Herramientas de ahorro para «prepararse» y «olvidarse»

Jeanne Lee Oct 11, 2016

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Las herramientas financieras más simples pueden ser justo lo que necesita para dejar de vivir de cheque en cheque, sin necesidad de fuerza de voluntad.

Casi la mitad (46%) de los estadounidenses dicen estar demasiado apurados para conseguir 400 dólares extra en caso de emergencia, una estadística sombría revelada por un estudio de la Reserva Federal. Crear un colchón financiero puede parecer imposible, pero en realidad no hace falta ganar la lotería ni tener un segundo trabajo.

De hecho, el ahorro de dinero puede ser puramente pasivo. Encuentre unos minutos para desplegar uno o más métodos de «configúrelo y olvídese», como una configuración de depósito directo más inteligente o una transferencia automática. «Una vez que se ha creado, la inercia positiva se apodera de uno, y ya está en marcha», afirma Ed Vargo, fundador y gestor de patrimonio privado de Burning River Advisory Group, en Westlake (Ohio).

Dividir su depósito directo

Puede que ya esté utilizando el depósito directo, pero mejore su juego pidiendo a su empleador que divida su sueldo entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorro. Se llama depósito directo dividido.

«Esta puede ser una forma muy exitosa de pagarse a sí mismo primero y guardar ese dinero antes de verlo», dice Cynthia Boman Thompson, planificadora financiera certificada de Cinder Finance en Portland, Oregón.

Empieza enviando una cantidad que te resulte cómoda -aunque sea tan sólo 25 dólares- a una cuenta de ahorro y el resto a una cuenta corriente. O asignar un porcentaje de tu sueldo, como el 5% o el 10%.

Con el tiempo, te acostumbrarás a vivir con lo que hay en tu cuenta corriente, mientras que el dinero que no está a la vista no te tentará tanto, dice Thompson. A continuación, aumente gradualmente la cantidad que ahorra.

Establezca una transferencia repetida

Si utilizas la banca online, es bastante fácil establecer transferencias mensuales gratuitas. Si ha infrautilizado esta herramienta básica, aprovéchela: puede llevarle muy lejos. Vargo recomienda configurar la transferencia recurrente para que vaya a una cuenta de ahorro online de alto rendimiento. «Los bancos virtuales, es decir, los que no tienen ladrillos, suelen pagar un tipo de interés más alto que su banco local», dice. Algunas cuentas de ahorro online rinden un 1% o más, muy por encima de la media nacional de todas las cuentas de ahorro, que es del 0.06%, según la Federal Deposit Insurance Corp.

Los bancos sin sucursales pueden tener otra ventaja: eliminar las compras impulsivas. Trasladar el dinero a una cuenta corriente de su banco local puede llevarle uno o dos días, tiempo durante el cual puede decidir no realizar la compra.

Abrir una cuenta online para cada objetivo

Puedes multiplicar los efectos de este ahorro constante, como una tortuga. Muchos bancos te permiten crear cuentas online separadas para diferentes objetivos financieros, cada una con transferencias recurrentes. Cuando revises tus saldos para el «vestido de novia de Vera Wang» o para «uso exclusivo en caso de emergencia», entenderás al instante qué trabajo has asignado a ese dinero.

«Recomiendo a los clientes que establezcan varias pequeñas cuentas de ahorro en línea con apodos en ellas y que ahorren automáticamente hacia estos objetivos. Lo mejor de esto es que reduce la ansiedad que conlleva la gestión del dinero», dice Timothy Watters, director de Watters Financial Services en Paramus, Nueva Jersey.

Guarde su cambio

Varios bancos y empresas de servicios financieros tienen herramientas online y aplicaciones móviles que te permiten ahorrar dinero a través de una versión de alta tecnología del antiguo bote de cambio. En lugar de vaciar los bolsillos de monedas de 25 y 25 centavos cada noche, se inscriben en línea o a través de una aplicación para teléfonos inteligentes en programas que redondean sus compras con tarjeta de débito al dólar más cercano. El resto se aparta automáticamente en una cuenta de ahorro. Es probable que no eches de menos el pequeño cambio aquí y allá, y mientras tanto tu cuenta de ahorros crece sin que muevas un dedo.

Consiguió un aumento? Dirige la mitad a tu 401(k)

Cuando tu jefe te diga que te van a subir el sueldo, aprovecha para hacer lo más inteligente. Desvíe inmediatamente al menos la mitad del aumento a su plan 401(k) aumentando sus aportaciones. Una advertencia: si tiene una deuda importante, considere la posibilidad de utilizar su aumento para pagarla primero.

«Vivías de tu sueldo antes del aumento, así que el 50% del aumento te sigue permitiendo comprar más. Siempre funciona y es una forma totalmente indolora de ahorrar», dice Linda Lubitz Boone, presidenta del Lubitz Financial Group de Miami.

Con la ayuda de la tecnología, puedes apartar un poco de dinero aquí y allá sin ningún esfuerzo, aparte de la configuración inicial. Una vez hecho esto, disfrutarás de un viaje en piloto automático hacia un futuro financieramente más saludable.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por USA Today.

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