Humanos vs. Robots: Los estadounidenses prefieren los asesores financieros a los algoritmos

La tecnología es omnipresente en la vida de los estadounidenses: la utilizamos para mantenernos en contacto con nuestros seres queridos, gestionar nuestros horarios, consultar nuestros saldos bancarios y saber qué opinan nuestros famosos favoritos sobre la actualidad. ¿Y si dejamos que la tecnología decida cómo invertir??

Los inversores tienen la opción de contratar a un robo-asesor, que utiliza algoritmos informáticos para gestionar una cartera de inversiones. Las fórmulas suelen basarse en factores seleccionados por el cliente, como su tolerancia al riesgo y el tiempo que tiene para invertir. Los robo-asesores tienen una barrera de entrada más baja en comparación con muchos asesores humanos -muchos le permiten empezar a invertir con una pequeña cantidad de dinero- y las comisiones también suelen ser más bajas.

Aun así, la mayoría de los estadounidenses prefieren a los asesores humanos. Si se les da la opción, el 84% preferiría trabajar con un asesor financiero humano para invertir su dinero, frente al 16% que preferiría utilizar un robo-asesor, según una nueva encuesta de nuestro sitio web.

En una encuesta realizada a más de 2.000 personas en EE.UU.S. En una encuesta realizada por nuestro sitio web y llevada a cabo en línea por The Harris Poll, preguntamos a los estadounidenses cómo gestionan sus inversiones, qué opinan sobre el uso de asesores financieros humanos y/o de robo-asesores, y qué preocupaciones tienen sobre el uso de un robo-asesor.

Conclusiones principales

• Los robo-asesores son menos populares que sus homólogos humanos. Más de 2 de cada 5 inversores (44%) utilizan un asesor financiero humano para gestionar sus cuentas de inversión, mientras que menos de 1 de cada 5 inversores (15%) dicen que utilizan un robo-asesor para gestionarlas, según la encuesta.

• Las ventajas e inconvenientes de cada uno son un misterio. Cerca de dos tercios de los estadounidenses (64%) afirman que no entienden del todo las ventajas y desventajas de trabajar con un robo-asesor frente a un asesor financiero humano.

• La confianza es mayor con los asesores humanos. Alrededor de la mitad de los estadounidenses que utilizan un asesor humano para gestionar sus cuentas de inversión (51%) dicen sentirse muy seguros sobre el crecimiento de esas inversiones, en comparación con sólo un tercio de los estadounidenses que utilizan un robo-asesor para gestionar sus cuentas de inversión (34%), según la encuesta.

• El contacto humano es un punto de fricción para los que no utilizan robo-asesores. Entre los estadounidenses que no utilizan un robo-asesor, algo más de la mitad (51%) dicen que no lo hacen porque quieren tener la posibilidad de comunicarse con una persona en vivo, y alrededor de un tercio (31%) dicen que es porque los robo-asesores no tienen en cuenta las situaciones de la vida individual.

Los inversores prefieren a los humanos, pero suelen ser caros

Alrededor de dos tercios de U.S. Los adultos (65%) tienen cuentas de inversión, como las 401(k) (39%), las IRA (33%) y las cuentas de corretaje (28%), según la encuesta. Estos estadounidenses tienen 368.619 dólares invertidos, de media, pero casi la mitad de los inversores (47%) tienen menos de 50.000 dólares invertidos.

La proporción de inversores y la cantidad invertida varía mucho según la demografía. Por ejemplo, 2 de cada 5 estadounidenses con una renta familiar anual inferior a 50.000 dólares (40%) tienen cuentas de inversión, frente a casi 9 de cada 10 estadounidenses con una renta familiar anual de 100.000 dólares o más (87%). Los hombres también son más propensos que las mujeres a tener cuentas de inversión (72% frente a. 58%), según la encuesta.

Los siguientes gráficos muestran las variaciones en el tamaño de las carteras de inversión en función de los géneros, los ingresos de los hogares y las generaciones.

Más de 2 de cada 5 estadounidenses que tienen cuentas de inversión (44%) utilizan un asesor financiero humano para gestionar estas cuentas, mientras que menos de 1 de cada 5 (15%) utiliza un robo-asesor. Según la encuesta, más de la mitad de los inversores con una renta anual de 100.000 dólares o más (51%) utilizan un asesor humano para gestionar sus inversiones, frente a un tercio de los que tienen una renta anual inferior a 50.000 dólares (33%).

La mayoría de los estadounidenses que no utilizan un asesor humano para gestionar sus inversiones (65%) dicen que contratarían a un asesor humano para gestionarlas si pudieran permitírselo. Pero de los que no utilizan un asesor financiero humano, el 35% no cree que pueda permitirse tener un asesor humano que gestione todas sus inversiones y otro 25% no está nada seguro.

Lo que deben hacer los consumidores: Evaluar su situación financiera para saber qué tipo de asesor le conviene más

Casi dos tercios de los estadounidenses (64%) afirman no entender del todo las ventajas y desventajas de trabajar con un robo-asesor frente a un asesor financiero humano. Las ventajas e inconvenientes de cada uno dependen en gran medida de su situación financiera.

«A la hora de decidir entre un robo-advisor y un asesor humano, considera cuánto dinero tienes para invertir, el nivel de personalización que requieres y cuánto quieres pagar por el asesoramiento financiero», dice Arielle O’Shea, especialista en inversiones y jubilación de nuestra web. «Si sólo se quiere una gestión de inversiones, un robo-advisor suele ser la opción más rentable. Pero si también necesita un servicio completo de planificación financiera integral, puede considerar la posibilidad de recurrir a un asesor humano.»

