Encuesta: Menos de la mitad de las mujeres en U.S. Invertir en la Bolsa

Las mujeres suelen vivir más tiempo y ganar menos que los hombres, lo que aumenta su necesidad de ahorrar dinero para el futuro. Ahorrar para conseguir un objetivo a largo plazo es estupendo, pero invertir puede hacer que su dinero crezca con el tiempo. Y aunque más de la mitad de los estadounidenses (56%) dicen que invierten actualmente en el mercado de valores, esto sólo es cierto para el 48% de las mujeres, en comparación con el 66% de los hombres, según una nueva encuesta de nuestro sitio web.

En la encuesta realizada en nuestro sitio web a más de 2.000 personas, los inversores se mostraron muy satisfechos.S. En una encuesta realizada por The Harris Poll a adultos -de los cuales 1.004 invierten actualmente en el mercado de valores y se les denomina «inversores»-, preguntamos a hombres y mujeres cómo aprendieron a invertir y qué emociones les surgen cuando piensan en invertir. También examinamos las ventajas y desventajas percibidas que tienen las mujeres en comparación con los hombres cuando se trata de invertir a largo plazo.

Principales hallazgos

• Las mujeres son más propensas a delegar la gestión de su cartera: Alrededor de dos tercios de las mujeres inversoras (66%) dicen que otra persona gestiona al menos algunas de sus inversiones en bolsa, frente a algo más de la mitad de los hombres inversores (55%).

• Las mujeres son menos propensas que los hombres a aprender sobre inversiones: Según la encuesta, el 69% de las mujeres dice haber aprendido a elegir inversiones, frente al 83% de los hombres.

• La ansiedad, la confusión son emociones más prevalentes en las mujeres que en los hombres cuando piensan en invertir: La encuesta muestra que las mujeres son más propensas que los hombres a decir que se sienten ansiosas (29% frente a. 22%) o están confundidos (23% frente a. 17%) a la hora de pensar en invertir. Por otro lado, los hombres son mucho más propensos que las mujeres a decir que se sienten seguros (41% frente a. 22%).

• Los estadounidenses creen que las mujeres tienen tanto desventajas como ventajas respecto a los hombres a la hora de invertir a largo plazo: La mitad de los estadounidenses (50%) cree que las mujeres tienen desventajas respecto a los hombres a la hora de invertir a largo plazo, pero casi la misma cantidad (52%) cree que las mujeres tienen ventajas a la hora de invertir respecto a los hombres.

Las mujeres son menos propensas a gestionar sus propias inversiones

Tres de cada cinco inversores (60%) dicen que otra persona gestiona sus inversiones, pero esto es más común entre las mujeres que los hombres, según la encuesta. Dos tercios de las mujeres inversoras (66%) dicen que otra persona gestiona sus inversiones, frente al 55% de los hombres que invierten.

Dado que algunos inversores pueden tener varias cuentas de inversión -por ejemplo, una 401(k) y una IRA- podría haber un solapamiento entre los que dicen que otra persona gestiona sus inversiones y los que dicen que gestionan sus propias inversiones. Según la encuesta, el 58% de los inversores gestiona sus propias inversiones, y las mujeres son menos propensas a decirlo que los hombres (51% vs. 1). 64%).

También preguntamos a los estadounidenses con y sin asesores financieros si se preocupan por el género de un asesor. Según la encuesta, el 60% de los estadounidenses no tiene un asesor financiero y el 40% sí. La mayoría de los que tienen un asesor (68%) no tienen ninguna preferencia sobre el género de su asesor. Pero los millennials (de 25 a 40 años) con asesores son más propensos que los Gen Xers (de 41 a 56 años) o los baby boomers (de 57 a 75 años) con asesores financieros a haber elegido específicamente a una asesora (39%, frente a. 17% y 5%).

Lo que puedes hacer: No todo el mundo quiere o necesita un asesor financiero, pero si está interesado, hay diferentes opciones en función de su etapa vital y su presupuesto. Un robo-advisor utiliza algoritmos informáticos para gestionar sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo y del tiempo que tiene para invertir. Los costes suelen ser bajos y se puede empezar con una pequeña cantidad de dinero.

