Encuesta: Los estadounidenses se pierden el software fiscal gratuito y no conocen los datos básicos del IRS

Más de 1 de cada 3 contribuyentes de.S. Los contribuyentes cuyos ingresos familiares son inferiores a 50.000 dólares al año contrataron a un profesional de los impuestos o a una empresa nacional de preparación de impuestos el año pasado, a pesar de que podrían haber cumplido los requisitos para presentar el software fiscal gratuito, según muestra una nueva encuesta de nuestro sitio web.

Quizás pagaron por la ayuda porque los estadounidenses carecen de una comprensión básica de las normas fiscales federales: La encuesta también revela que la mayoría de los contribuyentes obtienen calificaciones de suspenso por sus conocimientos fiscales. De las ocho preguntas sobre las normas del IRS para las deducciones comunes, la jubilación y los planes de ahorro para la educación, los contribuyentes en conjunto respondieron correctamente al 25% de las preguntas.

Casi la mitad de los contribuyentes (46%) no sabe en qué tramo impositivo se encuentra, ni siquiera qué es un «tramo impositivo», según la encuesta online encargada por nuestro sitio web y realizada por Harris Poll entre más de 1.800 personas.S. adultos que declararon impuestos sobre la renta el año pasado y que tienen previsto hacerlo este año.

Los estadounidenses se encuentran en uno de los siete tramos del impuesto federal sobre la renta, que van del 10% al 39.6% – que ayudan a determinar cuánto pagan en impuestos.

«Saber cuál es tu categoría te puede ayudar a determinar el valor de las deducciones que haces y si una inversión con ventajas fiscales merece la pena», dice Liz Weston, columnista de nuestro sitio web y planificadora financiera certificada. «Cuando pagas un dólar de intereses hipotecarios, por ejemplo, tu tramo determina si puedes ahorrar 10 céntimos o 39.6 céntimos.»

Principales resultados de la encuesta

Los contribuyentes pagan por la ayuda a pesar de la amplia disponibilidad de software fiscal gratuito. Más de 1 de cada 3 contribuyentes (38%) que ganan menos de 50.000 dólares anuales contrataron a un profesional de la fiscalidad como un contable (26%) o una empresa nacional de preparación de impuestos (12%) como H&R Block o Liberty Tax Service para hacer sus impuestos el año pasado; no solo estas opciones pueden ser costosas, sino que los estadounidenses que ganaron menos de $ 64,000 en 2016 pueden calificar para un software de impuestos gratuito para presentar sus impuestos federales sobre la renta y, a menudo, estatales.

Los contribuyentes suspenden en conocimientos fiscales básicos. Casi la mitad de los contribuyentes no saben en qué tramo del impuesto federal sobre la renta se encuentran (39%) o incluso qué es un «tramo fiscal» (7%). Más de la mitad (58%) de los contribuyentes creen erróneamente que obtener una prórroga fiscal significa que pueden retrasar la fecha de vencimiento de su impuesto sobre la renta. Casi 3 de cada 5 contribuyentes (57%) no saben lo que es un W-4 o que el 18 de abril de 2017 es la fecha límite para hacer una contribución deducible de impuestos a una cuenta de jubilación individual tradicional para el año fiscal 2016 (59%).

Los contribuyentes buscan facilidad y familiaridad con el software de impuestos. Casi la mitad (44%) de los contribuyentes que declararon sus impuestos federales el año pasado utilizaron programas informáticos para preparar sus impuestos. Cuatro de cada 10 contribuyentes (40%) que utilizan programas informáticos de impuestos han utilizado el mismo proveedor durante más de cinco años. Más de la mitad (57%) de los contribuyentes que utilizaron software fiscal para preparar sus impuestos el año pasado dicen que primero eligieron su proveedor por la facilidad de uso, mientras que el precio del software fue la segunda razón más popular (40%).

Pagar, o no, por la preparación de los impuestos

Según la encuesta, la presentación electrónica es la forma más popular para que los contribuyentes preparen sus impuestos federales sobre la renta: El año pasado, el 35% de los contribuyentes utilizó software fiscal comercial como TurboTax o TaxAct, mientras que el 9% utilizó herramientas de software fiscal gratuito como Free File. El siguiente método más popular fue contratar a un profesional de los impuestos, como un contable (32%). La presentación en papel y el envío por correo (9%), la contratación de otra persona, como un amigo o un familiar, para preparar los impuestos (8%) y la contratación de una empresa nacional de preparación de impuestos (7%) fueron los métodos menos populares utilizados para preparar los impuestos sobre la renta el año pasado.

