Green Dot entra en el mercado de las tarjetas de crédito garantizadas

Green Dot Bank está entrando en el negocio de las tarjetas de crédito, ampliando las opciones para aquellos que buscan tarjetas de crédito para mal crédito.Ellen Cannon 30 de septiembre de 2016

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Green Dot Bank, uno de los mayores emisores de tarjetas de débito de prepago, entra en el negocio de las tarjetas de crédito, ampliando las opciones disponibles para quienes buscan tarjetas de crédito para personas con mal historial crediticio.

La tarjeta de crédito Green Dot Visa® Secured es una tarjeta de crédito garantizada, lo que significa que los titulares tienen que depositar una fianza reembolsable. Dado que el depósito reduce el riesgo para el prestamista, las tarjetas garantizadas están al alcance de muchas personas que no podrían optar a una tarjeta de crédito normal, incluidas las que tienen un expediente de crédito escaso o un mal crédito.

La mayoría de los principales emisores ofrecen tarjetas garantizadas, aunque no las promocionan mucho.

«En Green Dot creemos que es una gran oportunidad», dice Lewis Goodwin, presidente de Green Dot Bank. «Las tarjetas garantizadas son una especie de producto dormido, y la compañía adecuada no ha salido a comercializarlo a la base de consumidores que realmente lo necesita. Este es el segmento que ya atendemos con nuestras tarjetas de prepago.»

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito garantizada y una tarjeta de débito prepagada: Con una tarjeta de prepago, el dinero que pone en la tarjeta se utiliza para pagar sus compras; con una tarjeta garantizada, su depósito de seguridad está ahí sólo como garantía, en caso de que no pague su factura. Usted'es responsable de pagar sus compras cada mes. Por eso, una tarjeta garantizada puede ayudarle a crear crédito, mientras que una tarjeta de prepago no lo hace.

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Lo básico

¿Qué ofrece la tarjeta de crédito Green Dot Visa® Secured?? Veamos los aspectos básicos:

  • Cuota anual de 39 dólares.

  • Depósito mínimo de 200 $, depósito máximo de 5.000 $. La línea de crédito es igual al depósito.

  • 19.99% TAE.

  • Informa a las tres agencias de crédito.

  • No se cobra una penalización por el primer pago no efectuado, luego hasta 27 dólares.

  • Sin penalización por el primer cheque devuelto, luego hasta 27 dólares.

  • 3% de comisión por transacciones extranjeras.

La TAE es más baja que la de muchas tarjetas garantizadas, pero la tarjeta de crédito Green Dot Visa® Secured cobra una cuota anual. Varias tarjetas de los principales emisores -la Discover it® Secured Credit Card y la Capital One Platinum Secured Credit Card- no tienen cuota anual, aunque sus TAE son entre un 3% y un 5% más altas. En cualquier tarjeta de crédito, se puede evitar el pago de intereses pagando la totalidad del saldo cada mes.

Goodwin dice que la tarjeta ofrece un pase gratuito para un pago no efectuado y un cheque devuelto porque Green Dot reconoce que muchos titulares de tarjetas son nuevos en el manejo del crédito. «Este es un proceso de educación», dice. «No queremos castigar a alguien por aprender. Tenemos que ser capaces de ayudarles a entender que estas acciones pueden ayudar o perjudicar su crédito.»

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Obtener la tarjeta

Para solicitar la tarjeta de crédito Green Dot Visa® Secured, hay que rellenar un perfil en el sitio web de Green Dot, indicando la situación laboral, los ingresos mensuales y el gasto mensual en vivienda. Green Dot decide si eres apto para la tarjeta y determina la línea de crédito máxima a la que puedes optar. Luego te envía por correo tu tarjeta, pero no puedes'usarla hasta que la actives haciendo tu depósito de seguridad.

Puedes elegir cuánto depositar: desde un mínimo de 200 dólares hasta tu línea de crédito máxima aprobada. La cantidad que deposites se convertirá en tu límite en la tarjeta. Así, por ejemplo, Green Dot podría aprobarle un máximo de 5.000 dólares, pero usted podría optar por depositar sólo 500 dólares, y ése sería su límite de crédito.

La activación es similar al uso de una tarjeta de prepago. Hay dos formas de hacer tu depósito:

  • Envíe un cheque o giro postal a Green Dot, que tarda unos 10 días en procesarse. La activación por esta vía es gratuita.

  • Llevar la tarjeta a una tienda minorista asociada a Green Dot: Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid o 7-Eleven. En la tienda, se va a la caja registradora con la tarjeta y el depósito en efectivo. El cajero pasa la tarjeta e introduce el importe del depósito. Este método requiere 4 dólares.95 de gastos de tramitación.

Actualmente, no se puede hacer el depósito mediante una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria. La vicepresidenta de comunicaciones de Green Dot, Michelle Blaya, dice que el banco está explorando otras formas de hacer el depósito de seguridad. Señala que el proceso de activación refleja lo que los clientes de prepago de Green Dot'están acostumbrados a hacer.

«Mucha gente de este segmento ha estado acostumbrada a poner dinero en una tarjeta y realizar transacciones», dice Goodwin. «Ahora les estamos reeducando para que usen una tarjeta de crédito, y esto les ayudará a construir crédito.»

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Gestión de la tarjeta

Green Dot ofrece funciones de gestión y pago de facturas en línea para que los titulares de la tarjeta puedan hacer un seguimiento de las compras y mantenerse al día con los pagos. Muchos consumidores no bancarizados o infrabancarizados -los que no tienen acceso o tienen un acceso limitado a los servicios financieros convencionales- pueden no tener ordenadores, pero muchos tienen teléfonos inteligentes. Según el informe de 2015 de la Reserva Federal, el 65% de las personas no bancarizadas y el 73% de las no bancarizadas tienen acceso a smartphones.

Cuando uses cualquier tarjeta garantizada para construir crédito, practica buenos hábitos: Cargue unas pocas compras pequeñas cada mes, evite sobrepasar el límite de la tarjeta y, lo más importante, pague el saldo completo y puntualmente cada mes». Con el tiempo y un uso responsable, puede aumentar su puntuación de crédito, lo que no sólo le pone en condiciones de obtener una tarjeta sin garantía, sino que también le permite ahorrar dinero en el futuro en forma de más opciones y tipos de interés más bajos.

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