La lucha contra la inflación y los riesgos de un pequeño prestamista hipotecario

Liz Weston, Sean Pyles 12 de julio de 2021

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El episodio de esta semana comienza con un nuevo segmento que llamamos Buzzwords (palabras de moda), en el que hablamos de los términos que probablemente has escuchado en las noticias y lo que significan para tu cuenta de resultados. Para empezar la serie, hablamos de la inflación.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana de Ravi, que nos dejó un mensaje de voz:

«Hola. Tengo algunas preguntas para usted. Mi pareja y yo tenemos un contrato para comprar una casa. Dentro de unas semanas cerraremos la operación y me estoy arrepintiendo del prestamista con el que nos hemos decidido.

Nuestro prestamista es una pequeña empresa que se dedica a la banca hipotecaria al por mayor. Hasta ahora, el proceso para conseguir financiación con nuestro agente de crédito ha sido estupendo. Pero después de hablar con algunos amigos que también están comprando casas, tengo la sensación de que estamos haciendo una apuesta arriesgada al ir con este prestamista en lugar de un banco local o nacional conocido. A qué riesgos nos exponemos con un prestamista más pequeño y no convencional en comparación con un banco local o nacional conocido?

¿Cómo se puede comprobar si un prestamista tiene buena reputación?? ¿Puedo cambiar mi hipoteca después de firmar el contrato con un prestamista antes del cierre?? ¿Qué pasa si nuestro prestamista se hunde?? ¿Existe algún tipo de contrapartida personal por la decisión que tomamos, aunque nuestro prestamista haya quebrado?? Gracias.»

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Nuestra opinión

Cuando se trata de la inflación, muchos de los factores que provocan el aumento de los precios están fuera de nuestro control. Los precios de muchos bienes y servicios -sobre todo los coches usados, los vuelos y la madera- son más altos que el año pasado, pero las subidas son menos drásticas si se comparan con los precios de 2019. Aunque es demasiado pronto para saber si las subidas de precios se estabilizarán en un futuro próximo, es inteligente controlar el gasto en lo que se pueda. Esto puede significar que hay que aplazar la compra de un coche de segunda mano si se puede y encontrar formas de hacer más asequibles los gastos cotidianos, como la comida, utilizando cupones o comprando al por mayor.

Si está buscando una hipoteca y está pensando en un prestamista pequeño, conozca las ventajas e inconvenientes de estas empresas hipotecarias. Es posible que obtenga un servicio más personalizado al acudir a un prestamista más pequeño, pero es posible que no tengan las mismas comodidades que ofrecen los prestamistas nacionales más grandes, como una atención al cliente 24/7 y una sólida experiencia en línea. Pero en general, los prestamistas hipotecarios más pequeños no son necesariamente más arriesgados que otros prestamistas.

Independientemente del tipo de prestamista con el que vayas, generalmente tendrán en cuenta los mismos factores a la hora de elaborar tu préstamo: puntuación de crédito, ingresos y obligaciones de deuda. Antes de solicitar una hipoteca, dedíquese a pulir su crédito y a reducir su ratio deuda-ingresos para poder optar a los mejores tipos.

Dicho esto, vale la pena investigar a cualquier prestamista potencial. Compruebe si la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) tienen quejas contra cualquier empresa que esté considerando.

Nuestros consejos

  • Conozca los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios. Cada uno tiene sus propios pros y contras, así que piensa en cuál puede ser el mejor para tus necesidades.

  • Los prestamistas pequeños no son necesariamente arriesgados. Puede que tengan menos ofertas de préstamos que los prestamistas más grandes, pero pueden ofrecerte una experiencia más personalizada.

  • Investigue a cualquier prestamista potencial. Antes de comprometerte con un prestamista hipotecario, comprueba si hay quejas contra él en el Better Business Bureau y en el Consumer Financial Protection Bureau.

Más información sobre la compra de viviendas en nuestro sitio web:

Cómo conseguir una hipoteca

¿Cuánto puedo pagar por una casa??

8 tipos de préstamos hipotecarios para compradores y refinanciadores

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido a nuestro sitio web Smart Money Podcast, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. I'm Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Para ponerse en contacto con los Nerds, llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds al 901-730-6373. That's 901-730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido].

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En este episodio, Liz y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre los riesgos, si es que los hay, de acudir a un pequeño prestamista hipotecario. Antes, sin embargo, estoy hablando con Alana Benson, la Nerd de las inversiones, para un nuevo segmento que llamamos Palabras de moda, en el que Alana nos pone al corriente de algunos conceptos financieros de los que probablemente hayas oído hablar en las noticias y lo que significan para tus finanzas.

Sean: Alana, hola, bienvenida de nuevo al podcast.

Alana Benson: Hola, gracias por recibirme.

