¿Está su crédito preparado para el desastre??

Planificar con antelación no sólo le permite recuperarse, sino que también ayuda a apuntalar sus finanzas. Su esfuerzo no será en vano.Bev O'Shea 22 de junio de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Las opiniones son nuestras. Aquí está la lista de nuestros socios y aquí'cómo ganamos dinero.

Cuando ocurre un desastre, su crédito puede estar tan en riesgo como su propiedad.

Si no realiza un pago o los saldos de sus tarjetas de crédito aumentan, su puntuación crediticia podría bajar, justo cuando necesita pedir un préstamo.

Planificar con antelación no sólo te permite recuperarte, sino que también ayuda a apuntalar tus finanzas en general. Su esfuerzo no será en vano.

Los que corren más riesgo

Si tus finanzas ya son inestables, es especialmente importante que te prepares.

Los que corren más riesgo de tener problemas de crédito después de una catástrofe son, de forma desproporcionada, los jóvenes y las personas de color, dice Caroline Ratcliffe, investigadora principal del Urban Institute, una organización de Washington, D.C.-de pensamiento con base en la UE. «Las personas que tenían dificultades económicas antes de la catástrofe acaban siendo las más perjudicadas», dice Ratcliffe, coautor de «Insultos a los daños: Natural Disasters and Residents' Financial Health.»

Su colega del Instituto Urbano, Daniel Teles, dice que un desastre puede convertirse en arenas movedizas financieras. Las personas que tenían una puntuación de crédito baja acaban teniendo menos tarjetas de crédito con el tiempo, dice, y añade «hemos oído que, anecdóticamente, puede ser más difícil conseguir un préstamo para un coche.»Eso podría significar no poder sustituir un coche dañado por las inundaciones, por ejemplo.

Prepárese para el desastre, ayude a su crédito

Algunos preparativos para la catástrofe también benefician a su crédito, por lo que prepararse es algo que beneficia a todos.

Compruebe su crédito

Obtenga los informes crediticios anuales gratuitos a los que tiene derecho y compruebe si hay errores que reducen la puntuación.

Comprueba también tu puntuación de crédito; puedes obtenerla en sitios web de finanzas personales como el nuestro, en emisores de tarjetas de crédito y en instituciones financieras. Una puntuación de crédito más alta puede darle mejores opciones si de repente necesita pedir dinero prestado.

Guarde una copia en papel de la sección del informe crediticio con las cuentas y la información de contacto de los acreedores con suministros de emergencia. Es posible que no tengas acceso a Internet o a la electricidad, por lo que es importante tener una copia impresa.

Desarrollar una red de seguridad

Tener un fondo de emergencia adecuado nos aísla de los sobresaltos financieros. Pero crear uno lleva tiempo.

La segunda mejor solución es tener un acceso rápido al crédito. Para ello, necesita «espacio» en su tarjeta o tarjetas de crédito.

Para conseguirla, podría pagar los saldos, pedir un mayor límite de crédito o ambas cosas. Cualquiera de estas medidas reducirá la utilización de su crédito, es decir, la parte de sus límites de crédito que está utilizando. Mantener los saldos por debajo del 30% de tus límites de crédito ayuda a tu puntuación crediticia.

Durante y después de un desastre

Sea proactivo con las facturas

Pide ayuda a los acreedores, como la reducción de los pagos mínimos, la suspensión de los pagos o un mayor límite de crédito. Pida que le den el acuerdo por escrito.

Sea estratégico a la hora de pagar las facturas; no pague la totalidad de una tarjeta de crédito si puede quedarse sin dinero para cubrir otra factura o el pago del mes siguiente. Pagar sólo los mínimos tiene sentido cuando se interrumpe el flujo de caja.

Lo más importante es evitar el incumplimiento de un pago, ya que afecta a su puntuación de crédito durante mucho tiempo. Pagar sólo los mínimos también podría reducir su puntuación, pero ese daño puede ser de corta duración. Desaparece en cuanto se consigue rebajar los saldos.

Actúe rápidamente para obtener ayuda

Busque cualquier ayuda estatal o federal para catástrofes a la que pueda optar, ya que la recuperación puede llevar más tiempo o costar más de lo estimado. El plazo para solicitar la ayuda puede ser pequeño.

Teles dice que dejar que el shock o la tristeza te inmovilicen puede ser costoso. Si su vivienda o su empleo están afectados, recomienda buscar un refugio y una forma de ganar dinero lo antes posible.

Protéjase contra el fraude

Algunas ofertas de ayuda son en realidad intentos de robo. Si recibe un correo electrónico o una llamada telefónica que dice ser de un acreedor, no responda directamente; en su lugar, utilice un número o una dirección de correo electrónico que sepa que es correcta, como la información de contacto que aparece en sus informes de crédito guardados o en el sitio web del acreedor.

Considere la posibilidad de inscribirse en un medio gratuito para controlar su puntuación de crédito y reportar información, como nuestro sitio web, que puede alertarle sobre el robo de identidad. Si su crédito aún no está congelado, coloque una alerta de congelación o de fraude ahora. Una alerta de fraude también le da derecho a otra copia gratuita de sus informes crediticios.

Necesita una revisión de su informe de crédito?Regístrese en una cuenta para tener su informe de crédito gratuito y su puntuación a mano, todo el tiempo.Empezar

Vigile su crédito durante la recuperación

La Asociación de la Industria de Datos del Consumidor «anima a la gente a comprobar sus informes crediticios para ver si su prestamista ha informado de algún impago, incluso si debería haber recibido una indulgencia de un tipo u otro», dice Eric J. Ellman, vicepresidente senior de política pública y asuntos legales. Si un pago no efectuado ha sido notificado por error, póngase en contacto con el acreedor o presente una reclamación ante la oficina de crédito.

Compruebe los códigos de «afectado por una catástrofe natural o declarada» en sus informes. Las tres principales agencias de informes de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- tienen estos códigos. Puedes pedir a un acreedor que lo añada a tu cuenta, o el acreedor puede aplicarlo proactivamente. FICO no tiene en cuenta el código para calcular su puntuación, pero su competidor VantageScore no tiene en cuenta la información negativa de las cuentas que llevan ese código.

Sin embargo, algunos consumidores han informado de los inconvenientes; por ejemplo, una pareja de Texas dijo que no podía calificar para un préstamo para comprar su coche alquilado a finales de 2017 porque un código de desastre añadido después del huracán Harvey llevó a los prestamistas a creer que posiblemente podría estar dañado por las inundaciones. Puede pedir a su prestamista, al emisor de la tarjeta de crédito o a las agencias de crédito que eliminen el código.

Deja un comentario