Establezca sus propios límites de la tarjeta de crédito y mejore su vida

Olvídese del límite de la tarjeta de crédito que le han asignado. Apunte más bajo con un límite de crédito autoimpuesto que mantiene las finanzas en orden.Claire Tsosie 15 de marzo de 2017

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"Conozca sus límites» puede ser uno de los mejores consejos sobre tarjetas de crédito que se han dado, pero no por las razones que usted piensa.

Un beneficio de controlar sus gastos es obvio: ahorra dinero. Pero más allá de eso, las investigaciones demuestran que las personas resuelven los problemas de forma más creativa cuando trabajan con limitaciones, dice Scott Sonenshein, profesor de la Universidad de Rice y autor del nuevo libro «Stretch: Unlock the Power of Less – and Achieve More Than You Ever Imagined.»Operar sin límites, por otro lado, puede llevar a errores costosos.

Cuando obtienes una nueva tarjeta de crédito, el emisor te asigna un límite de crédito. El objetivo del límite es evitar que se gaste más dinero del que se puede devolver. No es para que gastes ese dinero de forma responsable. No te impedirá malgastar el dinero ni te obligará a ser más ingenioso. Por eso es tan importante autoimponerse un límite de gasto con la tarjeta de crédito, incluso -o especialmente- si cree que no lo necesita.

Cómo establecer tu propio límite de crédito

Fijar el límite de su tarjeta de crédito es una tarea de bricolaje. Olvídese de lo que su emisor le permite gastar en sus tarjetas. En su lugar, decida la cantidad máxima que está dispuesto a gastar y limítese a ella. La idea principal es que quieras utilizar tus tarjetas de crédito de forma que obtengas recompensas, evites los intereses o ambas cosas, sin gastar más de lo necesario. Téngalo en cuenta:

  • No tiene que llamar a su emisor para pedir un límite más bajo. De hecho, si lo hace, podría aumentar el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando y perjudicar su puntuación crediticia. No lo recomendamos. Como regla general, es una buena idea mantener el gasto por debajo del 30% de su límite. Imponga su límite de gasto personal por otros medios: por ejemplo, con una hoja de cálculo, una aplicación o un libro de contabilidad. Algunos emisores le permiten configurar notificaciones de texto que le avisan cuando alcanza un determinado umbral de saldo.

  • No hay que llevar un presupuesto detallado y pormenorizado. ¿Has hecho alguna vez un presupuesto pormenorizado, con límites de gasto en alimentación, gasolina y similares?? Es una molestia. Es mucho más fácil ceñirse a un único límite de gasto semanal con la tarjeta de crédito, por ejemplo, 200 dólares a la semana. Y lo fácil es importante, porque quieres un presupuesto que tenga poder de permanencia y no exija toda tu atención.

Es usted quien decide cuánto debe gastar. Considere la posibilidad de utilizar el método 50/30/20: destinar el 50% de sus ingresos después de impuestos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros o al pago de deudas. O prueba a hacer un presupuesto basado en cero, que empieza por los gastos y no por los ingresos. Empieza de cero y presupuesta sólo los gastos que puedas justificar.

Una vez que encuentre un sistema que le funcione, el ahorro empezará a sumarse. Así serán otros beneficios no financieros.

» MÁS: Cómo utilizar las tarjetas de crédito para gestionar su presupuesto

Ahora, hablemos de cómo fijar el límite de su tarjeta de crédito puede mejorar su vida.

Mejorarás en la resolución de problemas

Tendemos a creer que los recursos adicionales nos liberan, dice Sonenshein a nuestro sitio web. En cambio, pueden hacernos menos creativos.

Cuando no se limitan los gastos de la tarjeta de crédito, por ejemplo, es tentador tratar de resolver todos los problemas arrojando dinero sobre ellos.

No tener tiempo para cocinar? Comprar comida para llevar. Quieres perder peso? Pagar una cuota mensual a un programa de adelgazamiento. Hogar desordenado? Contrate un servicio de limpieza.