Es probable que el coste sea un factor importante en su decisión. Para hacerse una idea más clara de cuánto puede pagar con los distintos tipos de asesores financieros, consulte nuestra guía que compara los precios de los robo-asesores, los planificadores financieros online y los asesores financieros humanos tradicionales.

Muchos estadounidenses desconocen las opciones de interacción en línea

Puede que cueste más, pero muchos estadounidenses que recurren a asesores humanos lo hacen por el contacto cara a cara y para obtener los conocimientos que les faltan. Alrededor de dos tercios de los estadounidenses que utilizan un asesor financiero humano para gestionar sus inversiones (66%) dicen que lo hacen porque quieren poder discutir sus inversiones con una persona real, según la encuesta.

Cerca de 2 de cada 5 estadounidenses (39%) piensan que los asesores humanos sólo son accesibles para los ricos. Entre los que no utilizan un robo-asesor, algo más de la mitad (51%) dice que no lo hace porque quiere tener la posibilidad de comunicarse con una persona en vivo, y aproximadamente un tercio dice que los robo-asesores no son personalizados (34%) y no tienen en cuenta las situaciones de la vida individual (31%).

Lo que deben hacer los consumidores: Conocer sus opciones para la gestión del dinero

Muchos asesores financieros humanos requieren que los clientes tengan una determinada cantidad de inversiones para gestionarlas, y luego les cobran un porcentaje del saldo de su cartera cada año. Algunos asesores optan por una tarifa anual o por horas, comisiones o retenciones. En cualquier caso, los asesores humanos suelen ser más adecuados para los clientes con grandes patrimonios: muchos exigen que los clientes tengan 250.000 dólares o más en activos. (Si quiere explorar esta vía, aquí tiene 10 preguntas que hacer a los posibles asesores.)

Pero aún puedes acceder a un asesoramiento personalizado si tienes un presupuesto ajustado o menos de 250.000 dólares en activos.

«Los servicios de planificación financiera en línea tienden a ser una forma menos costosa de acceder a un asesor humano, ya que las reuniones con el asesor se realizan virtualmente por teléfono o videoconferencia», dice O’Shea. «Al igual que con un asesor tradicional, los mejores servicios de planificación online ofrecen asesoramiento en materia de inversión y planificación financiera adaptado específicamente a usted.»

Los robo-asesores son aún más baratos, y aunque a menudo no se consigue una relación con un asesor humano dedicado, algunos ofrecen acceso a asesores para preguntas puntuales.

Los inversores confían más en los humanos

Para aquellos que no pueden o no quieren pagar los elevados honorarios de un asesor financiero humano, o no valoran el contacto cara a cara que los diferencia, los robo-asesores podrían ser el camino a seguir. Según la encuesta, el 60% de los que utilizan un robo-asesor para gestionar sus cuentas de inversión dicen que lo hacen porque es fácil de usar, el 56% porque es rentable y el 44% porque hay una baja barrera de entrada.

Sin embargo, puede haber una barrera mental que despejar. Casi 3 de cada 4 estadounidenses (74%) piensan que recurrir a un asesor financiero humano sería la mejor manera de obtener el mayor rendimiento de una inversión. Alrededor de la mitad de los estadounidenses que utilizan un asesor humano para gestionar sus cuentas de inversión (51%) dicen sentirse muy seguros del crecimiento de esas inversiones, mientras que sólo un tercio de los que utilizan robo-asesores para gestionar sus inversiones (34%) se sienten muy seguros del crecimiento de sus inversiones.

Pero ampliando el grupo para incluir a los que dicen tener mucha o algo de confianza, las cifras son del 96% para los que utilizan un asesor humano y del 94% entre los que utilizan un robo-asesor, según la encuesta.

Y lo que es más, el crecimiento de las inversiones está probablemente menos ligado a si se trabaja con un asesor humano o con un robo-asesor y más a si sus inversiones se gestionan activamente (donde el objetivo suele ser batir al mercado) o de forma pasiva (donde el objetivo suele ser simplemente igualar al mercado). Los asesores humanos suelen utilizar estrategias pasivas cuando gestionan el dinero de los inversores, pero este tipo de estrategias también están disponibles en los robo-asesores y a menudo a un coste menor.

Lo que deben hacer los consumidores: Considerar los pros y los contras de un robo-advisor

Cerca de la mitad de los que no utilizan un robo-advisor para gestionar sus inversiones (45%) están abiertos a ello. Además de las bajas comisiones y los requisitos de depósito inicial, muchos robo-asesores le ayudan a empezar identificando sus objetivos y entendiendo qué tipo de inversor es usted. También se encargan de tareas como reequilibrar su cartera y aplicar estrategias fiscales inteligentes.

«Los robo-asesores no son sólo para los inversores con saldos más pequeños: pueden ser una buena opción para cualquiera que quiera adoptar un enfoque de no intervención en la gestión de sus inversiones», dice O’Shea.

Si se decide por la vía del robo-advisor, consulte en nuestra web los mejores robo-advisors para conocer los pros y los contras de cada uno de nuestros favoritos del sector.

Metodología

Esta encuesta se realizó en línea dentro de los Estados Unidos.S. por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web de Jan. 22-24, 2020. Los 2.016 U.S. Entre los adultos mayores de 18 años encuestados había 1.213 que tienen cuentas de inversión. Esta encuesta online no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Marcelo Vilela en [email ndash;].