Tal vez lo más sorprendente de los resultados de la encuesta es el número de contribuyentes que ganan menos de 50.000 dólares y que utilizaron los dos servicios más caros para presentar sus impuestos el año pasado: el 26% contrató a un profesional de los impuestos, como un contable, que cuesta una media de 273 dólares por cada declaración. Otro 12% contrató a una empresa nacional de preparación de impuestos. Según el análisis de nuestro sitio web de los informes anuales de las empresas', el coste medio de una declaración de impuestos preparada por H&R Block fue de 154 dólares, mientras que el coste medio de una declaración de impuestos preparada en Liberty Tax Service fue de 228 dólares.

Sólo el 12% de los que ganan menos de 50.000 dólares presentaron sus impuestos federales sobre la renta con el software del IRS que es gratuito para los contribuyentes que ganan 64.000 dólares o menos; mientras que el 33% utilizó el software comercial, que a partir de febrero. 1 costo promedio de 69 dólares (los precios suelen fluctuar durante la temporada de impuestos). Pero muchos proveedores de software comercial, como TaxAct, FreeTaxUSA y H&El servicio de impuestos en línea de R Block, permite a los clientes presentar declaraciones federales sencillas (Formulario 1040EZ y Formulario 1040A) de forma gratuita.

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El IRS estimó en 2016 que más del 70% de los estadounidenses -o unos 100 millones de personas- cumplen los requisitos para presentar sus impuestos de forma gratuita.

«Nunca ha sido más barato ni más fácil presentar los impuestos electrónicamente», dice Weston. «Pero a la gente le sigue preocupando hacerlo mal o perderse los ahorros fiscales, así que pagan por esa tranquilidad.»

Puntuaciones negativas en el conocimiento del IRS

La falta de conocimiento puede ayudar a explicar por qué tanta gente paga por preparar y presentar sus impuestos: Los contribuyentes de la encuesta sólo respondieron correctamente a dos de las ocho preguntas sobre conocimientos fiscales básicos. Por ejemplo, sólo el 43% describió correctamente que un W-4 es utilizado por los contribuyentes para decirle a su empleador cuánto retener de su salario para los impuestos. Demasiadas retenciones pueden resultar en un mayor reembolso de impuestos, pero esto significa que has proporcionado un préstamo sin intereses al gobierno federal de tu cheque de pago.

Y lo que es más preocupante, la mayoría de los contribuyentes (58%) de la encuesta creen que si solicitan una prórroga fiscal, pueden retrasar el pago de impuestos. Los impuestos que se deben después de la fecha límite de abril están sujetos a intereses y a una multa por pago tardío, incluso si se obtiene una prórroga. Los contribuyentes deben estimar cuánto deben y enviar toda o parte de esa cantidad antes de la fecha límite de abril.

En la encuesta, la mayoría de los contribuyentes (51%) dijo incorrectamente que las contribuciones a los populares planes de ahorro universitario 529 son deducibles de impuestos en las declaraciones de impuestos federales. Las ganancias de las cuentas 529 están libres de impuestos cuando se sacan para pagar la universidad, pero las contribuciones no son deducibles de los impuestos federales. Sin embargo, pueden ser deducibles de los impuestos estatales.

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La mayoría de los contribuyentes (56%) en la encuesta dijo incorrectamente que una persona pagada para preparar las declaraciones de impuestos federales no necesita un número de identificación de preparador de impuestos válido, o PTIN, del IRS. Esta credencial es una de las pocas maneras en que los consumidores pueden comprobar la experiencia de los preparadores de impuestos; sólo un puñado de estados regulan a los preparadores de impuestos independientes, según un estudio de 2014 de Pew Charitable Trusts.

Casi 3 de cada 5 contribuyentes (59%) se equivocaron: se puede contribuir al límite anual deducible de impuestos de 5.500 dólares para las cuentas IRA tradicionales hasta el día en que se deben pagar los impuestos, que este año es el 18 de abril. (Los contribuyentes también pueden contribuir al límite anual de 5.500 dólares en una IRA Roth hasta el 18 de abril, pero esas contribuciones no son deducibles de impuestos).)

