Amrita Jayakumar Feb 6, 2017
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Hablar de dinero puede ser difícil, pero no si eres un gurú de las finanzas con miles de fieles seguidores que siguen tu discurso sobre el dinero. En honor al Mes de la Historia Negra, pedimos a algunos expertos en finanzas personales que compartieran sus experiencias y lecciones financieras, y que reflexionaran sobre la importancia de la raza en sus vidas financieras y los consejos que dan a sus seguidores.
Las respuestas han sido editadas para mayor extensión y claridad.
Michelle Singletary
Columnista de finanzas personales sindicado a nivel nacional, The Washington Post
Michelle Singletary escribe "El color del dinero," una columna semanal sobre finanzas personales que aparece en más de 100 periódicos de todo el país. También es autora de tres libros sobre finanzas personales.
Twitter: @singletarym
NW: ¿Cuándo se dio cuenta de que quería dedicar su carrera a escribir sobre finanzas personales??
MS: Supe que había encontrado la pasión de mi vida tras escribir mi primera columna para The Washington Post. La respuesta fue como nada que hayamos visto en la sección de negocios. La gente de a pie escribía que por fin alguien les hablaba de forma comprensible. Creo que a todos nos sorprendió la cantidad de lectores que escribieron para decir que ellos también tuvieron una Gran Mamá que les enseñó sobre el dinero. Mi abuela era muy inteligente en lo que respecta al dinero, pero también se preocupaba mucho por no tener suficiente. Así que es con ella en mente que me propongo explicar cosas financieras complicadas para que la gente como ella no tenga miedo de hacer ciertos movimientos de dinero.
NW: Según su experiencia, ¿ha importado la raza en el tipo de preguntas financieras que recibe o en cómo se reciben sus consejos??
MS: Hay algunos días oscuros en los que recibo algunos correos o emails racistas. Pero en general la respuesta ha sido muy positiva. Los lectores se relacionan conmigo no sólo como afroamericana, sino como estadounidense que intenta dar sentido a sus finanzas personales, igual que ellos. Aunque mi experiencia puede ser diferente a la de ellos, los lectores pueden identificarse al tratar de ahorrar para la jubilación o el fondo universitario de sus propios hijos. En realidad, el nombre de la columna, «El color del dinero», tiene menos que ver con mi raza que con el hecho de que el color del dinero es el verde y es el verde lo que todos necesitamos para vivir una buena vida.
NW: ¿Adapta su mensaje a un público afroamericano? Por qué sí o por qué no?
MS: Yo no. Escribo para cualquier persona que luche por gestionar su dinero. Escribo para personas que son buenos administradores del dinero y quieren saber cómo ser aún mejores administradores de su dinero. Escribo para ayudar a las personas endeudadas.
Pero habiendo dicho eso, mi escritura está definitivamente influenciada por los afroamericanos y les habla a ellos porque eso es lo que soy. Soy negra. Soy una mujer negra. Soy una madre negra, esposa, asistente a la iglesia, etc. Soy el legado de la esclavitud. Los abuelos de mi abuela eran esclavos. Mi abuela Big Mama me contaba las historias que escuchaba cuando era niña y crecía a la sombra de una plantación de Carolina del Norte. Sólo durante mi vida los negros han tenido derecho a votar, a vivir en ciertas zonas o a desempeñar ciertos trabajos. Es con esta historia negra que escribo sobre los desafíos financieros que aún tienen los afroamericanos. Así que entiendo por qué muchos siguen siendo pobres o luchan por tener un estilo de vida de ingresos medios. Soy un conservador fiscal, pero también tengo compasión por la gente que comete errores financieros.
NW: ¿Cuál es una lección financiera que le gustaría dar a alguien?
MS: Vive por debajo de tus posibilidades. Vive por debajo de tus posibilidades cuando no tienes mucho dinero. Vivir por debajo de tus posibilidades cuando tienes dinero.
NW: Nombra algunos de tus modelos financieros y lo que admiras de ellos.
