La inflación puede suponer un desastre para algunos

Elizabeth Renter 18 de enero de 2022

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En diciembre, los precios de todos los bienes y servicios habían subido más en un solo año que en casi 40 años. El impacto de ese aumento del 7% se erige como el que más perjudica a los estadounidenses ya vulnerables.

Un recargo del 7% puede dejar tranquilos a los que ganan mucho. Otros, con algunos ahorros e ingresos discrecionales, pueden tomar medidas como sustituir los productos por otros más baratos, conducir menos para ahorrar gasolina o recurrir a sus ahorros si es necesario. Este privilegio hace que los estadounidenses con una buena situación financiera minimicen el impacto de la inflación. Muchos pueden pensar «si no lo noto o puedo hacer ajustes por ello, no es un problema.»Pero es un problema potencialmente desastroso para el 40% de los estadounidenses.

Son los que tienen los ingresos más bajos, los trabajadores pobres e incluso los de ingresos medios los que se llevan la peor parte de la inflación. Estos segmentos son menos propensos a tener ahorros a los que recurrir, a menudo tienen que gastar más de lo que ganan sólo para salir adelante, y están gastando una mayor parte de sus ingresos en productos esenciales como la comida y la vivienda que los de mayores ingresos.

Un vistazo a los datos sobre gastos y precios ilustra cómo.

Los que menos ganan tienen menos opciones para gestionar la subida de precios

Sin el colchón de los ahorros de emergencia, una reparación inesperada del coche o un aumento del 25% en el coste de la calefacción de una casa pueden ser difíciles de asumir.

Mientras que la tasa media de ahorro personal alcanzó su punto máximo durante la pandemia, los que menos ganan agotaron esos ahorros más rápidamente. Los hogares de bajos ingresos todavía tenían un 70% más en sus cuentas bancarias en septiembre de 2021 de lo que tenían antes de la primera ronda de pagos de estímulo relacionados con la pandemia, pero eso equivalía a sólo un superávit de 1.000 dólares, según datos del Instituto JPMorgan Chase. Ese excedente representa solo un mes de la renta y los servicios públicos típicos, según los datos del censo de 2019, cuando entre tres y seis meses de gastos básicos de vida se considera un fondo de emergencia robusto.

Además, cuando las cosas son demasiado caras, muchos consumidores pueden sustituirlas por artículos de menor precio. Este no es el caso si ya está comprando marcas genéricas para ahorrar dinero con un presupuesto ajustado. Cuando ya compras a precio de ganga para estirar tu presupuesto de comestibles, por ejemplo, no hay alternativas de menor precio disponibles.

Los que menos ganan ya gastan todo o más de sus ingresos

Los hogares con mayores ingresos gastan el 65% de sus ingresos después de impuestos, según los datos de gastos de consumo de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales. Eso les permite ahorrar e invertir más, por no hablar de viajar, comprar más cosas de su lista de «deseos» y hacer donaciones a organizaciones benéficas. Pero cuando gastas casi todo o más de tus ingresos en las cosas que necesitas, un aumento significativo en el coste de los alimentos, la gasolina o cualquier otra categoría de bienes o servicios necesarios puede ser perjudicial.

Los hogares con menos ingresos, los del 20% inferior, gastan cada año alrededor del 190% de sus ingresos después de impuestos, según el BLS. Según los datos, este grupo recibe más ayudas públicas, devoluciones del impuesto sobre la renta y dinero de estímulo por la pandemia, pero esas fuentes se incluyen en los cálculos de la renta. Las personas que ganan entre 24.000 y 45.000 dólares, más propensas a ser definidas como trabajadores pobres, gastan cada año el 110% de sus ingresos después de impuestos. Los asalariados medios, los que ganan entre 45.000 y 76.000 dólares de media, gastan el 89%.

¿Cómo gasta la gente más de lo que gana?? Sobre todo cuando no es posible recurrir a los ahorros, la respuesta es: endeudarse. La acumulación de deudas puede tener efectos acumulativos a largo plazo, sobre todo si no se pueden pagar rápidamente o en absoluto.  Incluso aquellos que gastan cerca del 90% de sus ingresos después de impuestos están a una factura médica inesperada o a un fuerte aumento del precio de la gasolina de recurrir a las tarjetas de crédito o a préstamos de alto interés para los gastos esenciales. No tienen apenas opciones, y los costes de muchos gastos esenciales van en aumento.

Precios de los alimentos

Los hogares con menores ingresos gastan menos en alimentos por necesidad. Sin embargo, debido a que estos hogares trabajan con presupuestos más reducidos, la alimentación representa alrededor del 14% del gasto total entre los hogares con ingresos más bajos, en comparación con el 12% entre los hogares con ingresos medios y el 11% entre los hogares con ingresos más altos.

Cuando los precios suben, los que gastan la mayor parte de su dinero en algo son los que más notan el cambio.

Los precios de los alimentos han aumentado un 6.Un 3% en los últimos 12 meses, según el índice de precios al consumo de diciembre de la Oficina de Estadísticas Laborales. Esta es la mayor tasa de crecimiento interanual desde 2008, y antes de eso, desde 1990.