Sin duda, el dinero puede solucionar ciertos problemas. Si tu coche se estropea, pagar la reparación es una buena solución. Pero hay tres grandes peligros en resolver problemas no financieros con dinero:

  • Las causas subyacentes de esos problemas pueden quedar sin resolver

  • Puedes desperdiciar grandes cantidades de dinero

  • Empezarás a arreglar los problemas con lo que ya tienes

La idea de que las restricciones pueden conducir a un mejor uso de los recursos, y por lo tanto a mejores resultados, es lo que Sonenshein llama la mentalidad de «estiramiento». Cultiva la «pequeña creatividad», dice, es decir, la creatividad que utilizamos para realizar las tareas cotidianas.

Pone el ejemplo del director de cine Robert Rodríguez, que hizo su primera película con un presupuesto de 7.000 dólares, una fracción de lo que cuesta producir algunos anuncios de 30 segundos. Como la película era su mayor gasto, Rodríguez editaba todo lo que captaba su cámara, creando el estilo acelerado por el que ahora se le conoce. A los críticos les encantó, y esa película ayudó a lanzar su carrera.

«Cuando te obligas a tener limitaciones, vas a conseguir soluciones más innovadoras», dice Sonenshein.

» MÁS: Cómo elaborar un presupuesto

Te convertirás en una persona más reflexiva a la hora de hacer regalos

Sin límites de gasto, es tentador ir a por todas para los que quieres. La sociedad nos dice que cuanto más dinero gastemos en un regalo, más apreciado será. Sonenshein denomina mentalidad de «persecución» a la creencia de que más dinero equivale a mejores resultados.

Pero los regalos y gestos más considerados no suelen ser los más caros.

«Cualquiera puede salir y gastar mucho dinero en algo, pero eso no demuestra necesariamente que se preocupe profundamente por ello», dice Sonenshein. Centrarse en la búsqueda de un regalo que sea considerado en lugar de caro permite conectar con la gente de una manera más significativa, dice.

Los límites de gasto pueden empujarle a flexionar esos músculos de regalo reflexivos y hacer que cada centavo cuente.

» MÁS: Las tarjetas regalo no son regalos

Podrás centrarte en lo que realmente te importa

Daniel Norris, lanzador de los Tigres de Detroit, pasó parte de 2015 viviendo en su furgoneta en un aparcamiento de Wal-Mart.

Norris recibió una bonificación de 2 millones de dólares por su fichaje en 2011, y ganó más de 500.000 dólares el año pasado, por lo que pudo permitirse un alojamiento más cómodo. Pero le preocupaba que gastar demasiado le distrajera del béisbol. Por eso pidió a sus asesores financieros que le depositaran sólo 800 dólares al mes en su cuenta corriente, escribe Sonenshein en su libro.

Norris veía su presupuesto más como una ayuda que como un obstáculo. Se convirtió en el primer lanzador de la Liga Americana que bateó un jonrón en el Wrigley Field de Chicago y en el decimonoveno lanzador de la historia que bateó un jonrón en su primer turno de bateo en las grandes ligas, escribe Sonenshein.

El enfoque de Norris es un ejemplo extremo de cómo las limitaciones presupuestarias pueden obligarte a aclarar tus prioridades. Pero no hace falta vivir en una furgoneta para apreciar las ventajas de un presupuesto. El simple hecho de establecer un límite de gasto semanal con la tarjeta de crédito puede obligarle a pensar en cada compra y a reevaluar sus valores fundamentales.

Cuando piensas en términos del límite que te da el emisor de tu tarjeta de crédito, estás dejando que tu emisor determine cuánto debes gastar. En su lugar, Sonenshein dice que hay que preguntarse: «¿Cuáles son mis objetivos?? ¿En qué quiero gastar el dinero??»Establecer tus propios límites no sólo te ayuda a ahorrar dinero. También podría ayudarle a priorizar su vida.

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