Esperando una deducción de impuestos 529 para K-12? No tan rápido

Tina Orem 4 de febrero de 2019

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Los cambios recientes en las normas fiscales para un popular vehículo de ahorro para la universidad pueden dejar a algunos padres atrapados en una costosa desconexión entre las leyes estatales y federales esta temporada de presentación, advierten los profesionales de impuestos.

El obstáculo se centra en los planes 529 – cuentas donde las familias pueden ahorrar para la universidad y obtener un crecimiento de la inversión libre de impuestos. Antes, el dinero de esas cuentas sólo podía destinarse a los gastos universitarios. Los retiros por cualquier otra razón por lo general desencadenó una factura de impuestos y una multa del 10% del IRS.

A partir de 2018, sin embargo, algunas de las reglas de impuestos cambiaron, y los padres ahora pueden usar hasta $ 10,000 por estudiante por año de un 529 para la matrícula de la escuela primaria, intermedia o secundaria.

Cuando los estados se quedan atrás

El problema, según Bill Leavitt, presidente y asesor principal de Bridgelight Financial Advisors en Shelton, Connecticut, es que varios estados no han cambiado sus leyes para reflejar las nuevas normas fiscales federales. Así que aunque los padres pueden retirar fondos de un plan 529 para la matrícula de K-12 sin una multa federal, sus estados todavía podrían considerar sólo los costos de la universidad como «gastos de educación calificados.»

Para los padres que han recibido exenciones fiscales estatales por sus aportaciones al plan 529 (no hay deducción fiscal federal por contribuir a un plan 529), las retiradas podrían suponer facturas fiscales inesperadas, sanciones o dolores de cabeza por el papeleo.

«Algunos estados están diciendo: ‘Usted'va a tener que devolver la deducción que le dimos en su declaración de impuestos'», explica Leavitt. «Así que eso'es un problema para muchas personas.»

Lo más importante es que, antes de retirar dinero de un plan 529 para la matrícula del jardín de infancia, los padres deben consultar el sitio web de su estado sobre el plan 529 o ponerse en contacto con un profesional fiscal cualificado para saber cuál es la situación de su estado, dice Robin Hartwell, contable público certificado de Brady Ware en Atlanta.

Otras consideraciones

Hay otras cosas que hay que recordar, dicen los profesionales de los impuestos. Aunque muchos planes 529 normalmente desalientan a las personas a poner retiros erróneos de nuevo en la misma cuenta, a menudo tienen 60 días para abrir otra cuenta 529 y depositar el dinero allí, dice.

«El problema es que, cuando recibimos los datos fiscales de los clientes y descubrimos que hay un problema, ya es demasiado tarde», dice. «Así que lo que realmente ocurrirá es que se añadirá a su renta imponible estatal».»

Un pequeño consuelo, dice Hartwell, es que los tipos impositivos estatales sobre la renta suelen ser más bajos que los federales.

Además, podría ser mejor dejar el dinero en la cuenta mientras los niños son todavía pequeños, dice.

Si no has abierto la cuenta 529 hasta que has tenido a tus hijos, no ha tenido la oportunidad de crecer lo suficiente como para que importe». Usted no ha dejado en la cuenta el tiempo suficiente para que las ganancias sean significativas para haber obtenido el beneficio de tener incluso un plan 529″, dice Hartwell. «Los padres sólo tendrán que decidir si vale la pena seguir adelante y sacarlo? O deberíamos dejarlo para la universidad, que era la intención original?»

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