La falta de pago de una tarjeta podría perjudicar sus ganancias

Configure el pago automático para asegurarse de que no se olvida de ningún pago. Esto ayudará a tu puntuación de crédito y a las ganancias de puntos.JT Genter 7 dic 2021

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Ganar puntos o millas es una de las principales razones por las que muchos consumidores utilizan una tarjeta de crédito. Sin embargo, es posible que no te des cuenta de lo importante que es estar al día en tus pagos, y no sólo para aumentar tu puntuación de crédito. Un descuido en el pago de una tarjeta de crédito puede ser una mala noticia para ganar y canjear puntos.

Dependiendo del emisor de la tarjeta, si no se paga, se pueden perder los puntos ganados en un extracto. Atrasarse en los pagos también podría significar perder la capacidad de ganar o usar sus puntos. Así pues, repasemos las diferentes políticas de los principales emisores de tarjetas y veamos cómo la falta de pago de una tarjeta de crédito podría perjudicar su capacidad de ganar puntos.

Cómo gestionan los principales emisores de tarjetas el incumplimiento de un pago

American Express Membership Rewards

American Express es la más punitiva de las principales U.S. emisores de tarjetas cuando se trata de retener los puntos de los titulares de las tarjetas por no realizar un pago. Puede perder todos los puntos ganados durante el período cubierto por un estado de cuenta si no realiza el pago oportuno de la cantidad mínima adeudada.

Digamos que usted gastó 2.300 dólares con la tarjeta American Express® Gold: 600 dólares en restaurantes y comestibles, 700 dólares en pasajes aéreos comprados a una aerolínea y 1.000 dólares en categorías que no son de bonificación. Sus ganancias de puntos Membership Rewards en ese estado de cuenta serían de 5.500 puntos Membership Rewards. Sin embargo, si no paga puntualmente el importe mínimo que figura en el extracto, no obtendrá puntos por estas compras. Se aplican las condiciones.

A partir del 1 de junio de 2021, American Express endureció esta política para las tarjetas de pequeñas empresas. Ahora, los titulares de tarjetas de negocios de AmEx deben realizar los pagos antes de la fecha de vencimiento -en lugar de la fecha de cierre del siguiente periodo de facturación- para evitar perder los puntos.

No todo está perdido si se encuentra en este tipo de situaciones. AmEx te permite recuperar los puntos perdidos pagando una cuota de 35 dólares por cada mes de puntos que quieras recuperar. Tiene hasta 12 meses después del periodo de facturación para ejercer esta opción.

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Chase Ultimate Rewards® (recompensas)

En comparación con AmEx, Chase tiene una política mucho más indulgente respecto a los impagos con sus tarjetas que generan Ultimate Rewards®. Chase sólo suspende a los titulares de las tarjetas para ganar o utilizar puntos si no realizan el pago mínimo de su cuenta en los 30 días siguientes a la fecha de vencimiento. Esto significa que no tendrás que perder las recompensas que ya hayas obtenido en las compras.

En cambio, Chase le prohíbe ganar o canjear puntos temporalmente. Una vez que su cuenta esté al día, podrá volver a ganar y utilizar los puntos en el siguiente ciclo de facturación. Pero querrá actuar rápidamente para ponerse al día con sus pagos. Si no realiza al menos el pago mínimo de su cuenta en los 60 días siguientes a la fecha de vencimiento, se arriesga a perder todos los puntos Ultimate Rewards® de su cuenta.

Puntos Citi ThankYou

Mientras que AmEx y Chase pueden limitar la capacidad del titular de la tarjeta para ganar puntos, la política de retraso en los pagos de Citi restringe el canje de puntos. Si no realiza un pago en su cuenta de la tarjeta de crédito Citi ThankYou Points, Citi puede suspender su capacidad para canjear los puntos obtenidos a través de esa cuenta.

