prestatarios en mayor riesgo de impago de los préstamos.

Vea los resultados completos de la encuesta aquí.

Cómo conseguir más dinero para pagar los estudios

Si la situación económica de su familia ha cambiado durante la pandemia, hay opciones para conseguir más ayuda para los estudios.

Asegúrate de maximizar la ayuda que tienes derecho a recibir presentando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Puede actualizar su solicitud, pedir un juicio profesional a su escuela o apelar la concesión de la ayuda.

Si tienes problemas de dinero durante el semestre, ponte en contacto con la oficina de ayuda financiera de tu centro de estudios para informarte sobre las opciones de ayuda de emergencia que puedan estar disponibles, como una subvención en efectivo, una beca de finalización de estudios, una ayuda alimentaria o una ayuda para el alojamiento.

Metodología

Esta encuesta online realizada a 2.045 personas de U.S. adultos mayores de 18 años en octubre. La encuesta de The Harris Poll, realizada entre el 12 y el 14 de diciembre de 2020 en nombre de nuestro sitio web, se centra en los costes de la propiedad. De los encuestados, 269 son estudiantes universitarios (de grado o posgrado), y 438 tienen una deuda personal por préstamos estudiantiles y 273 tienen una deuda personal por préstamos estudiantiles federales. Esta encuesta online no se basa en una muestra probabilística, por lo que no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Mauricio Guitron en [email ndash;]

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