Informe sobre la asequibilidad de las zonas metropolitanas para el primer comprador de vivienda – primer trimestre de 2020

Cada trimestre, nuestro sitio web examina los mercados metropolitanos de la vivienda, analizando los cambios en los listados actuales, los precios y la asequibilidad para los compradores por primera vez.Elizabeth Renter 20 de mayo de 2020

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Las viviendas en las principales áreas metropolitanas eran difíciles de encontrar y su precio estaba fuera del alcance de los compradores por primera vez en el primer trimestre de 2020.

En 20 de las 50 mayores áreas metropolitanas de EE.S. Los precios de venta fueron más de cinco veces superiores a los ingresos medios de los compradores de vivienda por primera vez entre enero y marzo. Además, el número de listados activos se redujo en un 19% en comparación con el primer trimestre de 2019, poniendo obstáculos significativos en el camino de los nuevos compradores al comenzar la temporada de 2020.

Los compradores de primera vivienda se enfrentan a retos únicos. Suelen ser más jóvenes que los compradores habituales, por lo que tienen unos ingresos más bajos y un historial crediticio potencialmente menos sólido, y es posible que no puedan optar a los mejores tipos de interés hipotecarios. Si a estos factores se suman los elevados precios de las etiquetas, la escasa oferta -y luego el impacto económico de una pandemia mundial-, estos compradores corren el riesgo de ser expulsados del mercado por completo.

La asequibilidad de la vivienda puede medirse comparando los ingresos con el precio de la misma: Cuanto más alta sea esta relación, menos asequibles son las viviendas. En este informe trimestral, comparamos la mediana de los ingresos de los estadounidenses de entre 25 y 44 años -la mediana de la edad para comprar una vivienda por primera vez es de 33 años- con un promedio trimestral de los precios medios de lista de las viviendas en las áreas metropolitanas más pobladas. El análisis ayuda a cuantificar hasta qué punto es realista el sueño de ser propietario de una vivienda para los que compran por primera vez.

En esta edición inaugural, cubrimos un periodo que comenzó con un mercado fuerte y terminó con una incertidumbre generalizada. A medida que el primer trimestre llega a su fin, lo que parecía comenzar como un mercado de compra de vivienda caliente se detuvo en su camino por una pandemia con efectos económicos aún no se han realizado plenamente.

Para ser claros, estos datos del primer trimestre no describen los efectos explícitos de la pandemia, ya que los cambios que se produjeron a finales de marzo no fueron suficientes para afectar a las cifras mensuales o trimestrales. Pero proporciona un punto de partida para analizar los posibles efectos del coronavirus en futuros informes trimestrales.

A nivel nacional, el ratio de asequibilidad fue del 4.5 en el primer trimestre de 2020; es decir, los compradores de vivienda por primera vez podrían esperar ver viviendas cotizadas a unos 4.5 veces sus ingresos, de media. Sin embargo, como muestra el mapa de arriba, hubo variaciones significativas por ubicación.

Reconocemos que los que compran por primera vez pueden estar en el mercado de viviendas con un precio inferior a la media -viviendas de iniciación, por así decirlo-, pero el examen de una media de tres meses de los precios medios proporciona una buena perspectiva de lo que ven los nuevos compradores cuando miran los listados locales.

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Los precios de las viviendas empequeñecen los ingresos

Todo es más caro en las zonas muy pobladas, y eso incluye las viviendas. Pero si los ingresos no son proporcionales a los precios de las viviendas, la compra de una vivienda en estas zonas se hace más difícil para los que tienen ingresos bajos y medios. Por ejemplo, aunque el área metropolitana de San Francisco tiene uno de los precios medios de lista más altos del trimestre (938.347 dólares), también tiene una de las rentas medias más altas para los compradores de primera vivienda (131.460 dólares). Esto hace que sea potencialmente más asequible que el área metropolitana de San Diego, donde a pesar de tener un precio medio de venta aproximadamente un 21% inferior, sus compradores de primera vivienda ganan un 37% menos.

Una regla general en lo que respecta a la asequibilidad de la compra de una vivienda es fijarse en las viviendas cuyo precio sea aproximadamente tres veces superior a los ingresos anuales. La falta de viviendas asequibles a la venta probablemente empuje a la gente, y especialmente a los compradores primerizos con menores ingresos, a estirar esta pauta recomendada.

Solo un área metropolitana de nuestro análisis -Pittsburgh- tuvo un precio de lista promedio trimestral igual o inferior a tres veces los ingresos de los compradores de vivienda por primera vez. Otros tres estuvieron cerca: Los precios de lista trimestrales en Buffalo, Cleveland y St. Louis fueron 3.1 vez la renta media. Veintiocho tienen índices de asequibilidad superiores a la media nacional (4.5), y 10 tenían precios de lista superiores a seis veces los ingresos locales para los potenciales compradores de primera vivienda.

Orientación para el primer comprador: Dependiendo de lo fuerte que sea el deseo de ser propietario, puede ser tentador aumentar el presupuesto, pero no hay que dar este paso a la ligera. Utilice una calculadora de asequibilidad de la vivienda para ayudar a determinar un rango de precios realista. Y en estos tiempos de incertidumbre, es prudente tener en cuenta la estabilidad de los ingresos antes de estirarse.

