Herramientas para tarjetas de crédito que puede utilizar para ayudar a prevenir el fraude

Podrá bloquear o congelar su tarjeta, inscribirse en la supervisión de la web oscura, optar por números de tarjeta virtuales y mucho más.Gregory Karp Sep 10, 2020

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Los emisores de tarjetas de crédito han introducido funciones y herramientas gratuitas para hacer frente al robo de identidad y, en concreto, al fraude con tarjetas de crédito. Van desde la posibilidad de bloquear su tarjeta para evitar compras hasta el control de su identidad en la web oscura.

La mayoría de las protecciones que utilizan los emisores de tarjetas son sistemas de supervisión entre bastidores en sus departamentos de fraude que tratan de detectar el fraude una vez que se produce. Y la prevención del fraude está integrada en su negocio, como la emisión de tarjetas con chips de seguridad y códigos de verificación, por ejemplo.

Pero usted no tiene control sobre eso. Estas características y servicios se producen automáticamente. Estas son las herramientas que ofrecen algunos emisores y que usted puede controlar.

» MÁS: Cómo evitar el fraude con las tarjetas de crédito

Consejo de experto: Para saber qué protecciones contra el fraude ofrece tu tarjeta, consulta el sitio web de tu emisor o realiza una búsqueda en Internet, utilizando el nombre de tu emisor y un término como «protección contra el fraude de tarjetas de crédito.»

Herramientas de la tarjeta de crédito que pueden ayudar a prevenir el fraude

  • Bloqueo de tarjetas

  • Vigilancia de la web oscura

  • Números de tarjetas de crédito virtuales

  • Tarjetas sin contacto y monederos digitales

  • Monitorización del crédito

  • Alertas

Bloqueo de la tarjeta

El bloqueo o congelación de la tarjeta le permite esencialmente "desactivar" de su tarjeta de crédito para frustrar a los posibles ladrones, lo que es especialmente útil si pierde su tarjeta, por ejemplo.

Normalmente, se inicia o detiene un bloqueo mediante la aplicación móvil del emisor de la tarjeta, o se puede acceder a la cuenta online para activar un interruptor de encendido y apagado. Muchas cuentas de tarjetas de débito también cuentan con un bloqueo.

Aunque Discover fue pionera en dar a los titulares de tarjetas este control con su "Congélalo" Además, muchos otros emisores de tarjetas lo ofrecen ahora de alguna manera, como American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citi y Wells Fargo.

» MÁS: El bloqueo de la tarjeta: Qué hace, quién lo ofrece y cómo utilizarlo

Así que lo más probable es que tengas la tarjeta bloqueada y ni siquiera lo sepas.

Consejo de experto: los bloqueos y congelaciones de crédito ofrecidos por las agencias de crédito son completamente diferentes. Son más amplios y restringen el acceso a sus archivos de crédito. Esto hace que sea más difícil para un ladrón abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre. No restringen el gasto de su tarjeta de crédito.

Vigilancia de la web oscura

Discover también se adelantó con un servicio que avisa a los titulares de las tarjetas cuando su número de la Seguridad Social u otra información identificativa aparece en sitios web de riesgo, también llamados la web oscura. Este lugar online, inaccesible por los buscadores tradicionales, es donde se puede vender información personal robada de forma anónima.

Ahora, varios emisores ofrecen la supervisión de la web oscura, y vale la pena inscribirse en ella si su tarjeta la ofrece.

Si recibes una alerta, significa que debes prestar atención a los signos de robo de identidad y posiblemente congelar tu crédito.

Un ejemplo: Capital One ofrece la supervisión de la web oscura a través de su programa CreditWise, que está abierto a todo el mundo, incluso a los no titulares de tarjetas.

» MÁS: Cómo detectar y disputar los cargos fraudulentos de las tarjetas de crédito

Números de tarjetas de crédito virtuales

Algunos de los principales emisores de tarjetas de crédito, como Capital One y Citi, ofrecen esta función. Estos números gratuitos están vinculados a tu cuenta de tarjeta de crédito, pero no utilizan el mismo número que aparece en tu tarjeta de crédito. La idea es que si te roban el número virtual, tu número de tarjeta real no se verá comprometido.

Es como una máscara para su número de tarjeta de crédito y se utiliza principalmente para las compras en línea. Los números de tarjeta virtuales vienen con sus propias fechas de caducidad y códigos de verificación de seguridad.

Normalmente, usted solicita un número virtual por un tiempo limitado, incluso para una sola transacción o para un comercio en particular. La versión de Capital One se llama Eno, un complemento para su navegador web. No sólo ofrece números virtuales para un sitio web de compras en particular, sino que también le avisa de cargos sospechosos en su cuenta, entre otras características.

Aunque el emisor de su tarjeta no ofrezca números virtuales, la red de pago de su tarjeta (Visa, Mastercard, Discover o American Express) sí lo hará para determinados comercios. Estas cuatro empresas se han unido para crear un servicio de pago en línea llamado "Clic para pagar," que es un sistema de pago virtual similar a un botón de pago de PayPal.

