Introducción a la banca online y móvil

Jeanne Lee 28 de marzo de 2016

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La tecnología está reconfigurando la forma en que los consumidores se ocupan de las finanzas. La banca online es ahora la principal forma en que los estadounidenses interactúan con un banco o cooperativa de crédito, superando a las sucursales, los teléfonos, las aplicaciones móviles y los cajeros automáticos.

La banca online fue la preferida por el 32% de los clientes de bancos encuestados en 2015 por la American Banking Association. Y cuando una encuesta de Gallup de 2015 preguntó a los clientes de los bancos si preferían renunciar a la banca móvil y online o al acceso personal a las sucursales y centros de atención telefónica, el 53% dijo que renunciaría al trato personal.

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Ventajas de la banca online

Antiguamente, el horario de los banqueros limitaba la capacidad de la gente para gestionar su dinero. Ahora, el 74% de los clientes utilizan la banca online, según la Reserva Federal, y pueden acceder de forma segura a sus cuentas de día o de noche.

Cuando acceda a su cuenta segura desde su ordenador o tableta, podrá ver los extractos de cuenta actuales, buscar en los antiguos y revisar las transacciones recientes. Puede transferir dinero entre cuentas, gestionar y pagar sus facturas y mucho más. Algunos bancos le permiten ver varias cuentas, incluidas las tarjetas de crédito, en un solo lugar.

La banca online también puede ayudarte a controlar mejor tu dinero. Por ejemplo, puedes inscribirte para recibir alertas de saldo bajo por correo electrónico o por mensaje de texto, para reducir el riesgo de descubiertos y comisiones. Si opta por los extractos electrónicos únicamente, su entidad puede renunciar a ciertas comisiones de la cuenta, ya que se ahorra el coste de imprimir y enviar extractos en papel.

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Bancos sólo en línea

Algunos bancos se han quedado sin sucursales. Con pocas o ninguna sucursal que mantener, los bancos sólo online como Ally y Synchrony trasladan parte de sus ahorros a los clientes en forma de tipos de interés más altos y estructuras de comisiones más bajas. Algunos bancos online pagan tipos de interés del 1% o más en las cuentas de ahorro, frente al tipo medio general del 0.06% que ofrecen los bancos.

Al no haber sucursales, puedes hacer ingresos a través de depósitos directos, transferencias bancarias o ingresos de cheques por móvil. Algunos bancos en línea ofrecen importantes redes de cajeros automáticos gratuitos y pueden reembolsarle las comisiones que haya pagado en el cajero de otro banco. Si la alta rentabilidad es una prioridad para usted y se siente cómodo realizando la mayor parte de sus gestiones por Internet -y sin ir nunca a una sucursal-, un banco online puede ser una buena opción.

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La banca móvil gana terreno

Raramente utilizada hace apenas cinco años, la banca móvil es ahora el método preferido por el 12% de los clientes bancarios, según la asociación bancaria. Al conectarse con los bancos a través de sus teléfonos móviles, los consumidores pueden obtener información en tiempo real sobre el saldo y las notificaciones. El año pasado, según la Reserva Federal, el 63% de los usuarios de la banca móvil comprobaron su saldo antes de hacer una compra importante, y el 53% de ellos decidieron no hacer la compra basándose en esa información.

Sin embargo, el uso de la banca móvil que más crece es el depósito de cheques con la cámara del móvil, que puede ahorrar el tiempo y el dinero de la gasolina que llevaría un viaje a una sucursal o a un cajero automático. La transferencia de dinero entre cuentas y el establecimiento de pagos de facturas son también características populares.

Bancos centrados en el móvil: opciones de próxima generación

Para los que viven pendientes de sus smartphones, una nueva generación de startups ofrece cuentas bancarias básicas y rentables diseñadas para ser utilizadas principalmente a través de una app. Algunas están dirigidas a usuarios que no tienen una cuenta bancaria tradicional o que dependen de servicios financieros alternativos.

A diferencia de los bancos tradicionales, las empresas de banca móvil como Simple, GoBank y Moven ofrecen cuentas limitadas que se pueden utilizar sobre la marcha. Si eres un nativo digital o un pionero de la tecnología, puede que disfrutes de ofertas como las herramientas de presupuesto y ahorro que están pensadas para profundizar en tu compromiso con tus finanzas.

Otra ventaja es que estos servicios financieros reducidos no tienen muchos gastos bancarios tradicionales, como las comisiones de mantenimiento mensual y los cargos por sobregiro. Algunos están diseñados para denegar una transacción si no se tiene suficiente dinero, en lugar de dejar que se pague algo y luego cobrarle una comisión elevada.

La mayoría de los bancos sólo para móviles son propiedad o están respaldados por bancos miembros de la FDIC. Eso significa que sus depósitos estarían totalmente asegurados por el gobierno, como en un banco tradicional.

Seguridad en la banca digital

Las entidades financieras y los consumidores están muy concienciados con la ciberseguridad tras la oleada de filtraciones de datos que han afectado a grandes bancos. El sector bancario invierte mucho en la tecnología de seguridad de la banca online y móvil, y la información de su cuenta se mantiene detrás de cortafuegos institucionales y se encripta según normas estrictas.

Aunque se producen fraudes de identidad, los consumidores no suelen ser responsables de las transacciones fraudulentas si informan de ellas a su entidad financiera en los 60 días siguientes a la recepción del extracto mensual.

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