Evite estos vagos propósitos financieros en 2021

Courtney Neidel 5 de enero de 2021

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Mientras cerramos el año 2020 y entramos en el 2021, la mayoría de nosotros esperamos ansiosamente un año más feliz. Tradicionalmente, marcamos el nuevo año natural con propósitos de Año Nuevo para mantenernos esperanzados y motivados, especialmente cuando se trata de nuestras finanzas.

Si todo va bien, el año que viene por estas fechas estarás publicando en las redes sociales cómo has machacado tus #objetivos de 2021.

Pero ese puesto será mucho menos probable si establece resoluciones que no son alcanzables en primer lugar.

Para aumentar tus posibilidades de éxito, aquí tienes tres propósitos financieros que debes evitar este año, y algunas alternativas mejores en su lugar.

Gastar menos dinero

Es probablemente el objetivo financiero más básico: gastar menos. Pero por muy bienintencionado y responsable desde el punto de vista financiero que parezca, probablemente no dará los mejores resultados en los próximos 12 meses.

«Concéntrese en los objetivos de ahorro en lugar de los objetivos presupuestarios», dice Taylor Venanzi, planificador financiero certificado y propietario de Activate Wealth en Filadelfia. «Y a partir de ahí, volver a su presupuesto.»

Si realmente quieres ahorrar más dinero en 2021, hazte la misión de reservar un porcentaje específico de tus ingresos cada mes, recomienda Venanzi.

Este planteamiento le ayudará a gastar menos, ya que el ahorro está por encima de todo. Trabajar a partir de un porcentaje -por ejemplo, ahorrar un 20%- también es beneficioso porque no te compararás con nadie más. Puede que otra persona ahorre 500 dólares al mes, pero tú puedes calcular y ahorrar una cantidad de dinero basada en tus propios ingresos que te funcione.

Asegúrate de que realmente estás ahorrando dinero en lugar de simplemente reorganizarlo, dice Sean Rogers, CFP, propietario de Capital Stewardship Partners en Grand Rapids, Michigan.

Por ejemplo, si se pone más dinero en los ahorros cada mes, pero se carga más a la tarjeta de crédito para compensar la falta de dinero en la cuenta corriente, en realidad no se está ahorrando más.

Pagar las deudas

Al igual que el ahorro, el pago de las deudas parece un propósito importante. Y es que.

Pero en realidad es más importante elaborar un plan para atacar esa deuda. Aunque la estrategia de pago de la deuda es una decisión personal, para la mayoría de las personas, Venanzi recomienda centrarse en el pago de las deudas de alto interés. O bien, puedes ser aún más preciso y decidirte a trabajar en las deudas que superen un determinado tipo de interés.

Si tienes más de una deuda de alto interés, comprueba si hay deudas de tipo variable. Tenlo en cuenta porque el tipo de interés podría aumentar en el futuro.

Una vez que haya hecho un inventario de sus deudas, elija una estrategia de pago de las mismas y conviértala en su propósito de Año Nuevo.

Planificar la jubilación

Aquí volvemos a la ambigüedad. Claro, pensar en la jubilación es inteligente. Y deberías hacerlo al cien por cien. Pero «mantenerse en el camino de la jubilación» no es exactamente una gran resolución.

Un objetivo más específico sería decir que quieres jubilarte a los 65 años sin comprometer tu estilo de vida actual, dice Rogers.

Utilizando esto como guía, tendrás una idea de cuánto dinero necesitas para la jubilación y podrás tomar medidas para alcanzar ese objetivo.

Así que en 2021, su resolución de jubilación puede ser en realidad del tipo Organizar mis documentos financieros. Establecer un balance y una cuenta de resultados para hacer un seguimiento de mis gastos y ahorros. Comprométete a ahorrar a largo plazo.

Si sigues estos y otros pasos prácticos, estarás en el camino hacia tu objetivo final.

Metas aparte, haz un plan

Cualquier resolución financiera puede ser buena o mala, dependiendo de si tienes un plan adecuado para ejecutarla, según Kyle Hill, CFP, propietario de Hill-Top Financial Planning, LLC en Kansas City, Missouri.

«Comprar una casa, adquirir un coche nuevo para ti o incluso salir de la deuda: todos estos son grandes objetivos», dice Hill. «Pero si no tienes un plan para alcanzarlas, creo que ahí es donde puedes tener problemas.»

Rogers dice que una forma fiable de llegar a donde se quiere ir es mirar primero por el espejo retrovisor.

Digamos que estás creando un presupuesto para controlar tus gastos. No te limitarás a adivinar cuánto piensas gastar cada mes en diversos gastos. Es mejor consultar los datos de las transacciones bancarias y de la tarjeta de crédito del año pasado para ver cuánto has gastado realmente. Utilizar esas cifras como referencia.

Otra herramienta útil? Hill y Venanzi recomiendan un compañero de responsabilidad, como su cónyuge, colega, padre o alguien que conozca su objetivo. Compruebe su progreso cada dos meses para los objetivos a corto plazo y anualmente o semestralmente para los objetivos a largo plazo.

Así que adelante, haz un plan para aplastar esos propósitos de 2021 – y luego hazlo realidad.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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