MS: Mi Gran Mamá es mi No. 1 modelo financiero a seguir. Gran parte de mis consejos provienen de lo que ella me enseñó. Nunca ganó más de 13.000 dólares al año, y sin embargo pagó su casa antes de jubilarse. Ahorra dinero de cada cheque de pago. Me enseñó a ser escéptica. Me hace llorar pensar que soy una columnista de finanzas personales sindicada a nivel nacional para uno de los mejores periódicos del mundo y que mis principales consejos provienen de mi abuela negra, que era auxiliar de enfermería con sólo una educación secundaria. Sin embargo, ella administró su dinero mejor que algunos profesionales financieros que conozco. Siempre le doy crédito a ella porque es la razón por la que tengo mi columna y el reconocimiento nacional.
También admiro a mi marido. Mucha gente bromea diciendo que la vida conmigo -un tacaño de toda la vida- debe ser dura. Pero es un gran gestor del dinero. Y me ayuda a dejar de lado mi miedo a gastar sin dejar de ser frugal. Es realmente mi compañero en mi misión de ayudar a la gente a encontrar la libertad financiera.
También admiro a mi pastor, John K. Jenkins padre. (Primera Iglesia Bautista de Glenarden) y su esposa, Trina. Mi pastor me enseñó la importancia del diezmo y de la retribución, que tiene que estar en la cima de mi presupuesto. Y es una de las personas más generosas que conozco. Lo he visto ir a un restaurante y ver a miembros de nuestra iglesia y pagar su cuenta. Él y su esposa me animaron a iniciar un ministerio financiero en nuestra iglesia. Y siempre hay alguien que vive con ellos. No piensan en abrir su casa para ayudar a la gente. Realmente practica lo que predica.
Tiffany Aliche
El presupuestario
Tiffany Aliche, conocida como The Budgetnista, es una educadora capacitada que escribe sobre presupuestos y técnicas de gestión del dinero. Ella fundó un movimiento llamado el Desafío de Vivir Más Rico que presenta tareas diarias para lograr metas financieras.
Twitter: @thebudgetnista
NW: ¿Cuándo se dio cuenta de que quería dedicar su carrera a escribir sobre finanzas personales??
TA: Fui profesor de escuela durante 10 años, y mi escuela perdió la financiación en plena recesión. Cuando perdí mi trabajo y mucha gente que conocía tenía problemas con sus finanzas, fue cuando creé mi empresa. Yo había crecido en un hogar donde se hablaba de dinero todo el tiempo.
NW: Nombra algunos de tus modelos financieros y qué admiras de ellos.
TA: Lo primero y más importante es mi padre. Era contable y nos enseñó la parte académica de la gestión del dinero. Mi madre, que nos criaba, me enseñó la aplicación del dinero, como la compra de alimentos. Mi padre y mi madre vinieron de Nigeria sin mucho dinero y criaron a cinco niñas. Todos somos educados, tenemos títulos universitarios, y ellos lo financiaron. Criar a cinco niñas y enseñarles a gestionar su dinero de forma inteligente, sólo te muestra el poder de la gestión básica del dinero y el poder de tu presupuesto. Ahora [su padre] está jubilado y no tengo que ocuparme de él económicamente. No sólo fue capaz de mantenernos, sino también de mantenerse a sí mismo en el futuro.
NW: Según su experiencia, ¿la raza ha influido en el tipo de preguntas financieras que recibe o en la forma en que se reciben sus consejos??
TA: Sinceramente, cuando empecé, había muy poca gente de color enseñando educación financiera. Pensaba que «no hay color» cuando se trata de hacer un presupuesto. Pero la raza juega un papel importante, ya que influye en la confianza y en la capacidad de relacionarse con la gente. La industria financiera se ha aprovechado de la gente de color, por lo que hay una falta de confianza en las instituciones financieras. Estoy enseñando desde un lugar en el que soy una mujer de color. Descubrí que las mujeres de color me veían como alguien que se parece a una de ellas. Pensaron: «Ella no nos haría eso».»
NW: ¿Adaptan su mensaje a un público afroamericano?? Por qué o por qué no?
TA: No, lo adapto más a las mujeres en general. No sé si hay algo que estoy haciendo aparte del hecho de que soy mi yo natural.
NW: ¿Cuál es la lección financiera que le gustaría dar a alguien??
TA: Para empezar. Cualquiera que sea su objetivo financiero, ya sea comprar una casa, viajar o invertir, ¿cuál es una tarea sencilla que puede realizar hoy, rápidamente? Mucha gente ve la tarea como un todo, pero los objetivos no son más que un conjunto de pequeñas tareas juntas. Sólo hay que hacer algo todos los días, simple y pronto.
