Guía para combinar los puntos de las tarjetas de crédito

La agrupación de puntos puede ampliar las opciones de canje de recompensas, pero cada emisor de tarjetas de crédito tiene reglas que seguir.Sara Rathner Ago 24, 2021

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Cuantas más tarjetas de crédito tenga, más complicada puede ser su colección de puntos de recompensa. Algunos emisores le permiten combinar los puntos de sus tarjetas de crédito, lo que hace posible consolidar las cuentas, compartir los puntos con otros y acceder a opciones de canje adicionales.

Elegir cómo gestionar sus puntos puede ser una decisión importante, y puede estar limitado por las normas de los emisores de tarjetas. Estos son algunos factores a tener en cuenta y un resumen de las normas por emisor.

  • American Express

  • Bank of America

  • Capital One

  • Citi

  • Chase

  • U.S. Deposite en el banco

  • Wells Fargo

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Por qué combinar los puntos de las tarjetas de crédito?

  • Canjear los puntos por un valor superior. Chase es un ejemplo popular de esto. Los puntos Chase Ultimate Rewards® valen un 25% más cuando los canjea por viajes a través de Chase con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® (valen un 50% más si los canjea por viajes con la Chase Sapphire Reserve®). Así que puedes usar otra tarjeta que gane puntos Chase Ultimate Rewards®, como la Chase Freedom Flex℠, y luego transferir tus puntos a una de las tarjetas Sapphire para obtener una mayor tasa de canje en las reservas de viajes.

  • Cambiar la finalidad de sus puntos. Este puede ser el caso de las tarjetas de devolución de dinero que te permiten convertir las recompensas en puntos que puedes canjear por otras cosas, como viajes. Algunas tarjetas de viaje también permiten canjearlos por dinero en efectivo con el mismo valor en puntos. Un ejemplo es la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses. Puede canjear los puntos por dinero en efectivo o convertirlos en puntos ThankYou, que pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo y compras en línea en socios como PayPal y Amazon.com.

  • Conceda acceso a otra persona. Algunos programas de recompensas permiten transferir puntos a otras personas. Por ejemplo, puedes transferir manualmente los puntos de Chase Ultimate Rewards® a otro miembro de tu hogar, creando esencialmente un conjunto familiar de puntos.

  • Mantenga sus recompensas activas. Si tiene previsto cerrar una tarjeta de crédito, probablemente perderá los puntos que no haya utilizado, a menos que los transfiera a otra tarjeta que desee mantener abierta.

  • Dé a esos últimos puntos un propósito. No siempre es fácil (o posible) gastar los últimos 5.000 en su cuenta después de un canje. Trasladarlos a otra tarjeta y añadirlos a ese saldo de puntos puede proporcionarle de repente el suministro de puntos que necesita para canjearlos de nuevo.

  • Haz que sea fácil de gestionar. En lugar de tener cubos de puntos en varios lugares, combine los puntos que gane de varias tarjetas con el mismo emisor para hacer la vida más fácil.

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Consejo de experto: algunos emisores permiten combinar los puntos obtenidos con las tarjetas de crédito de empresa y las tarjetas de crédito personales. Si tiene una tarjeta de crédito Ink Business Preferred® y una tarjeta Chase Sapphire Preferred®, puede combinar los puntos Ultimate Rewards® obtenidos con ambas tarjetas.

Normas de los emisores de tarjetas para combinar puntos

American Express

Algunas tarjetas American Express para empresas y corporaciones acumulan puntos en forma de Membership Rewards. Estos puntos se reúnen automáticamente en una cuenta, pero su valor puede variar en función de las tarjetas que lleve y de lo que opte por canjear los puntos. No puedes transferir puntos a otra persona o cuenta.

Bank of America

Según un representante de Bank of America®, puedes consolidar recompensas, pero no puedes mezclar puntos y devoluciones de dinero. Esto significa que los puntos de recompensa obtenidos en tarjetas como la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards y la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards® pueden combinarse. Lo mismo ocurre con las devoluciones de efectivo obtenidas con tarjetas como la tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards y la tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards.

