Glosario sobre el fraude con tarjetas de crédito

Lindsay Konsko 8 de julio de 2014

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No sólo los delincuentes y los policías se benefician de conocer el lenguaje del fraude con tarjetas de crédito. Usted puede ser una víctima y tener que explicar lo sucedido a un representante de la tarjeta de crédito para impugnar el cargo. Utilizar el término adecuado puede ayudarles a entender lo que puede haber ocurrido. Los términos también pueden ayudarle a entender una violación de la seguridad de un tercero, para que sepa el riesgo que corre.

A decir verdad, la razón más importante para conocer estos términos es saber qué actividad implican. Esto te permite estar al tanto si percibes que algo no está bien. Podrá identificar el fraude en curso, posiblemente en el momento en que se produzca, si conoce las diferentes posibilidades de fraude.

Toma de posesión de la cuenta

Esto ocurre cuando un ladrón consigue acceder a tu cuenta y cambia tu PIN y otra información importante, de modo que puede acceder a la cuenta y tú no.

Fraude de robo

En este esquema, alguien solicita una tarjeta de crédito, ya sea en su propio nombre o utilizando una identidad robada. El titular de la tarjeta la utiliza "responsablemente" durante un tiempo -realizando compras y pagándolas a medida que se van necesitando- con el fin de establecer la cuenta como fiable y aumentar el límite de crédito. Luego, agotan la tarjeta y desaparecen sin pagar.

Tarjeta no presente

Fraude cometido con la información de la tarjeta de crédito robada, pero no con la tarjeta real. Ocurre más a menudo con las transacciones por Internet, pero también por teléfono. La información de su tarjeta puede haberse visto comprometida por un fallo de seguridad de un tercero o por skimming o clonación (ver más abajo).

Robo de identidad infantil

Cuando se roban los datos de un niño, especialmente el número de la Seguridad Social, y se abren cuentas de crédito a su nombre. Esta es una buena razón para revisar el informe de crédito de su hijo al menos una vez al año.

Clonación

Utilizar los datos robados de la tarjeta de crédito, a menudo procedentes del skimming (ver más abajo), para crear un duplicado de una tarjeta de crédito. Los datos están codificados en la banda magnética de la tarjeta falsa. La clonación se ha vuelto más difícil con la llegada de las tarjetas con chip EMV.

Fraude con tarjeta de crédito

Término general para referirse a la utilización de una tarjeta de crédito sin la autorización del titular, o incluso cuando el titular utiliza la tarjeta sin intención de pagar la factura.

Búsquedas en el contenedor de basura

Rebuscar en la basura de alguien con la esperanza de encontrar información personal que pueda utilizarse para cometer un fraude.

EMV

Un elemento de seguridad que codifica los datos de la tarjeta de crédito en un chip incrustado en la tarjeta. Los datos robados de una transacción con la tarjeta con chip no pueden reutilizarse para otra transacción.

Fraude conocido

Se trata esencialmente de una suplantación de identidad, cuando alguien que conoces se hace pasar por ti para obtener tu información personal.

Fraude

Es el término general que engloba cualquier intento, utilizando alguna forma de tergiversación, de robar activos de otra persona. Existen definiciones federales y estatales sobre lo que constituye específicamente un fraude.

Fraude amistoso

Cuando el titular de una tarjeta carga algo y luego inicia deliberadamente una devolución de cargos con el emisor para quedarse con los artículos que compró sin pagarlos.

Robo de identidad

Utilizar la identidad de otra persona, especialmente un número de la Seguridad Social, para obtener un crédito o robar activos.

Fraude médico

Robar la información personal de alguien para obtener atención médica. A veces se puede utilizar para facturar a seguros privados o a Medicare y luego obtener el reembolso de servicios que pueden haberse prestado o no.

Pharming

Redirigir a las personas desde un sitio web legítimo a otro falso que se parezca al verdadero.

Phishing

Suele hacerse a través de un correo electrónico que parece provenir de una fuente legítima, pero es un intento de que proporcione información personal a una fuente falsa. Los ladrones utilizan luego esa información, a menudo nombres de usuario y contraseñas, para cometer fraudes. Estas solicitudes tienen muchos signos reveladores, de los cuales los errores tipográficos y la mala gramática son los más comunes.

Navegación por el hombro

Cuando alguien mira por encima de su hombro cuando está introduciendo un PIN. Esta es una de las razones por las que los cajeros automáticos tienen espejos de gran angular.

Skimming

Un método para robar la información de las tarjetas de crédito. Un skimmer es un pequeño dispositivo conectado a un lector de tarjetas de crédito que recoge los datos de la banda magnética de la tarjeta.

Smishing

Lo mismo que el phishing, pero el mensaje de estafa llega a través de un mensaje de texto del teléfono móvil. Te piden que llames a un número de teléfono gratuito y te conducen a través de un protocolo de respuesta de voz automatizado, igual que cuando llamas a la compañía de tu tarjeta de crédito. Te piden que introduzcas tu número de tarjeta de crédito, tu CCV y el código postal.

Olfateando

Interceptar el tráfico de Internet que pasa por una red informática. Es un poco como espiar los datos que pasan por la red y captar datos que pueden ser utilizados para el fraude.

Fraude a la Seguridad Social

Cuando se utiliza su número de la Seguridad Social para que un ladrón pueda obtener su información personal. El elemento clave del robo de identidad.

Fraude sintético

Combinar información falsa y real sobre una persona, en un intento de crear una identidad completamente nueva bajo la cual se pueden abrir nuevas cuentas de crédito.

Vishing

Igual que el phishing, pero un ladrón intenta robar información personal instalando un software en su ordenador a través de un archivo de vídeo.

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