Guía de planes, inscripción abierta y costos de Medicare

Lacie Glover 4 de agosto de 2016

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Si alguna vez ha tratado de armar un rompecabezas sin una imagen completa de referencia, tiene una idea de lo que es elegir los planes de Medicare que necesita.

Probablemente ya haya oído hablar de las distintas partes de Medicare: A, B, C, D, etc. Y si va a cumplir 65 años, puede sentirse inseguro de cómo funcionan juntas. Algunos planes los proporciona el gobierno y otros no. A menudo funcionan en lugar del otro y no juntos, por lo que no puede inscribirse en las Partes A a N para obtener la mejor cobertura.

Este es un rompecabezas en el que acertar con las piezas puede mejorar mucho su futuro financiero. A continuación le explicamos cómo empezar.

Tipos de planes de Medicare

A continuación le presentamos un resumen de los principales planes de Medicare disponibles:

Las Partes A y B de Medicare son los únicos tipos de Medicare ofrecidos por el gobierno federal, a veces denominados conjuntamente «Medicare original».»La Parte A de Medicare es un seguro hospitalario y la Parte B cubre la atención ambulatoria. Juntos, el A y el B pagan la mayoría de los servicios médicos que necesitan las personas mayores.
Los planes de la Parte C suelen llamarse Medicare Advantage y están pensados para sustituir al Medicare Original y a otros planes conocidos como Medigap. Algunos planes de Medicare Advantage también pagan los servicios dentales y oftalmológicos.
Los planes de la Parte D sólo cubren las recetas médicas.
Las Partes F, G, K, L, M y N son planes de salud privados que complementan la cobertura de Medicare y suelen denominarse planes Medigap.

Los planes de la Parte A de Medicare y de Medicare Advantage cuentan como cobertura sanitaria mínima según la Ley de Asistencia Asequible. Por lo tanto, si tiene al menos la Parte A o Medicare Advantage, no tendrá que pagar la multa fiscal de Obamacare por no tener seguro médico.

Resumen de los planes de Medicare

Plan	Cubre	Cumple el mandato individual de la ACA?
Parte A	Atención hospitalaria	Sí
Parte B	Servicios médicos no hospitalarios, como pruebas o visitas al médico	No
Medicare Advantage, Parte C	Como mínimo, cubre lo que cubren las Partes A y B, aunque muchos planes ofrecen más	Sí
Parte D	Medicamentos recetados	No
Planes complementarios de Medigap, Partes F, G, K, L, M, N	Costes y servicios seleccionados no cubiertos en las Partes A, B o D	No

Inscripción abierta y requisitos de Medicare

Muchos piensan que Medicare es el programa de salud del gobierno para personas mayores de 65 años. Si bien es cierto, las personas de entre 18 y 64 años con determinadas afecciones también pueden optar a ellos. El momento en que puede recibir los beneficios de Medicare por primera vez depende de cuál de los siguientes factores se aplica a usted.

Va a cumplir 65 años. Podrá recibir las prestaciones de Medicare el primer día del mes en que cumpla 65 años, y podrá inscribirse hasta tres meses antes y tres meses después de ese mes, para un total de siete meses.
Tiene una discapacidad que reúne los requisitos. Para recibir las prestaciones de Medicare por una discapacidad, primero debe cumplir los requisitos de la Seguridad Social para la enfermedad. Una vez que solicite y reciba la Seguridad Social, hay un período de espera de dos años antes de que pueda recibir Medicare, y en ese momento quedaría automáticamente inscrito en las Partes A y B. Puede inscribirse en la Parte D o cambiar a Medicare Advantage en lugar de Medicare Original a partir de tres meses antes y hasta tres meses después de su 25º mes de prestaciones de la Seguridad Social.
Tiene una enfermedad renal en fase terminal. Si cumple los requisitos para recibir Medicare por su enfermedad renal, también conocida como ESRD, su periodo de inscripción dependerá de muchos factores diferentes. Si le han diagnosticado recientemente una enfermedad renal en fase terminal, puede solicitar inmediatamente a Medicare ayuda para pagar la diálisis. Aquí encontrará más información sobre la cobertura de la enfermedad renal terminal de los Centros de Medicare & Servicios de Medicaid.

Una vez que obtenga las prestaciones de Medicare, puede que descubra que su plan no se ajusta del todo a sus necesidades. Si es el caso, puede cambiar de plan durante estos períodos:

Octubre. 15-diciembre. 7, inscripción abierta: Puede cambiar de un plan Medicare Advantage a Medicare Original o viceversa durante la inscripción abierta de Medicare. También puede cambiar de un plan Medigap o de la Parte D a otro durante la inscripción abierta de Medicare.
Jan. 1 de febrero. 14. Desafiliación a Medicare Advantage: Si sólo quiere cambiar de Medicare Advantage a Medicare Original, puede hacerlo durante este período especial de cancelación de la inscripción.
Enero. Del 1 al 31 de marzo, inscripción general de la Parte B: Si tiene la Parte A de Medicare y desea inscribirse en la Parte B, puede hacerlo durante este periodo.

