Encuesta: La deuda de las tarjetas de crédito y el arrepentimiento van de la mano

En una reciente encuesta en línea realizada a más de 2.000 personas en EE.S. adultos, preguntamos a los estadounidenses sobre las deudas de las tarjetas de crédito y el arrepentimiento. Conozca sus respuestas.Erin El Issa 13 de febrero de 2018

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Las opiniones son nuestras. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Pocas personas se sienten cómodas hablando de sus deudas de tarjetas de crédito, por lo que puede ser sorprendente saber lo común que es esta deuda. Más de la mitad de los estadounidenses (55%) se ha endeudado con tarjetas de crédito, ya sea actualmente (35%) o anteriormente (20%), según una nueva encuesta de nuestra web. Y la mayoría de ellos dicen que se arrepienten.

En una reciente encuesta en línea realizada a más de 2.000 personas de la U.S. adultos, encargadas por nuestro sitio web y realizadas por Harris Poll, preguntamos a los estadounidenses sobre la deuda de las tarjetas de crédito y el arrepentimiento, si estarían dispuestos a endeudarse con la tarjeta de crédito para ciertas compras y qué les motivaría a pagarlo todo. Esto es lo que descubrimos sobre la psicología de la deuda en Estados Unidos:

  • Alrededor de 6 de cada 7 estadounidenses (86%) que tienen o han tenido deudas de tarjetas de crédito dicen que se arrepienten. Aun así, casi 3 de cada 4 estadounidenses (71%) dicen que estarían dispuestos a endeudarse para cubrir ciertos gastos.

  • Más de 1 de cada 5 estadounidenses con miembros de la familia que tienen/tuvieron deudas de tarjetas de crédito (21%) dicen que nunca quieren tener tantas deudas de tarjetas de crédito como su familia.

  • Una cuarta parte de los estadounidenses (25%) dice que se sentiría motivada a pagar la deuda de la tarjeta de crédito para hacer una gran compra, como una casa o un vehículo.

Los estadounidenses lamentan las deudas de las tarjetas de crédito, pero las aceptan en algunos casos

La mayoría de las personas (86%) que tienen o han tenido deudas de tarjetas de crédito dicen que se arrepienten de ellas. Las principales razones para arrepentirse de las deudas son que tardan mucho en pagarlas (45%), que gastan mucho dinero en intereses (43%) y que les causan un estrés innecesario (39%). Aunque a menudo se asume que la deuda de la tarjeta de crédito es el resultado de un gasto descuidado, sólo 1 de cada 4 estadounidenses (24%) dice que se arrepiente porque gastó más de lo que podía permitirse en compras innecesarias. Este es el desglose completo de los arrepentimientos de los consumidores:

Entre las personas que se han endeudado con tarjetas de crédito, los millennials y la generación X tienen más probabilidades de arrepentirse que los baby boomers: el 91% de los millennials (de 18 a 34 años) y el 89% de la generación X (de 35 a 54 años), frente al 81% de los boomers (de 55 años en adelante).

Las generaciones también difieren en los motivos de arrepentimiento. Los millennials son la generación que menos cita el coste de los intereses (33%, frente al 46% de los Gen Xers y el 45% de los baby boomers). Pero los millennials son los más propensos a lamentar el daño a su puntuación de crédito (48%, frente al 30% de los Gen Xers y el 26% de los baby boomers).

Más de dos tercios de los titulares de tarjetas de crédito han gastado más de la cuenta

Algunos estudios han sugerido que las tarjetas de crédito llevan a la gente a gastar más de lo que gastarían si usaran dinero en efectivo. Según nuestra encuesta, más de dos tercios de los estadounidenses (68%) que han tenido una tarjeta de crédito dicen haber gastado más de la cuenta. Pero las razones por las que gastan de más varían:

Los Gen Xers y los millennials que han tenido una tarjeta de crédito son más propensos a haber gastado más de la cuenta que los baby boomers (77% y 73%, frente al 58%).