Por otro lado, los asesores financieros humanos -con los que se puede reunir en línea o en persona- son más caros y pueden requerir más dinero para empezar, pero muchos ofrecen un servicio completo de planificación financiera, que puede ser útil si tiene una situación monetaria compleja. Si vas por este camino, puedes empezar a entrevistar a posibles planificadores con estas 10 preguntas para hacer a los asesores financieros.

"Es importante encontrar un asesor con reputación y conocimientos en el que pueda confiar y que vele por sus intereses», afirma Tiffany Lam-Balfour, especialista en inversiones y jubilación de nuestro sitio web. «Trabajar con un asesor significa que usted'va a compartir su situación financiera personal y sus objetivos vitales, por lo que debe sentirse cómodo. Entrevistar a varios posibles asesores puede ayudarte a averiguar cuál se adapta mejor a ti."

Publicidad

Aproximadamente 7 de cada 10 mujeres aprendieron a elegir las inversiones

Tres cuartas partes de los estadounidenses (75%) dicen haber aprendido a elegir inversiones, pero también hay una brecha de género en este aspecto. Más de 4 de cada 5 hombres (83%) dicen haber aprendido sobre inversiones, frente al 69% de las mujeres. Algunos de los que saben son autodidactas, mientras que otros aprendieron de un asesor financiero, un cónyuge o un profesor.

Las personas con mayores ingresos familiares tienen más probabilidades de haber aprendido a elegir inversiones que las que ganan menos. Más de 9 de cada 10 estadounidenses con una renta familiar de 100.000 dólares o más (91%) dicen haber aprendido sobre inversiones, en comparación con sólo el 59% de los que tienen una renta familiar inferior a 50.000 dólares.

La generación más joven de adultos, la Generación Z (de 18 a 24 años), es más propensa que sus homólogos de más edad a decir que aprendieron a elegir las inversiones de sus padres (32%, frente al 19% de los millennials, el 12% de los Xers y el 10% de los baby boomers). Esto puede indicar que el tema del dinero es cada vez menos tabú en el hogar y que los estadounidenses más jóvenes están aprendiendo la importancia de invertir a largo plazo antes que otras generaciones.

Lo que puedes hacer: La mayoría de los niños pequeños probablemente no necesitan saber cómo construir una cartera de inversiones, pero enseñarles a los niños sobre el dinero -y sí, sobre la inversión- a una edad temprana puede ayudarles a crear hábitos financieros saludables y darles una buena base para gestionar su propio dinero cuando llegue el momento de hacerlo. Conocer las disparidades de aprendizaje que existen puede ayudar a la gente a ser consciente de no repartir involuntariamente esas lecciones financieras de forma desigual en función del género.

"A menudo, a las chicas se les enseña más sobre presupuestos, mientras que a los chicos se les enseña más sobre inversiones. Asegurarse de exponer a las niñas a los mismos temas financieros que a los niños puede ayudar a situar a las niñas en una posición más equitativa», afirma Lam-Balfour. «Hay muchas maneras de ayudar a los niños a aprender a invertir. Jugar a juegos familiares como el Monopoly o el Life puede llevar a discusiones financieras de forma divertida. La creación de una cartera de inversión simulada puede enseñar sobre el mercado sin el riesgo de perder dinero."

Si cree que sus hijos están preparados para empezar a aprender sobre el mercado de valores de una forma más práctica, puede abrir una cuenta de corretaje para su hijo. Y para los niños con ingresos, se puede abrir una cuenta Roth IRA de custodia a cualquier edad.

Las mujeres tienden a tener menos confianza y más ansiedad que los hombres a la hora de invertir

Las emociones que rodean al dinero y a la inversión pueden ser muy intensas, y la encuesta reveló diferencias en los sentimientos de hombres y mujeres cuando piensan en invertir. Mientras que los hombres se sienten más seguros que las mujeres (41% frente a. 22%), las mujeres son más propensas a decir que se sienten ansiosas que los hombres (29% frente a. 22%).

Lo que puedes hacer: Crear confianza en torno a la inversión puede llevar algún tiempo, pero con los recursos adecuados, no tiene por qué ser una tarea difícil o que requiera mucho tiempo. Cuanto antes se aprenda a invertir, más tiempo tendrá el dinero para crecer.