Empezar y parar Medicare

Es posible que no tenga que solicitar el Medicare Original. Medicare se pondrá en contacto con usted para darle instrucciones de inscripción cuando cumpla los 65 años o sea elegible, junto con una tarjeta de Medicare.

«Si Medicare no se pone en contacto con usted, es mejor que llame y averigüe qué está pasando: hay un fallo en el sistema o su nombre no está en la lista por alguna razón», dice Adria Goldman Gross, defensora de la facturación médica y autora de «Solved! Cómo curar los problemas del seguro médico.»Llame al 800-MEDICARE si no ha sido notificado sobre sus beneficios al cumplir los 65 años.

Para animar a las personas mayores a inscribirse lo antes posible, Medicare cobra una pequeña penalización por retraso por cada mes después de los 65 años que no tengan las Partes A, B y D. Tan pronto como usted es elegible para Medicare, usted debe firmar para esas partes, como mínimo, o un plan de Medicare Advantage, para evitar un cargo de este tipo.

Costes de Medicare

Lo que pague por Medicare dependerá de si opta por el Medicare Original o por un plan Advantage y de la cobertura que desee. Los planes Medigap, en particular, varían mucho de precio.

Sin embargo, podemos darle algunas cifras aproximadas de lo que cuestan las Partes A, B y D:

Parte A. Si usted o su cónyuge han trabajado el tiempo suficiente, unos 10 años en la mayoría de los casos, sus impuestos sobre la nómina han pagado la totalidad de su cobertura de la Parte A y no tienen que pagar las primas. Si no es el caso, tendrá que pagar una prima de no más de 411 dólares al mes.
Parte B. La mayoría de las personas pagan primas por su cobertura de la Parte B; si recibe prestaciones de la Seguridad Social, sus primas de la Parte B se deducirán automáticamente de esos ingresos. Las primas mensuales de la Parte B en 2016 son de 121 dólares.80 euros para la mayoría de los beneficiarios, pero pueden ser hasta 389 euros.80, dependiendo de sus ingresos de 2014. Aquí tiene más información sobre los costes de la Parte B de Medicare.gov.
Parte D. Normalmente, las primas de la Parte D cuestan entre 10 y 100 dólares, según el sitio web legal Nolo, pero si sus ingresos superan un determinado nivel, su plan puede costar más.

En general, las Partes A, B y D combinadas cuestan un poco más para la mayoría de los consumidores que los planes de Medicare Advantage que ofrecen una cobertura similar, dice Gross.

Al tratarse de planes de seguros privados, los planes de la Parte C pueden tener redes estrechas en las que su médico puede no participar, mientras que la mayoría de los médicos aceptan Medicare.

Otras desventajas de Medicare Advantage son que los gastos de bolsillo suelen ser más elevados, «y que hay que pasar por muchos más obstáculos», como obtener remisiones para ver a los especialistas o autorizaciones previas para los exámenes, dice Gross. «Si vas mucho al médico, probablemente no merezca la pena», añade.

Medicare y otros seguros

La combinación más común de seguros médicos es la de Medicare junto con el seguro médico patrocinado por el empleador. Si tenía un plan de salud en el lugar de trabajo antes de ser elegible para Medicare, es posible que no tenga que hacer nada y pueda mantener ese plan como está.

En ese caso, es probable que su plan de empresa siga pagando su seguro médico como siempre lo ha hecho, y que Medicare se haga cargo de una parte adicional de los costes médicos, reduciendo el total de los pagos de su bolsillo. Esto puede no ser así si trabaja para una pequeña empresa, y algunas empresas ofrecen un plan Medicare Advantage. Consulte con el administrador de su plan de salud, generalmente el departamento de recursos humanos, para conocer sus beneficios de salud para mayores de 65 años.

Si compró un plan de salud en el mercado de la Ley de Atención Asequible antes de ser elegible para Medicare, cualquier crédito fiscal para reducir sus primas terminará, y tendrá que pagar el precio completo del plan cada mes. Para la mayoría de las personas que se encuentran en esta situación, la mejor decisión financiera es suspender un plan del mercado cuando sea elegible para Medicare y optar por Medicare en su lugar.

Si quieres deshacerte de Medicare por completo, es posible que puedas buscar un plan en el mercado si las dos cosas siguientes se aplican a ti:

Usted es uno de los pocos que tiene que pagar una prima por la Parte A.
No está cobrando las prestaciones de la Seguridad Social.

Si quiere optar por un seguro privado en lugar de Medicare, no podrá obtener créditos fiscales para reducir sus primas.

Si obtiene la Parte A de forma gratuita y sigue queriendo un plan privado del mercado, perderá tanto su cobertura de Medicare Original como las prestaciones de la Seguridad Social que reciba, y devolverá las prestaciones que ya haya cobrado.