Capital One

Esta función no se anuncia mucho, pero en la letra pequeña se menciona la posibilidad de transferir recompensas «entre determinadas cuentas de Capital One».» Según un representante de Capital One, las millas obtenidas con las tarjetas de viaje, incluidas la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards y la Capital One Spark Miles for Business, pueden transferirse de una cuenta a otra. Además, las recompensas en efectivo de Capital One pueden transferirse a cuentas de tarjetas de viaje (pero no se puede hacer lo contrario y transferir millas a una cuenta de recompensas en efectivo). Los clientes elegibles encontrarán un "Move Rewards" en la página de canje de recompensas al iniciar sesión en su cuenta.

Citi

Como se ha mencionado anteriormente, puedes convertir las recompensas de devolución de efectivo obtenidas con la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses en puntos ThankYou, por un valor de 100 puntos por cada 1 $ que conviertas. Realizar esta acción no es reversible. Puedes compartir hasta 100.000 puntos ThankYou al año con otra persona que tenga una cuenta ThankYou. Los puntos que conviertas de tus recompensas en efectivo no caducarán, pero los puntos adquiridos a través del reparto de puntos caducan a los 90 días de la fecha de reparto.

Consejo de experto: Si es titular de una tarjeta Citi® Double Cash – oferta de BT de 18 meses más una tarjeta Citi Premier®, puede transferir puntos ThankYou a cualquiera de las 15 aerolíneas asociadas de Citi. La transferencia de puntos a empresas de viajes asociadas suele ofrecer un valor superior a sus puntos.

Chase

Chase es una potencia en la combinación de puntos, lo que le permite mover los puntos entre las tarjetas que ganan puntos Chase Ultimate Rewards®. El principal beneficio es tomar puntos que valen 1 céntimo cada uno y trasladarlos a una tarjeta en la que valen más cuando se canjean por viajes a través de Chase (1.25 céntimos cada uno con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y 1.5 céntimos cada uno con la Chase Sapphire Reserve®). También puede transferir puntos a otro miembro de su hogar.

» MÁS: Cómo maximizar los puntos Ultimate Rewards®

U.S. Banco

Puede agrupar los puntos obtenidos con la tarjeta U.S. Tarjeta Bank Altitude® Go Visa Signature® y U.S. La tarjeta Altitude® Connect Visa Signature® del banco y canjearlas por un valor de 1 céntimo cada una. Sin embargo, no puede transferir puntos de esas dos tarjetas a la tarjeta más premium de la familia Altitude, la U.S. La tarjeta Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite®, que permite a los titulares canjear puntos a un valor superior de 1.5 céntimos cada uno por viajar a través de U.S. Banco.

Wells Fargo

Las recompensas Go Far, que se obtienen con las tarjetas elegibles emitidas por Wells Fargo, van a parar automáticamente a una cuenta de recompensas si tiene varias tarjetas a su nombre. Hay varias formas de canjear los Go Far Rewards, normalmente por un valor de 1 céntimo cada uno. Sin embargo, si tiene la tarjeta de crédito Wells Fargo Visa Signature®, puede canjear Go Far Rewards por billetes de avión por valor de 1.5 céntimos cada uno. (La tarjeta de crédito Wells Fargo Visa Signature® está cerrada a nuevos solicitantes.) También puede transferir o regalar puntos a otro titular de una cuenta Go Far Rewards.

Riesgos a tener en cuenta

  • Puede dejar que caduque un conjunto mayor de puntos. Si combina todos sus puntos de varias tarjetas en una sola tarjeta y luego la cancela, acaba de perder más puntos de los que habría perdido si los hubiera mantenido por separado. Una vez que consolide, manténgase al día con esa tarjeta para asegurarse de que su cuenta sigue activa.

  • Los vencimientos pueden ser turbios. En el caso de Citi, los puntos adquiridos mediante el reparto de puntos caducan a los 90 días de la fecha de reparto. Pero una vez que los puntos compartidos se combinan con los puntos existentes, no hay forma de hacer un seguimiento de qué es qué. Tendrá que recordar exactamente cuántos puntos se han compartido y asegurarse de utilizarlos en un plazo de 90 días o desaparecerán.

  • Compartir puntos con otra persona puede ser arriesgado. Si transfieres los puntos a la cuenta de otra persona, pierdes el control sobre su uso. Mantenga las líneas de comunicación abiertas si está fusionando puntos con el propósito de un canje compartido.

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