Talaat y Tai McNeely
Su & Su dinero
Talaat y Tai McNeely dirigen «Su & El podcast «Her Money», destinado a ayudar a las parejas casadas a navegar por sus vidas financieras. La pareja pagó juntos más de 30.000 dólares de deuda.
Twitter: @HisandHerMoney
NW: ¿Cuándo se dio cuenta de que quería dedicar su carrera a la educación en finanzas personales?
T&TM: Nos dimos cuenta de que queríamos dedicar nuestra carrera a las finanzas personales una vez que conseguimos salir de las deudas y empezamos a ayudar a otros a nuestro alrededor. Sabíamos que queríamos llevar nuestra pasión a nivel mundial y ayudar a muchos otros a conseguir lo mismo.
NW: ¿Cuál es una lección financiera que le gustaría dar a alguien?
T&TM: Se puede cambiar! Mucha gente no cree que tenga lo necesario para liberarse de las deudas o alcanzar el éxito financiero. Nos gusta decirles que pueden. Somos la prueba viviente de que se pueden convertir los malos hábitos en buenos.
NW: Según su experiencia, ¿ha influido la raza en el tipo de preguntas financieras que recibe o en la forma en que se recibe su asesoramiento??
T&TM: La raza nunca ha importado en el tipo de preguntas financieras que recibimos, porque el dinero es universal. Todo el mundo utiliza y necesita el dinero para prosperar. Somos muy conscientes de la falta de conocimientos financieros que recibe nuestra cultura, y eso es lo que nos impulsa aún más a compartir. Tenemos mucha gente que nos sigue simplemente porque nos parecemos a ellos. Creen que si pueden ver a alguien que se parece a ellos hacerlo, entonces ellos también pueden… y pueden!
NW: ¿Adapta su mensaje al público afroamericano de alguna manera?? Por qué sí o por qué no?
T&TM: No, no adaptamos nuestro mensaje a nuestro público afroamericano, porque el dinero es universal. No hay color cuando se trata de dinero. Sentimos que tenemos la voz y el oído del público afroamericano porque somos auténticos y cercanos.
NW: Nombra algunos de tus modelos financieros a seguir y qué admiras de ellos.
T&TM: Nuestro mayor modelo financiero a seguir es Dios. Aprendemos muchos principios sobre el dinero de la Biblia. También admiramos a muchos otros modelos financieros, como Lynnette Khalfani-Cox y Michelle Singletary, por nombrar algunos.
Tarra Jackson
La señora del dinero
Tarra Jackson dirige el blog Madam Money. Es consultora financiera y ha trabajado como ejecutiva en bancos y cooperativas de crédito.
Twitter: @MsMadamMoney
NW: ¿Cuándo se dio cuenta de que quería dedicar su carrera a escribir sobre finanzas personales??
TJ: Yo era un ejecutivo en una cooperativa de crédito en Atlanta, y muchos de nuestros clientes eran personas de ingresos bajos y medios. Pedían dinero prestado, pero su crédito era muy colorido, por así decirlo, y cuando hablé con ellos, nadie les enseñó realmente sobre el dinero, sobre el crédito. Trabajar allí me hizo darme cuenta de que había una desconexión en la información sobre finanzas personales, y ahí es donde creció mi pasión. Fue entonces cuando escribí mi libro «Fornicación Financiera».»
NW: ¿Por qué eligieron ese título para el libro??
TJ: Un día vi un anuncio de Hardee’s en el que aparecía una mujer sentada en un coche comiendo una hamburguesa. Pensé: «Si el sexo puede vender una hamburguesa con queso, probablemente pueda vender conocimientos financieros».»
Tomé lo que le gusta a la gente, las relaciones, y lo relacioné con el dinero. En el libro, utilicé palabras clave que usamos con las relaciones, como la promiscuidad financiera (el gasto) y las ETS financieras (la deuda). La gente que leyó el libro quería más información sobre qué hacer a continuación. Es por eso que empecé un blog.
NW: ¿Qué errores de dinero cometiste?
TJ: Yo era un ejecutivo, pero vivía de cheque en cheque. No estaba maximizando mis ahorros para la jubilación. Estaba haciendo lo contrario de lo que estaba ayudando y enseñando a hacer a otras personas. Después de escribir el libro para ayudar a la gente con la que trabajaba, tuve que mirarme al espejo y darme cuenta de que estaba haciendo lo mismo. Ser un banquero arruinado me hizo despertar y decir: «No puedo hacer esto, no puedo hacer ricos a los demás si no lo hago yo mismo».»