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Los precios de lista suben, en algunos casos de forma espectacular

En todo el país y en 39 de las 50 áreas metropolitanas más pobladas de EE.S. metros, los precios de lista de la vivienda aumentaron en el primer trimestre de 2020, un 4% en comparación con el primer trimestre de 2019, incluso después de ajustar la inflación.

En solo un puñado de grandes metros, las casas se volvieron más asequibles en comparación con el primer trimestre de 2019. Los precios de venta en Houston, Minneapolis y Louisville (Kentucky) son los que más han bajado, un 4% después de ajustar la inflación. Pero en el otro extremo del espectro, los precios aumentaron un 10% o más en seis áreas, con Los Ángeles viendo el aumento más dramático, con un 21%.

Haga clic aquí para ver una tabla con los datos de los precios de lista de las 50 áreas metropolitanas analizadas.

Orientación para el primer comprador: No está claro cómo responderán los precios de la vivienda a las actuales turbulencias económicas. Si no tiene prisa por comprar, aguantar podría resultar rentable si los precios bajan. Pero no hay garantía de que lo hagan. Si encuentra una casa que le guste y tenga un precio adecuado, y su situación económica actual es estable, es posible que quiera comprarla. Debido al cierre de oficinas y a las medidas de distanciamiento social, comprar una vivienda ahora es una experiencia única, pero no imposible.

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El inventario se hunde a partir del primer trimestre de 2019

Se sabe que hay escasez de viviendas en venta en todo el país. Para los compradores potenciales, y en particular para los que compran por primera vez, esto hace que sea especialmente difícil encontrar una vivienda que cumpla los requisitos de su lista de deseos y se ajuste a su presupuesto.

El número de listados activos cayó de forma casi generalizada en las áreas metropolitanas más pobladas de la U.S., uelve a caer un 19%, de media, en comparación con el año pasado. Sólo dos metros vieron aumentar la disponibilidad, Minneapolis y San Antonio, donde los listados activos aumentaron un 8% y un 3%, respectivamente. Veintitrés metros vieron una caída de más del 20% desde el primer trimestre de 2019 hasta el mismo período de 2020, y seis cayeron un 30% o más.

Salt Lake City fue uno de los dos metros que vio una caída del 40% en los listados en comparación con el primer trimestre de 2019. Sin embargo, a mediados de 2019, ese metro tuvo notables aumentos interanuales en el inventario listado.

Haga clic aquí para ver una tabla con los datos de las listas activas de las 50 áreas metropolitanas analizadas.

Orientación para compradores por primera vez: La falta de viviendas disponibles para la venta hace que los compradores tengan que competir entre sí por un inventario limitado. Si decide hacer una oferta por una vivienda en un mercado escaso, hágala competitiva, pero prepárese para una posible decepción. En este tipo de entorno, no es inusual hacer ofertas en múltiples casas antes de entrar en contrato.

El metro en el punto de mira: Los compradores de Los Ángeles pueden quedar fuera

El área metropolitana de Los Ángeles es un lugar costoso para comprar una casa, y los potenciales compradores por primera vez probablemente fueron golpeados con un serio shock de etiqueta cuando vieron los precios de las casas en el primer trimestre de 2020. De 2019 a 2020, los precios de lista aumentaron un 21%, de 748.000 a 953.000 dólares, de media en el primer trimestre, el salto más espectacular de todos los metros analizados.

Este precio cercano al millón de dólares hizo que el área metropolitana de Los Ángeles sea la más alejada del alcance de los compradores de vivienda por primera vez, ya que cuesta alrededor de 12 veces el ingreso medio para el grupo de edad de 25 a 44 años.

Es probable que la escasa oferta de viviendas haya contribuido a la subida de los precios: mientras que los listados activos cayeron un 21%, los precios de lista aumentaron un 21% durante el mismo periodo.

METODOLOGÍA

El precio medio mensual de la lista y las cifras de la lista proceden de la agencia inmobiliaria.Base de datos de listados residenciales de com Datos mensuales de inventario a partir de marzo de 2020. Los precios de lista nominales se ajustaron a la inflación utilizando el índice U.S. Índice de precios al consumo de la Oficina de Estadísticas Laborales. Todas las cifras medianas mensuales se compilaron en promedios trimestrales.

La edad media de los compradores de vivienda por primera vez es de 33 años, según el Perfil de Compradores y Vendedores de Vivienda 2019 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Los ingresos estimados para los compradores de vivienda por primera vez se derivaron de la U de 2018.S. La mediana de los ingresos de los hogares de la Encuesta de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo para los propietarios de viviendas de entre 25 y 44 años -el rango que probablemente incluya a la mayoría de los compradores de viviendas por primera vez- y escalada a dólares de marzo de 2020 utilizando el Índice de Coste del Empleo de la Oficina de Estadísticas Laborales.

San Juan, Puerto Rico, se encuentra entre las 50 metrópolis más pobladas, pero se excluyó del análisis debido a la insuficiencia de datos de inventario.

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