Una vez que su cuenta esté al día, tendrá que solicitar a Citi que restablezca sus puntos. Puedes hacerlo en el sitio web de ThankYou o llamando al Centro de Servicios ThankYou al 1-800-THANKYOU.

Recompensas de Capital One

Su cuenta debe estar al día para ganar o canjear millas de Capital One. Esto significa que tendrá que realizar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento para seguir ganando y canjeando recompensas.

Capital One no detalla qué ocurre si no haces el pago mínimo. Sin embargo, Capital One afirma que perderás las recompensas no canjeadas que aún tengas en tu cuenta si ésta se cierra.

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Cómo evitar el impago de una tarjeta de crédito

Configura el pago automático en todas tus cuentas

La forma más fácil de evitar perder la capacidad de ganar o canjear puntos es no dejar de pagar en primer lugar. Y una de las formas más fáciles de evitar que se pierda un pago es configurar el pago automático en las cuentas de tus tarjetas.

Si no está seguro de que pagará el saldo completo cada mes, puede configurar el pago automático del saldo mínimo. Entonces, puedes pagar manualmente el saldo restante en tu tiempo libre. Al menos, de esta manera, puedes estar seguro de que no vas a dejar de pagar una tarjeta de crédito y perjudicar tu capacidad de ganar o canjear puntos.

Lea detenidamente las condiciones al configurar el pago automático

Puede suponer que una de las ventajas del pago automático es que entra en vigor inmediatamente después de configurarlo. Pero, lamentablemente, no siempre es así.

Por ejemplo, al configurar AmEx AutoPay, es posible que el primer pago automático no se produzca hasta después del cierre de su próximo estado de cuenta. Esto significa que, dependiendo del momento en que se encuentre en su ciclo de pago, es posible que tenga que realizar un pago manual antes de que se active el pago automático, tanto si es la primera vez que configura el pago automático de AmEx como si cambia de banco de pago.

Dado que AmEx tiene las consecuencias más duras en caso de incumplimiento de los pagos, deberá tener mucha precaución cuando configure o modifique un pago automático de AmEx. En particular, preste mucha atención a la fecha de entrada en vigor siempre que cree un nuevo pago automático o modifique uno actual.

Sincronice los pagos de su tarjeta

Muchos emisores de tarjetas te permiten elegir en qué fecha quieres que se cierre tu estado de cuenta y cuándo realizar cualquier pago automático. Además, si tienes varias tarjetas y quieres asegurarte de que no se te escapa ningún pago, puedes sincronizar las fechas de todas tus cuentas.

Una vez que lo haga, sólo tendrá que comprobar si todos sus pagos se han contabilizado una vez al mes. Y, en caso de que haya algún problema, puedes establecer las fechas de pago para tener tiempo suficiente para tomar medidas correctivas antes de que haya consecuencias.

» Más información: Qué hacer si no puede realizar el pago de su tarjeta de crédito

Evitar la pérdida de puntos por falta de pago de la tarjeta de crédito

Las políticas varían entre los principales emisores de tarjetas. Sin embargo, para proteger su puntuación de crédito y sus ganancias de puntos, asegúrese de no omitir ningún pago de la tarjeta de crédito. Hacerlo podría perjudicar su puntuación de crédito y significar la pérdida de puntos o de la capacidad de ganar o canjear puntos.

Ahora que tiene una mejor idea de cómo el incumplimiento de un pago de la tarjeta de crédito podría perjudicar sus esfuerzos para acumular puntos, considere la posibilidad de establecer el pago automático de al menos el saldo mínimo adeudado en sus tarjetas. Recuerde prestar atención a la fecha de entrada en vigor de los pagos automáticos y siga realizando los pagos manuales de acuerdo con esa fecha. Si quiere ser más cuidadoso, puede sincronizar las fechas de pago de todas sus tarjetas y confirmar que se han contabilizado simultáneamente. Así, en lugar de preocuparse por la pérdida de puntos, puede centrarse más en ganarlos y canjearlos.


Cómo maximizar sus recompensas

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