NW: Según su experiencia, ¿la raza ha influido en el tipo de preguntas financieras que recibe o en cómo se reciben sus consejos??
TJ: La raza sí es un factor, porque nos enfrentamos a ciertas diferencias sociales y económicas, ya sea por el lugar donde vivimos, por quiénes somos, por cómo nos han educado y por nuestras relaciones con el dinero. Ahora hay ciertas cosas que van más allá de la carrera: si eres un gastador, eres un gastador, si eres un ahorrador, eres un ahorrador. Pero muchos de los afroamericanos que he conocido, muchos de sus padres no les enseñaron sobre finanzas; no era algo de lo que hablaran. Creo que las culturas tienen diferentes conversaciones sobre el dinero, si es que las tienen. Respeto y entiendo eso, y me ayuda a respetar y entender de dónde vienen ciertas personas cuando tengo conversaciones sobre el dinero.
NW: ¿Cuál es una lección financiera que te gustaría dar a alguien?
TJ: Empezar a ahorrar algo antes. Si hubiera ahorrado dinero a los 20 años -aunque fueran 100 dólares a la semana cuando podía permitírmelo- habría tenido más dinero ahorrado más adelante. No tendría que ahorrar tanto cuando sea mayor.
Rich Jones y Marcus Garrett
Cheques de pago & Saldos
Jones y Garrett dirigen «Paychecks & Podcast semanal «Balances», en el que se habla de las formas en que los millennials pueden aumentar su sueldo y reducir los saldos de sus tarjetas de crédito. Jones trabaja como profesional de los recursos humanos, y Garrett se basa en su experiencia personal de pagar más de 30.000 dólares de deuda.
Twitter: @PayBalances
NW: ¿Cuándo se dio cuenta de que quería dedicar su carrera a escribir sobre finanzas personales??
MG: Empezamos escribiendo juntos como blogueros de relaciones, y yo hablé de cómo salir de las deudas. Escribí los dos primeros capítulos principales de mi libro «Debt Free or Die Trying» en 2013-2014 y finalmente lo terminé en 2016. Conociendo personalmente la presión, la carga de la deuda puede tener en la vida de alguien's, sólo quiero ayudar a la gente evitar, reducir o resolver sus problemas en torno a la deuda personal.
RJ: No me propuse cubrir las finanzas personales, pero me di cuenta de que es mucho más difícil hacer cosas cuando no tienes dinero. Hay algunas cosas que he aprendido a lo largo de los años y con las que mucha gente puede identificarse. El rendimiento en el trabajo se relaciona directamente con tu potencial de ganancias, que se traduce directamente en tu cuenta bancaria, que se traduce en el tipo de oportunidades y cosas que puedes hacer en la vida.
NW: Según su experiencia, ¿ha influido la raza en el tipo de preguntas financieras que recibe o en la forma en que se reciben sus consejos??
MG: En realidad, no. Creo que lo que ha sido un paraguas mayor ha sido la relación con la generación millennial – esta generación ha estado lidiando con un peso de la deuda que otras generaciones no pueden relacionar. Todo el mundo tiene una tarjeta de crédito a los 18 años, y la gente se gradúa de la universidad con 30.000, 40.000, 50.000 dólares de deuda. Siento que eso era una circunstancia única para otras generaciones, y ahora para nosotros esa es la vida que vivimos.
NW: Cuando escribes una entrada en tu blog o grabas un podcast, ¿a quién te imaginas dando consejos??
RJ: Pienso en mi yo más joven. Veo el podcast como una oportunidad para aprovechar nuestros errores pasados y ayudar a otros a evitarlos.
MG: Estoy hablando conmigo mismo. Soy una derrochadora por naturaleza; me gusta hacer llover, me gustan las cosas brillantes. Lo comparto con mi público porque tengo que contenerme: ¿cómo puedo hablar a la gente que no quiere hacer un presupuesto?? ¿Cómo puedo ayudar a la gente a ahorrar o a hacer crecer su dinero, a vivir su vida y a no tener deudas??
NW: ¿Cuál es la lección financiera que le gustaría dar a alguien??
