La frugalidad y el compromiso de invertir al menos el 20% de sus ingresos han dado sus frutos a este hombre de Missouri.Kevin Voigt 26 de enero de 2021
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Al crecer en la zona rural de Missouri, el dinero era escaso para Anthony Hammond.
«Bromeo, vengo del tipo de familia en la que no se lee el testamento en el funeral, sino que se pasa el sombrero; a veces hemos tenido que hacer eso», dice Hammond, gerente de 47 años de un concesionario de coches usados.
«Mis padres trabajaron en fábricas toda su vida», dice Hammond, que ahora vive en Independence, Missouri. «Mi padre nunca creyó en la inversión.»
Pero al ver que varias generaciones de su familia se jubilaban en la pobreza y dependían de Medicaid y la Seguridad Social para salir adelante, «supe que no quería ese tipo de vida», dice Hammond. Ahora, él y su marido han acumulado casi 700.000 dólares en ahorros para la jubilación. Así es como lo hicieron.
La frugalidad y la fijación de objetivos dan grandes resultados
Aunque sus padres no invirtieron, le transmitieron a Hammond dos rasgos esenciales que han sido vitales para construir su nido de inversiones. «Papá se dedicaba a ahorrar dinero, mamá se dedicaba a pagar las facturas a tiempo», dice.
Así que cuando Hammond se graduó en la universidad, trabajó para pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente. «Esa es la mentalidad de un niño pobre con el dinero: qué pasa si desaparece?», dice Hammond. «No tienes la red de seguridad para acudir a mamá y papá cuando tienes problemas.»
Aparte de su trabajo a tiempo completo, Hammond hizo trabajos esporádicos para pagar sus deudas y siguió un presupuesto rígido. «No puedes salir a comer, no puedes salir a comprar zapatos nuevos. Durante los primeros años, es bastante cutre, para ser sincero», dice.
«Pero también es el periodo en el que intentas ponerte al día con la gente que tuvo una ventaja, cuyos padres pagaron su universidad, y tienes préstamos estudiantiles», dice Hammond. «No quería que mis préstamos estudiantiles duraran 20 años, así que los pagué tan rápido como pude.»
Los especialistas financieros afirman que establecer y alcanzar objetivos financieros a corto plazo ayuda a allanar el camino hacia el éxito financiero a largo plazo.
«Alcanzar los objetivos a corto plazo puede ser muy poderoso en términos de conseguir que se suba a bordo con todo el programa [de ahorro e inversión]», dice Christine Benz, la directora de finanzas personales de la firma de investigación de inversiones Morningstar. «Desde una perspectiva de empoderamiento personal, te da una fuerte sensación de control sobre tus finanzas.»
Apuesta por los fondos en lugar de las acciones
Hammond empezó a invertir como lo hacen muchos inversores: a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador. «Empecé una IRA SIMPLE con mi empleador en 1996, simplemente haciendo lo básico – si ofrecían un 3% de aportación, yo hacía el 3%», recuerda.
A finales de la década de 1990, cuando los valores de las puntocom y de la tecnología estaban de moda, abrió su primera cuenta de corretaje. «He invertido en algunas acciones individuales y me ha ido bastante bien», dice.
Siguió escogiendo acciones con empresas individuales hasta la Gran Recesión, y en 2008 perdió 30.000 dólares.
«Me metí en un lío y perdí bastante dinero, y desde entonces no he vuelto a entrar en una sola posición bursátil», dice.
En su lugar, él y su cónyuge invirtieron principalmente en fondos indexados, un tipo de fondo de inversión que invierte ampliamente en empresas de un índice concreto, como el S&P 500. Aunque los fondos indexados pueden aumentar y disminuir su valor a lo largo del tiempo, el riesgo de perder la inversión total se reduce considerablemente.
«Me he convertido en un gran fan de Vanguard», dice Hammond, refiriéndose a la empresa que inventó el fondo de índice minorista.
Acordar objetivos de ahorro con su cónyuge
Hammond invierte el 20% de sus ingresos cada mes, además del 10% de los ingresos de su marido que se destina a financiar su pensión.
«Es el mayor pago que hago cada mes, con diferencia», dice. «Tengo una IRA SIMPLE, una IRA tradicional y una Roth IRA – la mano completa.»
Después de la recesión, Hammond y su marido pagaron todas sus deudas, incluida la hipoteca de su casa.
«Desde 2014, no tenemos deudas y, desde entonces, hemos aumentado nuestros ahorros para la jubilación», dice.
Aunque ahora pueden permitirse más lujos, la frugalidad es un hábito difícil de abandonar.
«Sigo conduciendo un coche de hace 15 años, y mi vestuario… quizá vuelva a estar de moda algún día si espero lo suficiente», dice. «Cualquier compra superior a 300 o 400 dólares es una discusión bastante importante para nosotros … qué puedo decir, somos baratos.»
De cara al futuro, el objetivo de Hammond es tener más de un millón de dólares ahorrados para la jubilación.
«Nos gustaría viajar más, es algo que no hacemos lo suficiente y que nos gusta hacer», dice.
El consejo de Hammond para otros aspirantes a inversores? Haga un presupuesto y empiece poco a poco.
«Nadie quiere hacer un presupuesto, sobre todo cuando estás sin blanca. Pero ese es exactamente el momento en que se necesita un presupuesto», dice. «Si puedes ahorrar 25 dólares a la semana, y luego el año que viene ahorrar 30 dólares a la semana, todo ayuda. Hay que tratar el ahorro como si no se pudiera elegir.»