Errores que hay que evitar al enviar una transferencia al extranjero

Spencer Tierney 12 de abril de 2016

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Las transferencias internacionales pueden ser eficaces, rápidas e incluso baratas, pero cualquier error que se cometa puede costar tiempo y dinero.

Cuando Marian Schembari se mudó de la U.S. En la actualidad, la Sra. Kolchak se traslada a Alemania con su marido, pero sigue trabajando como escritora independiente en los Estados Unidos.S. y utiliza las transferencias de dinero para enviar ingresos entre sus U.S. y las cuentas bancarias alemanas. Pero una de las transferencias no funcionó como estaba previsto.

«Accidentalmente puse el número equivocado», dice. «En realidad había enviado casi mil dólares.»El dinero ha ido a la cuenta bancaria equivocada.

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Esto sólo es el principio de la lista de errores que pueden producirse al enviar una transferencia internacional de dinero. Aquí tienes algunos de los grandes que debes evitar:

1. Equivocarse en los datos de la cuenta

Muchas transferencias internacionales de dinero requieren números de cuenta y de ruta tanto para el remitente como para el destinatario. Pero estos detalles no siempre son sencillos. Los números de cuenta y de ruta, que en conjunto identifican las cuentas bancarias en cada extremo de una transferencia, tienen formatos que varían según el país. Por ejemplo, los bancos estadounidenses utilizan números de ruta de nueve dígitos y números de cuenta de distintas longitudes.

"A veces la gente transpone el número de cuenta y el número [de ruta]», dice James Dowd, asesor financiero y director gerente de North Capital Inc. en San Francisco.

En el caso de Schembari, su código de cuenta alemán y su código bancario sumaban unos 30 caracteres, y sólo el último dígito del código de cuenta era incorrecto.

2. No convertir los dólares en moneda extranjera

Cuando haces una transferencia internacional, empiezas con dólares y esperas que la moneda correcta llegue a la cuenta bancaria de tu destinatario. Pero el momento de la conversión de moneda es importante. Si se omite la conversión en el propio país, la transferencia puede ser rechazada en el otro, o el banco extranjero puede convertir el dinero a un tipo de cambio más alto o con una comisión. Esto puede suponer una carga para el destinatario, sobre todo si se producen retrasos en la entrega o la persona recibe menos dinero del esperado.

3. Si sólo se tienen en cuenta las comisiones por adelantado

Hay dos costes principales cuando se envían transferencias internacionales de dinero. La primera es la comisión de servicio que los proveedores cobran por el envío de dinero. La segunda es lo que se acaba pagando por cambiar los dólares a la moneda del país al que se envía el dinero. Este coste depende del tipo de cambio entre las dos monedas, por ejemplo, dólares y pesos mexicanos, que difiere según el proveedor.

Los bancos y otros proveedores suelen subir los tipos de cambio de los clientes para obtener un beneficio en la transferencia. Por ejemplo, un banco puede recibir euros a un tipo de cambio de 1 dólar por 0.89 euros, lo que significa que 1.000 dólares serían 890 euros. Sin embargo, cuando transfieres 1.000 dólares, tu banco te da un tipo de cambio menos favorable de, por ejemplo, 1 a 0 dólares.86 euros, lo que significa que sólo estás enviando 860 euros. Eso es 3.4% menos, y la transferencia te costaría el equivalente a 34 dólares además de la comisión del banco.

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4. No comparar los diferentes proveedores de transferencias

Los proveedores de transferencias cobran diferentes tipos de cambio y comisiones, por lo que hay que comparar antes de enviar dinero. Los bancos cobran una media de unos 42 dólares por enviar transferencias internacionales, y el banco receptor también puede cobrar una comisión.

Los bancos no realizan transferencias de efectivo al extranjero, pero proveedores como Western Union y MoneyGram sí lo hacen y tienen redes mundiales. También se puede enviar dinero por Internet a algunos países a través de proveedores no bancarios, como Wise (antes TransferWise) y Xoom, con tarifas bajas y tipos de cambio competitivos. Si envías mucho dinero o haces transferencias recurrentes, considera trabajar con un proveedor de divisas como USForex que puede ayudarte a obtener mejores tipos de cambio.

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5. No comprobar el plazo de entrega estimado

No todas las transferencias van a la misma velocidad, especialmente en el extranjero. Los proveedores no bancarios a veces ofrecen más de un método de pago y una opción de entrega, lo que puede afectar a la velocidad de una transferencia. Pagar con una tarjeta de débito suele acelerar la entrega, por ejemplo, pero puede ser más caro que una retirada directa de una cuenta bancaria. Para evitar los largos tiempos de procesamiento de las transferencias de banco a banco, puedes girar dinero en efectivo a través de las oficinas de Western Union y MoneyGram, lo que suele tardar unos minutos.

En cambio, los bancos tienen opciones de pago y entrega limitadas. Cobran directamente a tu cuenta bancaria y sólo envían a otra cuenta en el extranjero, mientras que otros proveedores tienen amplias redes de puntos de recogida de efectivo. Si necesitas dinero para llegar a algún sitio rápidamente, usar un servicio no bancario suele ser más rápido.

Conocer sus opciones en cuanto a proveedores, coste y velocidad de entrega le ayudará a enviar dinero de la forma que más le convenga, siempre y cuando también acierte con los detalles de la transferencia.

Aunque Schembari envió dinero a la cuenta bancaria alemana equivocada, tuvo suerte.

«Resulta que era una cuenta bancaria real – por suerte, la de mi marido, aunque no lo crea», dice.

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