"Es fácil posponer algo cuando uno se siente menos seguro o ansioso, pero en el caso de la inversión, el tiempo es realmente dinero», afirma Lam-Balfour. «Y hay muchas maneras de empezar, así como personas y lugares a los que acudir en busca de ayuda, así que no todo depende de uno mismo."

El asesoramiento financiero gratuito es abundante, y debe abordarse con una dosis de sano escepticismo: no todos los TikTok de inversión son ganadores. Pero los recursos legítimos, como las herramientas monetarias y el contenido educativo de tu banco o corredor de bolsa, pueden ayudarte a aprender más sobre la inversión y a alcanzar tus objetivos.

Los estadounidenses perciben las ventajas y desventajas de la inversión para las mujeres

Hay problemas sistémicos que van en contra de las mujeres y que podrían afectar a su capacidad de inversión, como la brecha salarial de género y las posibles interrupciones de la carrera profesional asociadas a las responsabilidades de cuidado. Sin embargo, sólo la mitad de los estadounidenses (50%) cree que las mujeres tienen desventajas en comparación con los hombres a la hora de invertir a largo plazo, mientras que otro tercio (33%) no cree que haya desventajas y el 17% restante no está seguro.

Hombres y mujeres respondieron mayoritariamente igual a esta pregunta, aunque cuando se trata de que las mujeres ganan menos y, por tanto, tienen menos para invertir, el 28% de las mujeres lo ven como una desventaja, frente a sólo el 18% de los hombres.

Por otro lado, más de la mitad de los estadounidenses (52%) identificó las ventajas que tienen las mujeres sobre los hombres a la hora de invertir a largo plazo. Por ejemplo, el 22% de los estadounidenses dice que las mujeres son más propensas a escuchar consejos de inversión que los hombres, y la misma proporción (22%) dice que las mujeres son menos propensas a hacer inversiones arriesgadas que los hombres.

Lo que puede hacer: Las mujeres pueden tener ciertas ventajas a la hora de invertir, pero las desventajas a menudo las superan, y se han visto amplificadas para muchas mujeres por la pandemia. De hecho, según un análisis para Newsweek, el abandono de la fuerza de trabajo -ya sea por un despido o por la falta de guardería o de escuela presencial debido al COVID- podría costar a las mujeres cientos de miles de dólares a lo largo de su vida en salarios perdidos, crecimiento salarial y beneficios de jubilación.

Dependiendo de su situación, invertir tanto como antes de la pandemia puede ser imposible. Dicho esto, si puedes apartar algo de forma constante en lugar de optar por no invertir, es una buena idea hacerlo. Para los que no están actualmente en activo y están casados, una IRA conyugal le permite ahorrar para la jubilación incluso si su cónyuge es el único con ingresos de trabajo, siempre que declaren los impuestos conjuntamente. Independientemente de su estado civil, si comparte las finanzas con alguien, también puede contribuir a una cuenta de corretaje imponible a su nombre.

Si no se ha visto afectado financieramente por la pandemia, pero no ha empezado a invertir por aversión al riesgo o por falta de conocimientos de inversión, lo mejor que puede hacer es empezar. Aunque lo ideal es elegir inversiones de bajo coste y bien diversificadas, sobre todo para su fondo de jubilación, no es necesario saberlo todo antes de empezar. Consulta nuestra guía sobre inversiones para principiantes para ayudarte a empezar. En última instancia, lo mejor que puedes dar a tus inversiones es tiempo para crecer, así que cuanto antes empieces, mejor.

"Hay formas de empezar a invertir que pueden hacer que sea menos desalentador: plataformas de inversión con cuentas mínimas o sin ellas, automatización de las aportaciones o contratación de una gestión profesional a bajo coste», dice Lam-Balfour. «Y recuerda que nada es inamovible. Siempre puede transferir su cuenta o buscar un nuevo asesor si algo no le funciona bien.»

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 26 al 28 de julio de 2021, entre 2.074 adultos mayores de 18 años. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Chloe Wallach en [email ndash;].