» MÁS: La primera vez que se enfrenta a un fraude con tarjeta de crédito? No te preocupes, tienes esto

Tarjetas sin contacto y monederos digitales

El pago sin contacto se refiere a tocar su tarjeta de crédito en un terminal de pago para pagar o sostener un teléfono inteligente o un smartwatch cerca del terminal para pagar usando un sistema como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

Los métodos sin contacto funcionan mediante una tecnología llamada NFC, o comunicación de campo cercano. Hacen que pagar en las tiendas sea más seguro porque utilizan un "tokenización" para cambiar la información de pago con cada transacción – algo así como un número de tarjeta de crédito virtual. El comerciante nunca recoge los números reales de las tarjetas de crédito.

Para añadir una capa de seguridad, los teléfonos inteligentes suelen estar protegidos por una contraseña, lo que hace que no se puedan utilizar sin desbloquearlos, normalmente mediante un número de identificación personal o una identificación biométrica, como una huella dactilar o un escáner facial.

Las tarjetas de crédito sin contacto tienen pequeñas antenas en su interior. Se identifican con un logotipo que parece un símbolo de ondas radiantes de Wi-Fi de lado. Los terminales de pago de los comercios que aceptan pagos sin contacto tienen el mismo símbolo. Si su tarjeta actual no tiene capacidad de contacto, algunos emisores le permiten solicitar una nueva tarjeta que sí la tenga. Estas tarjetas no requieren un smartphone.

Para las transacciones en línea, se pueden utilizar varias carteras digitales, como la "Haga clic para pagar" servicio. De este modo, nunca introducirá el número de su tarjeta de crédito en la caja del sitio web de un comerciante'a.

Aunque el emisor de la tarjeta o la red de pago puede hacer que su tarjeta sea compatible con este tipo de tecnologías, depende de usted utilizar métodos sin contacto como medida de prevención del fraude.

» MÁS: Por qué el crédito suele ser más seguro que el débito 

Vigilancia del crédito

Los servicios de monitorización del crédito dicen protegerle del robo de identidad, pero la mayoría de las veces le alertan después de que se produzca. En general, no hacen mucho más de lo que podría hacer usted mismo. Pero si es gratuito con su tarjeta de crédito, es mejor que lo utilice.

Ejemplos de emisores que lo ofrecen: Discover, así como Chase (Credit Journey) y Capital One (CreditWise), que está disponible para todos, no sólo para los clientes de Capital One.

American Express ofrece un servicio de pago llamado CreditSecure. nuestro sitio web recomienda pagar por la supervisión del robo de identidad sólo en circunstancias limitadas.

También hay un sencillo seguimiento de la cuenta. Compruebe regularmente su cuenta en línea en busca de actividad inusual. El uso de la aplicación móvil del emisor de la tarjeta podría facilitarlo.

Alertas

Muchos emisores le permiten añadir alertas en tiempo real a su cuenta, como Capital One, Chase, Bank of America, Citi y Wells Fargo.

Las notificaciones de compras instantáneas pueden alertarle de todos los cargos o de aquellos que superen una determinada cantidad de dinero que usted establezca. Algunas alertas de fraude le enviarán un mensaje de texto a su teléfono móvil cuando haya una actividad sospechosa para preguntarle si el cargo es legítimo. Por lo general, hay que optar por estos servicios.

Mantén tu número de teléfono móvil y tu dirección de correo electrónico actualizados para recibir las notificaciones. Si utiliza la aplicación móvil del emisor, active las alertas push para recibir notificaciones instantáneas.

» MÁS: 3 alertas de tarjetas de crédito que vale la pena configurar ahora mismo

A quién ayuda realmente la protección contra el fraude?

Cuando se trata de que alguien utilice su tarjeta de crédito para realizar compras fraudulentas, usted está protegido por la ley federal, pero también por las promesas de los emisores y las redes de tarjetas de no responsabilizarle económicamente de los cargos ilegítimos, una política llamada de responsabilidad cero. Así que, hasta cierto punto, estas herramientas protegen más a los emisores o comerciantes que a usted, porque rara vez absorbería el coste.

Pero podría ahorrarle la molestia de lidiar con el fraude. Si una de estas funciones evita que su número de tarjeta de crédito se utilice de forma fraudulenta o le permite detectarlo antes, es posible que no tenga que cambiar los datos de facturación de sus suscripciones cargadas a la tarjeta, por ejemplo.

En resumen, podría facilitar la limpieza del desorden.

Y aunque las herramientas tecnológicas de lujo son agradables de tener, una acción eficaz para detener el fraude de tarjetas de crédito es decididamente de baja tecnología: Dé la vuelta a su tarjeta y marque el número de teléfono para denunciarlo en cuanto lo note.

¿Ha sido víctima de un fraude con su tarjeta de crédito?? Aquí hay recursos:

– la guía de ciberseguridad y robo de identidad de nuestro sitio web

– Qué hacer si pierdes tu tarjeta de crédito

– Cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito

– ¿Vale la pena la protección contra el robo de identidad??

– Asustado por los fraudes con tarjetas? Utilice una sencilla táctica de «pago automático y diario

– Bloqueo de tarjetas: Qué hace, quién lo ofrece, cómo utilizarlo

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