Las pérdidas de los juegos de azar son deducibles en los impuestos federales sobre la renta, siempre que la cantidad no sea mayor que sus ganancias – pero sólo un tercio (34%) de los contribuyentes en la encuesta sabía esta respuesta. Los ingresos del juego incluyen las ganancias de los casinos, las carreras de caballos, las rifas y las loterías (así que guarde esos boletos perdidos de Powerball).

Las únicas dos preguntas de la encuesta centradas en los conocimientos básicos del IRS que la mayoría de los contribuyentes respondieron correctamente: El kilometraje de ida y vuelta para el trabajo voluntario es deducible de impuestos y usted puede ajustar las retenciones de impuestos con su empleador en cualquier momento durante el año.

consejos de preparación de impuestos de nuestra web

Conozca las opciones gratuitas de presentación y software. Nuestros resultados sugieren que los contribuyentes que podrían presentar su declaración de forma gratuita suelen elegir opciones caras en su lugar. Y muchos contribuyentes utilizan el mismo software de preparación de impuestos durante años, en lugar de encontrar el más adecuado para su situación fiscal actual. la guía de nuestro sitio web sobre software fiscal gratuito puede ayudarle a conocer las opciones.

«La mayoría de la gente no necesita gastar cientos de dólares para presentar sus impuestos cuando hay tantas opciones gratuitas y de bajo costo», dice Weston. «El software de declaración de impuestos le guiará a través del proceso, comprobará si hay errores y se asegurará de que recibe su reembolso lo más rápido posible.»

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Las personas que desean un toque humano pueden recurrir a la Asistencia Voluntaria al Contribuyente (Volunteer Income Tax Assistance), que ofrece ayuda tributaria gratuita a quienes generalmente ganan 54.000 dólares o menos, tienen discapacidades o conocimientos limitados de inglés, dice Weston. Tax Counseling for the Elderly también ofrece ayuda fiscal gratuita a cualquier persona, pero se especializa en cuestiones relevantes para los contribuyentes de edad avanzada.

Compruebe sus retenciones. Los contribuyentes pueden actualizar sus W-4 con sus empleadores en cualquier momento del año. «A la gente le gusta recibir reembolsos gordos, pero puede ser mejor obtener más dinero a lo largo del año y usarlo para pagar la deuda», dice Weston. Si recibe un cheque importante, no lo malgaste: utilícelo para aumentar sus ahorros o para pagar su deuda más alta».»

Investigue a su preparador de impuestos. La encuesta reveló que el 56% de los contribuyentes no sabían que los preparadores necesitan un número de identificación fiscal válido, o PTIN, del IRS para preparar declaraciones a cambio de una compensación. «La preparación de impuestos sigue sin estar regulada en gran medida, así que hay que tener cuidado con el comprador», dice Weston. «Si su situación fiscal es lo suficientemente complicada como para requerir un preparador humano, considere la posibilidad de contratar a alguien con credenciales sólidas, como un agente inscrito o un contador público certificado.»

Considere las cuentas con ventajas fiscales. Las cuentas IRA y 401(k) pueden reducir la cantidad de ingresos imponibles. Si ha contribuido a un plan 401(k) a lo largo del año, probablemente habrá notado que las contribuciones reducen la renta imponible en su W-2. Puede reducirlo aún más si contribuye a una IRA tradicional, que es deducible de impuestos. Tienen hasta el 18 de abril, fecha límite de presentación de impuestos, para cotizar por el año 2016. Si no cumple los requisitos para deducir las aportaciones a la IRA tradicional, considere si puede optar por una IRA Roth: no hay deducción fiscal, pero sus aportaciones y el crecimiento de la inversión pueden retirarse libres de impuestos en la jubilación.

Kevin Voigt es redactor de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @kevinvoigt.

Tina Orem y Jonathan Todd, de nuestro sitio web, han contribuido a este informe.

METODOLOGÍA

Esta encuesta se realizó en línea en la U.S. por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web en Jan. 18-20 de 2017, entre 2.223 adultos de 18 años o más. Del total encuestado, 1.814 declararon impuestos en 2016 y tienen previsto hacerlo en 2017. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. El análisis de los datos de la encuesta fue realizado por nuestro sitio web. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, póngase en contacto con [email ndose en]