Al inscribirse en el pago automático, obtendrá un 0.Reducción de 25 puntos porcentuales en su tipo de interés.Anna Helhoski 1 de diciembre de 2021
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Pagos decrecientes: Consejos para conseguir que los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles sean más bajos
No sueles pensar en tu prestamista de préstamos estudiantiles como una fuente para ahorrarte dinero. Pero si se inscribe hoy en los pagos automáticos, podría conseguir un descuento y recuperar dinero en su bolsillo.
Si te inscribes en la modalidad de débito automático, que ofrecen la mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles federales y privados, obtendrás un 0.Reducción de 25 puntos porcentuales en su tipo de interés y tener el importe de su factura directamente en su cuenta bancaria cada mes. Esto le permite ahorrar y evitar que deje de pagar, siempre y cuando se asegure de que su cuenta bancaria puede manejar la cantidad que se retira.
Y si decides invertir esos ahorros, podrías hacer crecer tu dinero aún más.
Esto es lo que podrían ser esos ahorros: Un prestatario típico que se graduó en 2019 debe 28.950 dólares en préstamos estudiantiles, según los últimos datos del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario. Si este prestatario tenía una TAE de préstamo del 5% y ésta se redujo en un 0.25 puntos porcentuales al 4.75%, podría ahorrar unos 423 dólares en el transcurso de un período de préstamo estándar de 10 años (aproximadamente 42 dólares al año).
Los prestatarios con saldos de préstamos más altos pueden ahorrar aún más. Los estudiantes de posgrado, por ejemplo, tenían una deuda media de 71.000 dólares en 2015-16, según los datos más recientes disponibles del Centro Nacional de Estadísticas Educativas. Los que tengan saldos más bajos no ganarán tanto en ahorros, pero ganarán un poco más y la posibilidad de fijar sus pagos y olvidarse de ellos.
Auto vs. pagos manuales
Nota: La TAE anterior refleja un tipo de interés de muestra que podrían tener los prestatarios con préstamos federales o privados; algunas cantidades, como las cifras de los pagos mensuales, se han redondeado para utilizarlas en esta tabla.
Si está pensando: «Cuarenta y dos dólares al año? A quién le importa?»Considera lo que podrías ahorrar -y ganar- al no pagar esos intereses adicionales.
Con 42 dólares adicionales al año podría:
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Rellena tu Roth IRA. Digamos que haces un depósito inicial de 500 dólares, y luego aportas tus ahorros de 42 dólares anuales. Con un tipo de interés fijo del 7%, podría aumentar su saldo hasta 1.512 dólares en 10 años.
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Pagar más rápido una deuda de alto interés, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
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Reduzca el capital de su préstamo estudiantil en 42 dólares indicando a su prestamista que aplique la cantidad de esta manera.
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Done a su organización benéfica o de acción política favorita y posiblemente obtenga una reducción de impuestos.
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Aumente sus ahorros de emergencia para sentirse aún más preparado para ese «día lluvioso».»
Otra táctica para ahorrar intereses
Si desea reducir aún más sus tasas de interés, considere la posibilidad de refinanciar su préstamo estudiantil, en el que sus préstamos actuales se sustituyen por un nuevo préstamo privado con una tasa de interés más baja. Los prestamistas de refinanciación suelen buscar candidatos con ingresos estables, buen crédito y algunos años de experiencia laboral, o un cofirmante con esos requisitos. Utiliza una calculadora de refinanciación para ver cuánto puedes ahorrar.
Los prestatarios de préstamos privados son los mejores candidatos para reducir su tipo de interés a través de la refinanciación, ya que no renuncian a ciertas protecciones y programas de los que disponen los prestatarios de préstamos federales, como los planes de amortización basados en los ingresos o la condonación de los préstamos estudiantiles federales.
Si quiere ahorrar dinero en los pagos de su préstamo, inscribirse en el sistema de pago automático es probablemente una obviedad. La refinanciación requerirá más consideración, incluyendo cómo la decisión podría afectarle en el futuro, cuando podría querer esas protecciones federales.