¿Está bien no tener nunca una tarjeta de crédito??

Utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable es una forma de crear un historial crediticio, pero no es la única.Sara Rathner 17 de julio de 2020

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Gracias a las rápidas solicitudes en línea y, en algunos casos, a la aprobación y el acceso instantáneos, las tarjetas de crédito facilitan tanto la creación de un historial crediticio como la realización de compras. Pero también pueden facilitar el endeudamiento si te cuesta pagar a tiempo o tiendes a gastar más de lo que tienes.

Como resultado, algunas personas ven las tarjetas de crédito con escepticismo: el 17% de los ciudadanos de EE.S. los adultos no tienen una, según un informe de la Reserva Federal de 2019.

Ningún producto financiero es de talla única, y no pasa nada si las tarjetas de crédito no son para ti. Hay otras formas de establecer el crédito -y mantener una puntuación de crédito alta- que no implican una tarjeta de crédito.

Sé diligente con los pagos del préstamo

Si ya estás pagando puntualmente un préstamo a plazos, como un préstamo estudiantil, tus esfuerzos están marcando la diferencia. Los pagos de los préstamos se comunican a las agencias de crédito, por lo que, con el tiempo, pueden crear un historial crediticio.

«Los préstamos para estudiantes suelen ser los más fáciles de conseguir, especialmente cuando se es muy joven», dice Adam Sanders, director de Successful Release, una organización con sede en Filadelfia que ayuda a los ex delincuentes a encontrar el éxito financiero y profesional después de la cárcel. Añade que «los préstamos estudiantiles suelen ser la forma en que muchos adultos comienzan a construir su crédito.»

No tener un préstamo estudiantil a su nombre? Un préstamo para la creación de crédito de un banco o una cooperativa de crédito puede ser una opción. Con este préstamo, el prestamista deposita una cantidad preestablecida en una cuenta de ahorros, y tú haces pagos mensuales hasta que el depósito sea devuelto.

Pagar otras facturas a tiempo

Otras facturas que paga puntualmente cada mes: cable, agua, electricidad, etc. – generalmente no tienen un efecto directo en sus informes de crédito, pero eso no significa que no sean importantes para su salud financiera general.

«Debes mantener un crédito no tradicional impecable», dice Roslyn Lash, asesora financiera acreditada, autora de «Los 7 frutos del presupuesto» y fundadora de FinCoach Consulting en Winston-Salem, Carolina del Norte.

Saltarse cosas como las facturas de los servicios públicos y del teléfono móvil podría enviar esas cuentas a los cobros, lo que definitivamente puede perjudicar su crédito.

Poner en práctica otros buenos historiales y hábitos de pago

Hablando de facturas de servicios públicos y de telefonía móvil: Aunque tradicionalmente estos pagos puntuales no se tienen en cuenta en los informes crediticios, la tradición está cambiando. Experian Boost ofrece una forma gratuita de añadir a su informe de crédito Experian la información sobre el pago de facturas positivas para ese tipo de gastos. Para participar en Experian Boost, debes crear una cuenta a través de Experian.

«Dos de cada tres consumidores ven una mejora en sus puntuaciones de crédito, con un aumento medio de unos 13 puntos», dice Rod Griffin, director senior de educación y defensa del consumidor de Experian. «Las personas con expedientes de crédito delgados, con menos de cinco cuentas de crédito, están reportando un aumento promedio de 19 puntos en sus puntuaciones FICO 8.»(Hay muchas versiones de la puntuación FICO; FICO 8 es una de las más utilizadas en las decisiones de aprobación.)

La trampa? No todos los prestamistas utilizan Experian o los modelos de puntuación afectados por Experian Boost a la hora de tomar decisiones de préstamo.

Otro modelo de puntuación, conocido como UltraFICO, está todavía en fase piloto. Una vez que se haga público, los consumidores pueden optar por permitir el acceso a la actividad de sus cuentas corrientes y de ahorro. Esto incluye el tiempo que han estado abiertas las cuentas, la periodicidad y la frecuencia de las transacciones bancarias, la evidencia de un efectivo constante en mano y un historial de saldos positivos en las cuentas. Al igual que Experian Boost, sin embargo, optar por UltraFICO no tendrá un impacto en todas sus puntuaciones de crédito.

Pagar el alquiler también puede ayudar a construir su historial de crédito. Algunos propietarios y empresas de gestión inmobiliaria ya informan de los pagos a las agencias de crédito, pero si la tuya no lo hace, pregunta si estarían dispuestos a empezar. O considere la posibilidad de inscribirse en un servicio de información sobre alquileres. Un registro de pagos de alquiler a tiempo no sólo ayuda a su crédito, sino que también hace que sea más fácil calificar para otras casas de alquiler en el futuro.

Conviértase en un usuario autorizado

Esto implica obtener una tarjeta de crédito, pero no requiere que usted mismo abra la cuenta, la utilice o incluso tenga la tarjeta a mano.

Solo requiere que un titular de la cuenta principal -quizás un familiar o un ser querido- te añada a su cuenta. Se le emitirá su propia tarjeta, pero el usuario principal es responsable de cualquier deuda que acumule.

Para reforzar un expediente de crédito escaso, asegúrese de que el usuario principal ya tiene un buen y largo historial de crédito y compruebe si el emisor de la tarjeta informa a las agencias de crédito sobre los usuarios autorizados.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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