MG: Si no puedes evitar las deudas, asegúrate de tener un plan [para pagarlas].
RJ: Empezar poco a poco y empezar cuanto antes; se trata de crear hábitos que se puedan mantener. Incluso si son sólo 10 dólares de una paga, 20 dólares de una paga, empieza a averiguar qué es lo que puedes hacer razonablemente. A medida que tus ingresos crecen, a medida que alcanzas más éxito, al final podrás ahorrar más dinero.
NW: Mencione algunos de sus modelos financieros y lo que admira de ellos.
RJ: Mis padres. No porque tuviéramos grandes conversaciones sobre el dinero, sino porque fueron capaces de proporcionarme una vida cómoda con menos dinero del que gano ahora. Admiro mucho lo que pudieron hacer con el dinero que tenían.
MG: Mis padres eran ahorradores. Me enseñaron la responsabilidad personal. Recuerdo que una Navidad quise un coche teledirigido de 400 dólares. Me dijeron que pagarían la mitad y me dijeron: «Si tanto lo quieres, ya encontrarás la otra mitad».»Así que trabajé las horas que necesitaba, y eso creó un sentido de responsabilidad.
Tonya Rapley
Mis fabulosas finanzas
El blog de Tonya Rapley, My Fab Finance, enseña a las mujeres milenarias de color cómo superar las deudas y recuperar el control de sus finanzas. Rapley se inspira en su propia experiencia a la hora de pagar las deudas y construir su puntuación de crédito.
Twitter: @MyFabFinance
NW: ¿Cuándo se dio cuenta de que quería dedicar su carrera a escribir sobre finanzas personales??
TR: Cuando empecé mi propio viaje financiero para mejorar mi propia situación. Tuve una relación de abuso financiero durante la universidad y, como resultado, mis finanzas se vieron significativamente comprometidas. Durante los dos primeros años de mi proceso de curación, simplemente ignoré mis finanzas. Cuando me di cuenta de que me impedía vivir mi vida de la manera que quería, que había planeado, empecé a preparar mi futuro financiero.
NW: Según su experiencia, ¿la raza ha influido en el tipo de preguntas financieras que recibe o en la forma en que se reciben sus consejos??
TR: No. Pero reconozco y acepto mi raza; entiendo la dinámica financiera única que conlleva nuestra experiencia. Entiendo que las personas que tienen un éxito relativo pueden ser la primera generación de su familia en alcanzar el éxito y las responsabilidades financieras que se derivan de ello. Soy sensible a los problemas de nuestra comunidad, y por eso la gente se siente atraída por mí. No niego el papel que ha jugado mi raza en mi oportunidad profesional y financiera.
NW: ¿Adapta su mensaje a un público afroamericano?? Por qué sí o por qué no?
TR: Cuando creo contenido, lo veo como si estuviera hablando con mi mejor amigo o mi hermana. No sé si es intencional, pero es un proceso de pensamiento guiado. Quiero asegurarme de que pueda relacionarse con mi grupo demográfico objetivo, que son las mujeres milenarias de color. Pero para mí no es un trabajo, es una extensión de mí, no supone ningún esfuerzo.
NW: ¿Cuál es la lección financiera que te gustaría dar a alguien??
TR: Sólo porque puedas no significa que debas hacerlo. Hay muchas oportunidades disponibles en la vida, pero eso no significa que sea la mejor oportunidad para ti. Si se trata de un ascenso y piensas que ahora puedes cambiar de apartamento, o sólo porque tienes dinero extra, no significa que sea el momento de ir de compras. No hay suficiente gente que se dé cuenta de que el hecho de tener los medios para hacerlo no significa que deba hacerlo.
NW: Mencione algunos de sus modelos financieros y lo que admira de ellos.
TR: Mi abuelo, porque era un hombre muy sencillo: se preparó tan bien para su futuro financiero que, incluso después de que le diagnosticaran diabetes y otras muchas enfermedades, vivió bien.
También Marshawn Lynch, el ex jugador de fútbol americano de los Seattle Seahawks. Se retiró pronto por las decisiones financieras que tomó durante su carrera. Mientras todo el mundo a su alrededor vivía en exceso, él tomaba decisiones financieras tan acertadas.
Y Oprah, porque es Oprah.
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Amrita Jayakumar es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido] Twitter: @ajbombay.