La mayoría sigue dispuesta a endeudarse con la tarjeta de crédito por determinados motivos

Según nuestra encuesta, aunque la mayoría de los estadounidenses se arrepienten de haberse endeudado con tarjetas de crédito, el 71% estaría dispuesto a endeudarse para ciertos tipos de gastos. La deuda de las tarjetas de crédito es uno de los tipos de deuda más caros, por lo que, naturalmente, no se recomienda a los consumidores que la asuman a la ligera. Pero las emergencias ocurren, y nos damos cuenta de que a veces son inevitables.

Alrededor de la mitad de los estadounidenses (45%) dicen que estarían dispuestos a endeudarse con la tarjeta de crédito para cubrir gastos médicos de emergencia, y aproximadamente un tercio (32%) estaría dispuesto a endeudarse con la tarjeta de crédito para pagar necesidades que sus ingresos no cubren, como la comida y los servicios públicos. Ambos son gastos razonables para endeudarse con la tarjeta de crédito, aunque no sea lo ideal.

Dicho esto, es prudente evitar endeudarse con la tarjeta de crédito para gastos no esenciales, que es mejor pagar por adelantado, con dinero en efectivo o con los ahorros. Un tercio de los estadounidenses dice que estaría dispuesto a endeudarse con la tarjeta de crédito para pagar un acontecimiento importante de la vida -como una boda- y el 16% lo haría para pagar unas vacaciones de ensueño. Aquí está el desglose completo:

Los miembros de la generación X son los más dispuestos a endeudarse con la tarjeta de crédito para cubrir gastos (80%, frente al 72% de los millennials y el 62% de los baby boomers) y son más propensos a hacerlo en comparación con los boomers por la mayoría de las razones que se les pregunta en la encuesta. Los miembros de la generación X y los millennials son los más propensos a endeudarse con tarjetas de crédito para pagar un acontecimiento importante de su vida (37% y 38%, respectivamente). 25% de los baby boomers) o por las necesidades que los ingresos no pueden cubrir (41% y 42%, 19%).

La experta en tarjetas de crédito de nuestra web, Kimberly Palmer, dice que los consumidores deberían considerar el endeudamiento con tarjetas de crédito sólo como último recurso. En el mejor de los casos, pagará la totalidad de sus tarjetas todos los meses y nunca tendrá deudas. "Asumir una deuda con una tarjeta de crédito es como echar mano de tu botiquín de emergencia: es algo que esperas no hacer nunca», dice.

«Como suele ser muy caro y puede ser un lastre a largo plazo para tus finanzas, debería ser casi siempre el último recurso», dice Palmer. "En su lugar, recurra a los ahorros para financiar gastos inesperados o vacaciones de ensueño, y si todavía no tiene ahorros, haga una prioridad para empezar a crearlos." Especialmente para los millennials, que se están estableciendo en sus carreras, encontrar maneras de crear un colchón de ahorros puede evitar la necesidad de recurrir a la deuda de tarjetas de crédito de alto interés.

Los miembros de la familia con deudas de tarjetas de crédito pueden afectar a la forma en que las vemos

Más de 4 de cada 5 estadounidenses (84%) tienen miembros de la familia que han tenido deudas de tarjetas de crédito, y esto puede afectar a cómo se sienten sobre la deuda. Entre ellos, más de la mitad (51%) ve las deudas de las tarjetas de crédito como un problema grave, mientras que sólo el 17% lo ve como algo normal. Más de 1 de cada 5 estadounidenses con familiares que tienen o han tenido deudas de tarjetas de crédito (21%) dicen que nunca quieren tener tantas deudas de tarjetas de crédito como su familia.

Los costes de los intereses no son el único efecto negativo de la deuda de las tarjetas de crédito

Las deudas de las tarjetas de crédito pueden afectar negativamente a nuestras vidas, y no sólo porque sean caras. Casi 2 de cada 5 estadounidenses (38%) que se han endeudado con tarjetas de crédito afirman que ha afectado negativamente a su felicidad general, mientras que un tercio dice que ha afectado negativamente a su nivel de vida, y 1 de cada 5 citó un efecto negativo en su salud.

