Errores monetarios que incluso la gente inteligente comete

Cuando se trata de finanzas, incluso las personas inteligentes pueden tomar decisiones imprudentes. Así es como se evitan.Liz Weston Mar 7, 2019

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La planificadora financiera certificada Jill Schlesinger ha visto a personas inteligentes cometer algunos errores monetarios bastante espectaculares.

Un cliente que se negó repetidamente a contratar un seguro de invalidez desarrolló posteriormente una esclerosis múltiple. Un médico que conoció pospuso la redacción de su testamento y dejó una factura fiscal de seis cifras. Un ingeniero de una empresa tecnológica se resistió a su sugerencia de vender algunas de sus opciones sobre acciones, sólo para ver cómo se evaporaba su valor y sus planes de jubilación cuando el mercado se desplomó.

Schlesinger, analista de negocios de CBS News y autor de «The Dumb Things Smart People Do With Their Money," admite que también comete errores financieros, como esperar «el momento justo» para invertir y perderse un gran salto en la bolsa.

«Somos animales emocionales, no sólo racionales», dice Schlesinger. «Así que incluso las personas que son inteligentes se ven obstaculizadas por sus emociones -por lo general, el miedo y la codicia- y sus prejuicios cognitivos.»

De hecho, todo un campo de la economía se dedica a explorar cómo tomamos decisiones financieras, incluidas las malas. La economía conductual trata de señalar dónde nos llevan a equivocarnos nuestros cerebros y emociones, así como lo que podemos hacer al respecto.

Acepta el pesimismo

A la mayoría de nosotros no nos gusta pensar en lo que podría salir mal, señala Schlesinger, y muchos de nosotros creemos que somos mejores para predecir el futuro de lo que realmente somos. El exceso de confianza, el optimismo excesivo y la convicción de que el pasado reciente continuará en el futuro hacen que muchos de nosotros no nos protejamos adecuadamente.

El cliente que no quiso contratar un seguro de invalidez, por ejemplo, pensó que no lo necesitaría porque estaba sano. El de las opciones sobre acciones no quiso vender una inversión ganadora, sin entender lo vulnerable que era a una caída. El médico no quería pensar en la muerte.

El antídoto para este tipo de pensamiento es dejar de intentar calcular las probabilidades de que algo salga mal. Concéntrese en cambio en lo que usted o sus seres queridos pueden perder si ocurre lo peor. Si no puede absorber fácilmente esa pérdida, compre el seguro, diversifique sus inversiones y redacte su testamento.

Despacio

Una táctica de venta habitual es intentar crear una sensación de urgencia para que la gente actúe. Pero solemos cometer errores cuando nos precipitamos. Si se siente presionado para comprar un producto, contratar un servicio o invertir en algo, dé un paso atrás.

Schlesinger recomienda hacerse estas cinco preguntas antes de realizar inversiones, pero podrían aplicarse fácilmente a otras decisiones financieras:

  • Cuánto costará esto?

  • Cuáles son las alternativas?

  • Cómo de fácil es sacar mi dinero y qué comisiones o penalizaciones voy a pagar?

  • ¿Qué consecuencias fiscales tendrá esto para mí??

  • ¿Cuál es el peor escenario al que me enfrento con esto??

Busque y escuche los consejos de los expertos

La mayoría de los asesores financieros no están obligados a anteponer sus intereses a los suyos. Pueden venderle una inversión que cueste más o que funcione peor que una alternativa, simplemente porque pone más dinero en su bolsillo.

La falta del llamado deber fiduciario ha convencido a mucha gente de que es mejor manejar sus propios asuntos financieros. Un enfoque de «hágalo usted mismo» puede ser en realidad apropiado, dice Schlesinger, cuando se está manejando lo básico: pagar la deuda de la tarjeta de crédito, comenzar a ahorrar para la jubilación y construir un fondo de emergencia.

Pero también sería inteligente buscar a un experto si te enfrentas a una situación compleja o fuera de lo común, dice. Si Hacienda le está auditando, necesita un profesional de los impuestos. Si te demanda un acreedor, necesitas un abogado. Si está a punto de heredar una gran cantidad de dinero -más de lo que está acostumbrado a manejar-, debería hablar con un planificador financiero de pago que se comprometa por escrito a dar prioridad a sus intereses.

Cuanto más dinero tienes, más probable es que te enfrentes a situaciones complejas que requieren una experiencia que no tienes. Las consecuencias de cometer un error o no detectar un problema también pueden ser mayores, por lo que los planificadores financieros suelen contratar a sus propios planificadores financieros.

Dos áreas que son particularmente complicadas son la planificación del patrimonio y las estrategias de ingresos de jubilación, incluyendo cuándo comenzar la Seguridad Social y cómo aprovechar los fondos de jubilación. El coste de obtener una segunda opinión de un experto podría ser una fracción de lo que se pagaría por un error.

«Todos cometemos errores tontos, pero algunos de ellos pueden ser costosos y alterar la vida», dice Schlesinger.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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