Este usuario autorizado destrozará su crédito? 7 formas de decirlo

Añadir a alguien a tu cuenta puede ayudar a su crédito. Pero asegúrate de que son lo suficientemente responsables como para manejarlo.Virginia C. McGuire 11 de agosto de 2021

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Ya sea tu hijo, tu pareja o un amigo cercano, añadir a otra persona a una de tus cuentas de tarjeta de crédito como usuario autorizado podría ayudar a mejorar su crédito. Pero, ¿cuál es el riesgo de esta persona para su buen historial crediticio??

Añadir a otras personas como usuarios autorizados significa que tendrán su propia tarjeta de crédito con su nombre, pero estará vinculada a su cuenta. Serás responsable de las compras que realicen con la tarjeta. Si no pagan, su crédito se verá afectado.

He aquí siete cosas a las que debe prestar atención antes de compartir su tarjeta con un usuario autorizado.

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1. No tienen ingresos estables

A menos que usted esté dispuesto a pagar todas sus compras -lo que puede ocurrir de todos modos si el usuario autorizado es su dependiente-, asegúrese de que reciba dinero con regularidad. Hable con franqueza con sus usuarios autorizados sobre sus ingresos, sus hábitos de gasto y cómo le reembolsarán sus compras.

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2. Gastan impulsivamente

Piense en cómo les ha visto manejar el dinero. ¿Hacen compras grandes e imprevistas?? Su cuenta de bar te hace saltar los ojos cuando salís juntos? Si sus gastos le incomodan incluso cuando no andan con una tarjeta de crédito vinculada a su cuenta, probablemente no quiera compartir su tarjeta con ellos.

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3. No han aprendido de los errores del pasado

Incluso los mejores pueden cometer errores con las tarjetas de crédito. Pero si su amigo o pariente ha metido la pata antes, es razonable que quiera saber cómo haría las cosas de forma diferente esta vez. Si hablan de esos errores pasados de forma que culpan a alguien o a algo más de sus problemas, puede que no estén asumiendo la responsabilidad de sus acciones. Y puede que no estén preparados para volver a manejar el crédito, especialmente el suyo.

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4. No compartirán su información personal con usted

Compartir una cuenta de tarjeta de crédito es muy íntimo. Para añadir personas a tu cuenta, es posible que necesites sus datos personales, como la fecha de nacimiento y el número de la Seguridad Social. Una vez que utilicen la tarjeta, podrá ver todas sus compras en sus extractos. A menos que ambos se sientan cómodos con ello, añadir un usuario probablemente no sea una buena idea.

5. No los conoce bien

¿Sabes cuánto ganan?? Cuánto gastan en cosas como el alquiler, los servicios públicos y los comestibles? ¿Sabe cómo reacciona en una situación financiera estresante?? Cómo manejan las conversaciones difíciles? Aunque te sientas cerca de alguien, puede que no sepas mucho sobre cómo maneja el dinero, o lo bien que se comunica al respecto. Si hay alguna duda importante, es importante hablar de ella antes de compartir la cuenta de la tarjeta de crédito.

6. No puede obtener una tarjeta de crédito por sí mismo

Hay muy buenas razones para no poder tener una cuenta de tarjeta de crédito en solitario. Tal vez la persona sea menor de 21 años, lo que significa que necesita un cofirmante para obtener una tarjeta o necesita ser un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. O tal vez es un estudiante internacional o un nuevo inmigrante, y no tiene un historial de crédito en este país. Además, algunas personas pueden terminar con el crédito dañado debido a enormes facturas médicas o a una pérdida repentina de trabajo, y no debido a un comportamiento irresponsable.

La cuestión es que es importante preguntar por qué no pueden obtener una tarjeta de crédito propia antes de añadirlos a su cuenta. La respuesta podría sorprenderle.

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7. Tienen expectativas poco realistas

Es cierto que tener el estatus de usuario autorizado ayudará a mejorar el crédito de esa persona, siempre y cuando las facturas de la tarjeta de crédito se paguen a tiempo y se mantenga un saldo bajo en relación con el límite de crédito. Pero esto no aumentará el crédito de los usuarios tanto como la obtención de una tarjeta de crédito propia. A menos que se trate de una pareja que comparte todas las cuentas financieras, el acuerdo de usuario autorizado probablemente debería ser sólo una pieza del rompecabezas financiero mientras los usuarios intentan mejorar su crédito.

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Los usuarios autorizados deben seguir pagando puntualmente cualquier otro préstamo, y eventualmente deben solicitar una tarjeta de crédito garantizada a su nombre. Entre el estatus de usuario autorizado en tu cuenta y una tarjeta de crédito asegurada propia cuidadosamente gestionada, debería poder obtener una tarjeta no asegurada en poco tiempo.

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Las mejores prácticas

Incluso si está seguro de que alguien será un buen usuario autorizado, sigue siendo una buena idea sentarse y hablar sobre las reglas básicas. Por ejemplo

  • Si esperas que los usuarios te reembolsen sus compras, habla de la rapidez con la que tendrán que devolverte el dinero.

  • Si vas a cubrir sus gastos y los tuyos, ¿con cuánto dinero te sientes cómodo para que gasten??

  • Qué tipo de gastos esperas que pongan en la tarjeta?

  • ¿Hay una cantidad determinada de dinero que puedan gastar sin hablar con usted primero??

Otorgar el estatus de usuario autorizado puede tener sentido, especialmente si ya comparte otras responsabilidades financieras con esa persona. Y si usted es un profesional en el manejo de las tarjetas de crédito, pagando siempre sus facturas a tiempo y manteniendo sus saldos relativamente bajos, su buen comportamiento se reflejará bien en el historial crediticio de su usuario autorizado. Asegúrate de que se investigan y se abordan las señales de alarma antes de seguir adelante.

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