Cómo se ve esto en la práctica: Una familia que gasta 500 dólares al mes en alimentos, por ejemplo, gastaría 530 dólares tras un aumento del 6%. Con 500 dólares al mes, los gastos de comida diarios ascienden a unos 17 dólares. Los 30 dólares adicionales, debidos a la inflación, equivaldrían a dos días de comida.

Vivienda y servicios públicos

Los gastos de alojamiento no han crecido tanto, con un 4 %.La inflación de los últimos 12 meses ha sido del 1%, pero representa la mayor inflación en esta categoría desde 2007 y es superior a la tasa de inflación objetivo de la Reserva Federal, del 2% o menos. Aunque esta ligera aceleración del ritmo podría ser tolerable si los demás precios se mantuvieran constantes, sabemos que no era el caso a finales de 2021 y no lo es ahora.

Los servicios públicos representan entre el 9% y el 10% del gasto entre los dos grupos de ingresos más bajos, según el BLS, en comparación con el 7% al 8% entre los ingresos medios y el 5% entre los ingresos más altos. Los precios de los servicios energéticos (incluidos el gas y la electricidad) han crecido un 10% en los últimos 12 meses. Para quienes dependen del gas natural para sus servicios, el aumento es del 24%. Esto es especialmente perjudicial ahora que el invierno hace más difícil a los hogares con poco dinero mantener sus casas calientes.

Precios de la gasolina

Los que más ganan gastan alrededor del 2% de sus ingresos en gasolina, en comparación con el 3% en los demás grupos de ingresos. Aunque se trata de una parte relativamente baja de los gastos, en general, los precios de la gasolina han aumentado un 50% en el último año. El mes de diciembre fue el noveno mes consecutivo de aumentos superiores al 40%, el tramo más largo de crecimiento de precios tan alto desde 1980.

Los trabajadores que dependen del transporte público probablemente verán cómo se les repercute el aumento de los costes el año que viene, pero esta categoría ha estado protegida hasta ahora de un crecimiento significativo de los precios. Sin embargo, para las personas con ingresos bajos y medios que actualmente dependen de la gasolina para ir y volver del trabajo, los aumentos de precios son significativos.

Si un viajero gastaba 100 dólares al mes en gasolina hace un año, ahora gastará 150 dólares, y ese dinero tiene que salir de algún sitio: es poco probable que sea el presupuesto de la tienda de comestibles o la factura de la luz.

Los trabajadores con menos ingresos también tienen menos opciones de trabajar desde casa. Están desproporcionadamente representados en sectores en los que su presencia física es un requisito: el comercio minorista, la hostelería y la producción y fabricación, por ejemplo. De hecho, las personas con mayores ingresos eran significativamente más propensas a trabajar desde casa a causa de la pandemia, según los datos de la Encuesta de Impulso de los Hogares del censo.

Cómo hacer frente a la crisis financiera

La inflación, las facturas imprevistas o un descenso de los ingresos: cualquiera de estas cosas puede poner a un hogar con ingresos medios o bajos en una situación precaria. Si estás bien aislado de los efectos de la inflación, considera la posibilidad de apoyar a un banco de alimentos local o a otras organizaciones benéficas locales. Si te encuentras con que no puedes pagar las facturas y los gastos

  • Priorizar lo esencial. La alimentación, la vivienda y la atención médica deben ser las principales prioridades cuando tu presupuesto está al límite. Puedes reconstruir tu crédito; es más difícil recuperar tu bienestar físico y mental.

  • Llame a sus acreedores. No esperes a que te llamen. Tanto si se trata de una factura de servicios públicos o de una tarjeta de crédito que no puedes pagar, es posible que puedas llegar a un acuerdo de pago o al menos evitar los peores resultados.

  • No tenga miedo de pedir ayuda. Hay recursos gubernamentales, privados y benéficos disponibles para las personas en crisis financiera. El sitio web 211.org, un servicio de United Way, es un buen lugar para empezar. También puedes llamar al 211 para obtener los mismos servicios.

  • Empezar de a poco con los ahorros. Una vez que estés fuera de la zona de peligro, reservar incluso unos cientos de dólares como fondo de emergencia puede ayudarte a aislarte de las facturas inesperadas. Todo ayuda, y si acumular varios meses de gastos te parece abrumador o imposible, los objetivos más pequeños te hacen empezar en la dirección correcta.

  • METODOLOGÍA

    La parte media de los ingresos después de impuestos que se gasta se ha calculado utilizando los gastos medios anuales y los ingresos medios después de impuestos de las «unidades de consumo», tal como las define la Oficina de Estadísticas Laborales. Fuente: Encuesta de Gasto de los Consumidores 2020, U.S. Oficina de Estadísticas Laborales.

    Los ingresos más bajos, medios y altos se refieren a los dos quintiles más bajos, los dos quintiles medios y los quintiles más altos de la Encuesta de Gasto de los Consumidores de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales.

    Todos los datos sobre la inflación están sin ajustar U.S. medias de las ciudades. Fuente: Índice de precios al consumo de diciembre de 2021, U.S. Oficina de Estadísticas Laborales.

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