Google, Walgreens y H&El bloque R quiere ser tu banco

Las empresas están trabajando con bancos asociados para ofrecer cuentas aseguradas por la FDIC a través de sus propias aplicaciones y plataformas.Chanelle Bessette 16 de junio de 2021

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Cuando se piensa en Google, Walgreens o H&R Block, lo que le viene a la mente es probablemente la búsqueda en la web, la recogida de una receta o la realización de sus impuestos, no la emisión de cheques, la creación de un fondo de emergencia o la configuración de pagos automáticos de facturas. Pero estas empresas forman parte de una tendencia creciente de marcas no bancarias que ofrecen servicios bancarios.

La puesta a disposición de los servicios bancarios ofrece a los minoristas, corredores de bolsa y otras empresas otra forma de relacionarse con los clientes, con el objetivo de fidelizarlos y mantenerlos dentro de sus ecosistemas durante más tiempo. Para los clientes, puede significar comodidad y una mejor experiencia tecnológica, pero también costes adicionales y posibilidad de confusión.

Para ser claros, estas empresas no se están convirtiendo en bancos. Eso requeriría obtener una carta bancaria, un proceso que puede ser largo y costoso y que sometería a la empresa a un escrutinio regulatorio adicional, dice Francisco Álvarez-Evangelista, investigador asociado de Aite Group, una firma de análisis de servicios financieros.

En su lugar, se están asociando con bancos existentes que están constituidos y regulados y ofrecen un seguro federal para los depósitos de los clientes. Los bancos asociados se encargan de las responsabilidades normativas y de seguridad y hacen el trabajo de gestionar realmente las cuentas corrientes, de ahorro y otras, mientras que las empresas se centran en la marca, el marketing y la captación de clientes.

Ofertas bancarias de entidades no bancarias

Google

Presentado a finales de 2020 y previsto para este año, el tan publicitado "Plex" son cuentas de cheques y de ahorro que se integran directamente en la aplicación Google Pay. Google se está asociando con unas 10 instituciones financieras, que van desde grandes bancos nacionales hasta bancos regionales y cooperativas de crédito, y los clientes podrán elegir con cuál quieren abrir una cuenta.

El amplio alcance de Google y su gran capacidad de recopilación de datos puede llevar a los consumidores a preguntarse si el gigante tecnológico utilizará la información bancaria o de las transacciones de las cuentas Plex o cómo lo hará. Pero la empresa dice que esos datos son privados.

"Nos tomamos muy en serio la privacidad de la información financiera y adoptamos un enfoque de privacidad para Google Pay," dijo Josh Woodward, director de gestión de productos de Google Pay, por correo electrónico. "Google Pay no vende tus datos a terceros ni comparte tu historial de transacciones con el resto de Google para orientar los anuncios."

Walgreens

Walgreens anunció en marzo que lanzará una cuenta bancaria en la segunda mitad de 2021 en asociación con MetaBank. La cadena de farmacias dijo en un comunicado de prensa que la cuenta -que viene con una tarjeta de débito y está cubierta por la Federal Deposit Insurance Corp. a través de MetaBank – complementará sus servicios actuales y mejorará su programa de fidelización y personalización de clientes. La empresa dice que los clientes podrán contratarla tanto en las tiendas como por Internet.

H&Bloque R

La cadena de preparación de impuestos ha ampliado las capacidades del H&La cuenta R Block Emerald Prepaid Mastercard no se limita a cargar en ella las devoluciones de impuestos. Emitida en colaboración con MetaBank, la tarjeta permite a los clientes realizar compras, recibir depósitos directos, compartir las finanzas con un socio, retirar dinero en efectivo, pagar facturas y realizar otras tareas de gestión del dinero. Algunos de los servicios de la tarjeta, como la recarga de efectivo y las retiradas en cajeros automáticos, conllevan comisiones.

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Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Min. saldo para el APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Min. saldo para APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Min. saldo para APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Las tasas de rendimiento anual (APY) están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY anunciado de la cuenta de ahorro en línea es preciso a partir del 21/01/2022

Min. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto por aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado las transacciones de la tarjeta de débito de $ 1,000.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% de APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Aprenda más

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual indicada

Plazo

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir los ingresos. Miembro de la FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Saber más

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500 a $99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Min. saldo para APY

$100

Conozca más

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Min. de saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Min. saldo para el APY

$0

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Posibles ventajas y desventajas

Estas cuentas respaldadas por la marca pueden atraer a los consumidores por varias razones. Entre ellos:

  • Familiaridad. Si ya utilizas Google Pay para las compras o la aplicación de Walgreens para comprar y rellenar recetas, por ejemplo, puedes gestionar tus cuentas bancarias a través de una interfaz a la que estás acostumbrado. Si tiene una H&Tarjeta R Block porque se ha cargado un reembolso en ella, puede pasar más de su vida financiera por ella.

  • Experiencia de usuario. Las apps y sitios web de los bancos no siempre son muy fáciles de usar. Las empresas más orientadas al consumidor pueden aprovechar su talento técnico para crear una experiencia de usuario mejor que la de los bancos tradicionales.

También existen riesgos o posibles desventajas, como:

  • Costos. Contratar una cuenta bancaria porque está integrada en una aplicación que utilizas significa que no puedes comparar precios. El interés, si lo hay, de sus depósitos puede ser comparativamente bajo, o las comisiones que paga por los servicios pueden ser comparativamente altas. Los tipos de interés son bastante bajos en general ahora mismo, pero todavía hay algunas instituciones que pueden ofrecer tipos superiores a la media.

  • El banco asociado. Su dinero está en última instancia en manos del banco asociado, y son las políticas y los procedimientos de ese banco los que podrían dictar si la cuenta satisface sus necesidades. Cuando surjan problemas, es posible que tenga que tratar con el servicio de atención al cliente del banco y no con el de la marca, lo que podría no ser la mejor experiencia.

Álvarez-Evangelista señala que a las empresas les interesa asociarse con bancos que ofrezcan un buen servicio. Desde la perspectiva de las marcas', "el mayor riesgo es la reputación," dice. "Si uno de estos programas falla o no cumple con las expectativas de los consumidores, el minorista se asocia a él."

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