Planifique sus compras con cuidado y cambie la deuda de tipo variable por tipos de interés fijos para ayudar a compensar el aumento de los precios.Liz Weston Jul 8, 2021
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Pocos economistas predicen que volveremos a las subidas de precios de dos dígitos de finales de los 70 y principios de los 80. Pero conocer algunas de las formas en que los consumidores se enfrentaron a la situación en aquel entonces -y cómo las cosas son diferentes ahora- puede ayudarle a formular un plan para hacer frente a la subida de precios.
En primer lugar, una introducción: la inflación reduce el poder adquisitivo, por lo que se necesita más dinero para comprar los mismos bienes y servicios. Si la inflación media es inferior al 2%, como ocurrió entre 2010 y 2020, los precios tardarían más de 35 años en duplicarse. Cuando la inflación se sitúe en una media del 5%, que fue la tasa anualizada registrada en mayo, los precios se duplicarán en menos de 15 años. Esto es un gran problema si vives con un ingreso fijo o estás tratando de calcular cuánto necesitarás en la jubilación.
«La gente se olvida del impacto potencial de la inflación, ya que realmente no hemos visto mucha», dice Penelope Wang, subdirectora de dinero de Consumer Reports.
He aquí algunas estrategias que pueden resultar útiles.
Compre estratégicamente
Con una inflación persistente, retrasar una compra podría resultar costoso, ya que es probable que el precio suba en el futuro. Con la inflación de hoy'eso está menos claro.
Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal, dice que la escasez y el embotellamiento relacionados con la pandemia están detrás de las recientes subidas de precios. Predice que la inflación se reducirá a medida que la economía del país siga reabriéndose.
Ese parece ser ciertamente el caso de los precios de la madera. El coste de la madera aumentó más de un 300% entre abril de 2020 y mayo de 2021, añadiendo 36.000 dólares al coste de la casa media, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. Pero los precios de la madera han retrocedido sustancialmente desde esos máximos al disminuir la escasez relacionada con la pandemia. Si se apresuró a realizar un proyecto de remodelación o se aferró a los altos precios, es probable que se arrepienta ahora.
Por otro lado, es posible que quiera abastecerse de carne, aves, huevos, productos lácteos y frutas y verduras frescas cuando estén en oferta, dice Wang. Comprar en rebajas es un movimiento inteligente del consumidor en cualquier economía, y el Departamento de Agricultura predijo recientemente que los precios de esos alimentos seguirán subiendo este año.
Adopte la sustitución
La elevada inflación de hace 40 años dio lugar al nacimiento de los alimentos genéricos, productos con etiquetas en blanco y negro que ahorraban dinero a los consumidores al renunciar a los envases de lujo. Hoy en día, se puede conseguir un ahorro similar sustituyendo los productos de marca de la tienda por los de marca. Los almacenes, como Costco y Sam’s Club, también empezaron en esa época y siguen siendo una buena fuente para los cazadores de gangas.
Adquirir artículos usados en lugar de nuevos es otra forma potencial de ahorrar dinero. En su día, eso significaba ventas de garaje y tiendas de segunda mano. Hoy en día, podemos comprar artículos de segunda mano en Craigslist, Facebook Marketplace, Mercari y Letgo, entre otros sitios, o hay grupos de Facebook Buy Nothing, donde la gente regala artículos a sus vecinos.
Por otra parte, las tiendas de segunda mano se han beneficiado de las limpiezas de desorden de los cierres. La planificadora financiera certificada Barbara O’Neill, de Ocala (Florida), trabaja como voluntaria en una tienda local de segunda mano y hace poco consiguió un monitor grande y curvo para el ordenador de su marido.
«Lo compré por 10 dólares, y luego me rebajaron la mitad por ser voluntario», dice O’Neill, autor de «Flipping a Switch: Your Guide to Happiness and Financial Security in Later Life».»
Bloquee los tipos de interés fijos de la deuda
La Reserva Federal se ha resistido hasta ahora a las peticiones de subir los tipos de interés para frenar la economía y enfriar la inflación. Si eso cambia, la deuda a tipo variable podría costar más. Si tiene una hipoteca de tipo variable y buen crédito, por ejemplo, podría tener sentido refinanciar su hipoteca en un préstamo de tipo fijo, dice O’Neill. En el caso de las deudas de tarjetas de crédito, consolidarlas con un préstamo personal podría proporcionarle un tipo de interés fijo y pagos nivelados.
Además, hay que tener cuidado a la hora de añadir cualquier nueva deuda. En teoría, la inflación facilita el pago de la deuda a tipo fijo, ya que se devuelve el préstamo con dólares más baratos. Pero los pagos de un nuevo préstamo bloquean una nueva obligación cuando puede necesitar flexibilidad.
La inflación no es del todo mala
Los que no están acostumbrados a la subida de precios pueden sorprenderse al descubrir que la inflación tiene algunas ventajas. A menudo es más fácil conseguir un aumento de sueldo, porque los empleadores pueden repercutir el coste en precios más altos (aunque esto puede empezar a alimentarse a sí mismo, con precios más altos que desencadenan más demandas de aumentos).
Además, muchas normas fiscales y prestaciones gubernamentales están influidas por el índice de precios al consumo, la medida oficial de la inflación del país. Las prestaciones de la Seguridad Social incluyen aumentos por el coste de la vida, por lo que una mayor inflación puede significar cheques más grandes. También es probable que aumente la cantidad que se puede aportar a los fondos de jubilación, incluidas las cuentas IRA y 401(k)s.
«Hay muchas cosas que están ligadas al IPC que pueden beneficiar a algunas personas y ayudarles a obtener un ingreso un poco más alto el próximo año», dice O’Neill.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Associated Press.