Palmer dice, "Establecer un objetivo realista para trabajar en el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, como hacer un pago extra cada mes, puede ayudarle a mantenerse en el camino sin sentirse abrumado. El uso de una calculadora en línea también puede ayudarle a ver que, con el tiempo, la deuda se saldará, siempre que siga progresando de forma constante. Recortar algunas áreas de gasto, como comer en restaurantes, y redirigir ese dinero a los pagos de la deuda puede ayudarte a pagar la deuda más rápidamente."

La gente no pierde de vista los tipos de interés cuando paga sus deudas

Sabemos que los estadounidenses se arrepienten de las deudas. Pero ¿cómo piensan pagarla??

En la comunidad de las finanzas personales hay un debate constante sobre la forma más eficaz de pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Dos métodos populares han sido denominados el método de la bola de nieve y el método de la avalancha:

  • El método de la bola de nieve: Pagar las deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande. El objetivo es crear un impulso psicológico y una motivación, ya que se obtienen «ganancias rápidas» a medida que los saldos más pequeños se pagan rápidamente.

  • El método de la avalancha: Pagar las deudas del tipo de interés más alto al más bajo. Esta es la forma más ventajosa de saldar la deuda desde el punto de vista financiero, ya que le permitirá ahorrar la mayor parte de los intereses.

Con cada método, se paga el importe mínimo de las demás tarjetas y se destina todo el dinero extra a liquidar el saldo objetivo (la deuda más pequeña en el método de la bola de nieve, o la deuda con el tipo de interés más alto en el de la avalancha).

Preguntamos a los estadounidenses qué estrategia es más probable que sigan para pagar sus deudas, si es que las tienen. Casi la mitad (48%) dice que pagaría primero las tarjetas con el tipo de interés más alto para reducir la cantidad de intereses acumulados, y alrededor de 1 de cada 5 (21%) dice que pagaría primero las tarjetas con los saldos más bajos para gestionar más rápidamente el número de saldos.

Cuanto más pequeños sean sus saldos y/o más cercanos sean sus tipos de interés, menos importa el método que elija. Pero el método de la avalancha puede ahorrarte a menudo una buena parte de los costes de los intereses.

Supongamos que tiene tres tarjetas de crédito:

  • La tarjeta A tiene un saldo de 2.000 dólares y un tipo de interés del 16%

  • La tarjeta B tiene un saldo de 3.000 dólares y un tipo de interés del 20%

  • La tarjeta C tiene un saldo de 5.000 dólares y un tipo de interés del 24%

Tienes 400 dólares para pagar cada mes. Así es como se sumarían los intereses desde el saldo inicial hasta el pago si se utilizara el método de la bola de nieve frente al método de la avalancha:

Palmer afirma que, "El mejor método para pagar las deudas de las tarjetas de crédito es el que se mantiene. Matemáticamente, pagarás menos intereses si pagas primero la deuda con el tipo de interés más alto y mantienes los pagos mínimos en todas las demás tarjetas. Pero si se siente más motivado pagando primero el saldo más pequeño o el más grande, no hay nada malo en elegir el método que más le atraiga. Cuanto más rápido pague la deuda, menos pagará en intereses, y antes podrá centrarse en objetivos vitales más interesantes."

Es difícil pagar las deudas sin un poco de motivación. Más de 9 de cada 10 estadounidenses (91%) señalan al menos una cosa que les motivaría a pagar todas sus deudas de tarjetas de crédito. Los principales motivos son ahorrar dinero en intereses (60%), liberar espacio en su presupuesto (54%) y querer hacer una gran compra, como una casa (25%). Aquí está el desglose completo:

Sea cual sea su motivación, saldar la deuda de la tarjeta de crédito es un objetivo que merece la pena para limitar los costes de los intereses, reducir el estrés y liberar dinero para las cosas en las que quiere gastar.

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 5 al 9 de enero de 2018 entre 2.064 U.S. adultos de 18 años o más, de los cuales 1.209 tienen deudas de tarjetas de crédito. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con [email s]

Deja un comentario