Historia de la banca, desde las tostadoras gratuitas hasta los chatbots

Tony Armstrong Feb 7, 2017

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Hace unas décadas, enviar dinero en efectivo a alguien por vía electrónica, nada menos que con un «smartphone», habría parecido ciencia ficción, una salida de «Blade Runner».»

Si avanzamos hasta 2017, la banca electrónica se ha convertido en parte de la rutina de millones de personas, ya que el pago de facturas en línea y el depósito de cheques mediante un iPhone o un dispositivo Android se han convertido en algo habitual.

Y, sin embargo, una breve mirada a la historia de la banca pone de manifiesto cómo los cimientos del sector no han cambiado realmente: La gente quiere guardar su dinero en un lugar seguro y accesible. Sin embargo, la forma en que las personas interactúan con sus bancos y depósitos ha cambiado radicalmente.

La banca antigua

Algunas de las primeras formas de banca se remontan a Mesopotamia, donde la gente almacenaba grano, metales preciosos, armas y otros artículos en palacios y templos, que eran relativamente seguros. Al menos una cosa sigue siendo cierta: La mayoría de la gente sigue prefiriendo guardar sus objetos de valor -su dinero duramente ganado, hoy en día, en lugar de sus hachas de guerra- en un lugar seguro.

Las cuentas bancarias se utilizaron por primera vez en Europa durante la Edad Media, y los británicos llevaron la banca comercial a las colonias americanas. Durante la Guerra Civil, la U.S. El gobierno aplicó un impuesto a los billetes, lo que promovió el uso de cheques. Hoy en día, por supuesto, saber escribir un cheque no es tan importante.

» COMPARA: la herramienta de cuentas corrientes de nuestra web

Altos tipos de interés y tostadoras

Tras la Gran Depresión, el gobierno introdujo nuevas normas para restablecer la confianza en el sistema bancario del país. En 1933, creó la Federal Deposit Insurance Corp., que, en 1934, aseguraba los depósitos hasta 5.000 dólares por propietario. Desde entonces, esa cifra se ha disparado a 250.000 dólares por depositante, por institución y por categoría de propiedad. En 1937, el dinero en efectivo y el.S. Los títulos públicos representaban más de la mitad de los activos de los bancos, lo que suponía más del doble de la proporción que tenían en 1929, según la FDIC.

Antes de que las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro estuvieran a un par de clics o deslizamientos, los clientes tenían que visitar las sucursales para acceder a sus fondos. Si bien este hecho no le deja boquiabierto, los tipos de interés a los que la gente tenía acceso sí podrían hacerlo: en 1957, la gente podía ganar un 3% de interés. En 1986, algunas cuentas de ahorro de libreta pagaban más del 5%. Hoy en día, conseguir un 1% de interés en una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede parecer un pequeño milagro.

El número de asociaciones de ahorro y préstamo, que suelen ofrecer altas tasas de ahorro, creció a mediados del siglo XX, aumentando así la competencia entre estas instituciones. Los clientes tenían cada vez más opciones, por lo que había que ganárselos.

Esto llevó a una revolución que cambió la forma de ver y sentir los bancos. En un artículo de la revista Life de 1960 se hablaba de «palacios de cristal y metal» que sustituían a los «antiguos mausoleos de mármol».»Pero mantener a los clientes contentos -y atraer a otros nuevos- no termina ahí.

Los nuevos clientes recibían premios al abrir nuevas cuentas: si entrabas en un banco con un depósito en aquella época, podías salir con una tostadora o un reloj de pared eléctrico. La tradición perdura en las cuentas corrientes de recompensa, que pueden proporcionar a los clientes millas aéreas, puntos de recompensa, dinero en efectivo y, al menos en un caso, billetes de remonte.

» COMPARA: la herramienta de cuentas de ahorro de nuestro sitio web

La nueva tecnología genera nuevas herramientas

Un momento de cambio en el juego llegó en septiembre. 2, 1969: El primer banco de.S. cajero automático, o ATM, se instaló en el Chemical Bank en Rockville Center, Nueva York. Los clientes ya no estaban limitados por los horarios y las ubicaciones de los bancos cuando querían acceder a su dinero.

Décadas más tarde, Internet, junto con los avances en seguridad en línea, permitió la banca en línea y móvil. En los últimos años, los bancos sólo en línea han comenzado a florecer.

Estas instituciones ofrecen algunas de las mejores cuentas corrientes del mercado, junto con las mayores rentabilidades anuales y las menores comisiones. Por qué? Por un lado, no tienen que gastar dinero en mantener y dotar de personal a miles de sucursales. Aunque la interacción cara a cara es limitada, los clientes de los bancos online pueden pedir ayuda por Internet, por teléfono o en las redes sociales.

Pero no hay que descartar todavía los bancos y las sucursales: En un estudio de 2016 de la consultora Bain & Company, el 92% de los encuestados mayores de 65 años y el 84% de las personas de entre 18 y 24 años afirmaron haber visitado un cajero al menos una vez en el trimestre anterior.

El hecho de que la gente siga visitando las sucursales ha presionado a los bancos para que optimicen esta experiencia para los clientes y ofrezcan el mejor servicio posible. Esto puede explicar el aspecto moderno de las sucursales de algunos bancos, por no hablar del café y la conexión Wi-Fi gratuita.

Chatbots, biometría y el futuro de la banca

La tecnología de vanguardia seguirá dando forma a la experiencia bancaria moderna. Los cajeros de vídeo han ganado en popularidad, y puede que no pase mucho tiempo hasta que su próximo representante de atención al cliente sea un chatbot bancario.

Ahora, para sacar dinero de un cajero automático no siempre hace falta el plástico, y muchas aplicaciones móviles permiten acceder a las cuentas mediante la huella dactilar, sin necesidad de contraseña. Pronto podrás acceder a tu cuenta con sólo mirar tu teléfono. Y un banco extranjero incluso fija algunos de sus tipos de ahorro en función de los «me gusta» que tiene en Facebook.

Pero por muy futurista que sea la experiencia bancaria, es difícil imaginar que abandonemos las cuentas corrientes y de ahorro básicas. Dentro de medio siglo, los consumidores seguirán necesitando un lugar donde guardar sus ingresos. Separar el dinero de los gastos de los ahorros seguirá siendo, con toda probabilidad, una buena idea. Sin embargo, la forma en que las personas acceden a ese dinero, lo gestionan y lo mueven está destinada a evolucionar de una forma que pocos podemos imaginar.

Deja un comentario