¿Es el comercio de acciones de los empleados una buena idea??

Comprar o vender acciones de los empleados es ahora más fácil y accesible, pero ¿es adecuado para su cartera??Alana Benson Dic 20, 2021

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Si trabaja para una empresa privada, es decir, una sociedad que no cotiza en bolsa, es muy posible que posea acciones de la empresa. Pero cuál es el beneficio si no puede negociarlas en el mercado de valores?

Mantener las acciones de la empresa puede ser una buena idea si cree que la empresa tendrá un buen rendimiento a largo plazo. Pero si no tiene demasiada fe en su empresa, o simplemente necesita el dinero extra, es posible que pueda vender su compensación en acciones. El capital privado también permite a los inversores acceder a empresas de rápido crecimiento antes de que salgan a bolsa.

Cómo vender el capital de los empleados

Si trabaja para una empresa que le ha concedido acciones a los empleados, como opciones sobre acciones incentivadas o unidades de acciones restringidas, es posible que pueda vender esas ISO o RSU, aunque dependerá de si su empresa lo permite.

Empresas como Forge, ClearList y EquityZen Inc., entre otros, se especializa en ayudar a los empleados a vender sus acciones. Estas empresas le permiten publicar sus acciones y el precio por el que le gustaría venderlas, y luego trabajan para encontrarle un comprador. Estas empresas suelen cobrar una comisión por la intermediación en la venta de sus acciones, alrededor del 5% de su transacción. Esa comisión puede ser menor cuanto mayor sea el importe de la transacción.

«El principal beneficio de vender acciones de empresas privadas en un mercado sería ganar liquidez. Las acciones de las empresas privadas son notoriamente ilíquidas y hay muchas razones por las que un inversor querría tener algo de liquidez», dijo Aaron Hatch, un planificador financiero certificado y cofundador de Woven Capital en Santa Clara, California, en una entrevista por correo electrónico. «Una de las razones por las que un inversor puede querer liquidez es que tenga una concentración excesiva de su patrimonio en las acciones de la empresa privada y quiera diversificar sus inversiones. Otra razón por la que un inversor puede querer liquidez es para alcanzar un objetivo vital para el que necesita dinero en efectivo, como la compra de una vivienda, el envío de los hijos a la universidad o la jubilación anticipada.»

La posibilidad de vender sus acciones puede depender de las políticas específicas de su empresa o de las fechas de prohibición. La venta de acciones de los empleados también puede crear algunas complicaciones fiscales, por lo que si tiene acciones que está buscando vender, puede ser útil hablar con un asesor financiero o profesional de impuestos primero.

Cómo comprar acciones de los empleados

Están surgiendo empresas especializadas en la comercialización de acciones privadas que permiten a las personas que poseen acciones de empresas privadas venderlas a un tipo concreto de inversores llamados inversores acreditados. La Comisión del Mercado de Valores define a los inversores acreditados como aquellos que tienen ingresos superiores a 200.000 dólares (o 300.000 dólares con un cónyuge) en cada uno de los dos años anteriores o alguien con un patrimonio neto superior a 1 millón de dólares (excluyendo el valor de una residencia principal).

«A menudo, las personas que forman parte de una empresa tienen participaciones que ya se han consolidado, pero puede que no haya una OPV hasta dentro de mucho tiempo. Así que un inversor acreditado puede venir y decir: ‘Vale, le compraremos sus unidades y esperaremos a la OPV, y le daremos algo entre medias'», dice Chris Whalen, contable público certificado en Red Bank, Nueva Jersey. «Digamos que están sentados en 10 dólares por acción y la compañía espera una oferta pública inicial de 100 dólares. Un inversor acreditado podría venir y ofrecer pagar 40 dólares por acción.»

La compra de capital privado de los empleados es una aventura arriesgada. Estos activos se conocen como valores no registrados porque no están registrados en la SEC. El registro da a los inversores acceso a la información sobre la empresa para que puedan emitir un juicio sólido antes de invertir.

Todavía puede perder su dinero al invertir con un valor registrado, pero no tiene tanto riesgo como los que no están registrados. Y aunque hay más riesgo con los valores no registrados, no añaden complicaciones fiscales adicionales para los compradores, dice Whalen. Para los inversores acreditados, el capital privado de los empleados se convierte en otra inversión en acciones, dice.

«Para alguien que quiera comprar acciones de empresas privadas, es importante tener muy claro por qué está añadiendo una participación específica a su cartera y ser honesto consigo mismo acerca de los riesgos a la baja», dijo Hatch. «A diferencia de las empresas que cotizan en bolsa, las empresas privadas a menudo tienen menos información pública sobre la empresa por lo que es muy importante hacer su debida diligencia antes de invertir y entender los derechos y límites de ser un accionista.»

Otra forma de comprar acciones de una empresa es a través de una venta secundaria, o una oferta secundaria. Se trata de la venta de acciones privadas de una empresa al público en general tras una oferta pública inicial. En estas ofertas, las acciones se venden de un inversor a otro, generalmente a través de una bolsa.

Negociar el capital de los empleados: ¿es adecuado para usted??

Ya sea que esté buscando comprar o vender, el comercio de acciones de los empleados puede ser complejo. Y aunque hay empresas que pueden facilitar el proceso, cobrarán una comisión por ello. La venta de acciones de los empleados también puede tener ramificaciones fiscales, por lo que puede ser una buena idea hablar con un profesional de la fiscalidad antes de tomar cualquier decisión importante.

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