Sean: Me alegro de tenerte. Estoy muy emocionada por este segmento. Creo que será muy beneficioso para muchos oyentes para ayudarles a entender lo que está pasando en el mundo y lo que significa para su dinero. Así que, vamos a sumergirnos en ello.

¿Cuál es la primera palabra de moda que estamos explorando?

Alana: Hoy estamos hablando de la inflación, que es definitivamente una palabra de moda aterradora que ha estado flotando mucho últimamente.

Sean: Correcto. Parece que hay mucha incertidumbre en torno a dónde va. Obviamente sabemos lo que significa para nuestras finanzas. Significa que estamos gastando más dinero en productos cotidianos, pero ¿podría empezar por darnos un resumen de lo que está ocurriendo exactamente??

Alana: Sí. Lo primero que tenemos que entender es lo que es la inflación y lo que hace. La inflación es el aumento del precio de los bienes y servicios a lo largo del tiempo en relación con la disminución del poder adquisitivo de su dinero. Así que imagina que tienes un billete de 100 dólares en el año 2000. Pensaste en todas las cosas que podrías comprar con él, como por ejemplo un suministro de por vida de brillo de labios Lip Smacker si fueras yo, pero decidiste ahorrarlo en su lugar, y así lo metiste debajo de tu colchón. Así que si sacas ese billete en 2021, todavía tendrías 100 dólares, pero no podrías comprar tanto brillo de labios o gel para las cejas, ya que creo que eso'es lo que mola ahora, como antes. El precio probablemente ha subido, así que no podrías comprar tantas cosas.

Sean: OK. Estamos viendo que los precios suben de forma generalizada.

Alana: Sí, definitivamente. Hay dos maneras de ver esto. Una, y esta es la postura de muchos economistas y la postura de la Casa Blanca, es que estas cosas son coyunturales. La pandemia ha hecho que la gente no viaje durante mucho tiempo. Así que en cuanto la gente se vacuna y las fronteras se abren de nuevo, mucha gente ha reservado vuelos y coches de alquiler, y eso'ha provocado cierta escasez y que los precios suban.

Sean: Creo que el ejemplo de los coches de alquiler y los coches usados es un buen ejemplo porque lo que estamos viendo con los coches usados y por qué son tan caros, es en parte porque el año pasado durante la pandemia las compañías de coches de alquiler vendieron sus flotas. Así que no hay tantos coches usados en el mercado ahora mismo porque estas empresas están tratando de reconstruir sus flotas agarrando todos los coches decentes a la vista.

Lo que es una locura es que compré un coche usado el pasado mes de mayo, y de hecho ha acumulado valor en esa cantidad de tiempo. Así que ahora mi coche, que es usado, de nuevo, y he acumulado una buena cantidad de millas en él, tiene más de $ 4,000 en la equidad, que es simplemente inaudito cuando se trata de coches usados.

Alana: Es definitivamente inaudito, y es tan divertido porque nunca diría que un coche usado es una inversión. Es algo que normalmente pierde valor con el tiempo, pero puedes haber conseguido una inversión si la vendes en el momento adecuado.

Sean: Sí. Con los coches de alquiler estamos escuchando sobre algunos compañeros de trabajo que están tratando de ir de viaje en este momento, y que originalmente estaban reservando su coche de alquiler por unos pocos cientos de dólares y luego, cuando llegó el momento de conseguir el coche en sí, la empresa está diciendo, "Oh, bueno, en realidad te va a costar un par de miles de dólares," debido a la forma en que reservaron su reserva. Eso es algo que es impactante para mí.

Alana: Sí. Es definitivamente impactante para la gente que está viajando ahora mismo. Pero creo que la cuestión que tenemos que plantearnos en cuanto a la inflación es si se trata de un aumento a corto plazo debido a la pandemia, a lo que la gente no ha hecho y ahora está empezando a hacer, o si esta inflación ha llegado para quedarse? Los economistas están un poco divididos en eso. Algunos dicen que vamos a ver subidas de precios durante más tiempo, en lugar de un breve brote después de que las cosas se abran, después de que la pandemia disminuya. Realmente no tenemos muchos ejemplos de pandemias globales para saber cómo va a ir esto.

Sean: Correcto. De nuevo, para sacar la palabra más usada del último año y medio, esto no tiene precedentes. No sabemos realmente qué está pasando, si es coyuntural o estructural.

Alana: Sí. Estoy listo para dejar de escuchar la palabra "sin precedentes" ser utilizado en las noticias. Usted'tiene toda la razón. Muchas de estas cosas no tienen precedentes. Uno de ellos en particular es este porcentaje sobre los precios al consumidor. En mayo salió una cifra en la que vimos que los precios al consumo subieron un 5% respecto al año pasado, lo que supone el ritmo más rápido desde 2008. Esto afectó a todo lo que hemos hablado; coches y camiones usados, tarifas aéreas, que subieron más del 24%. Una de las razones por las que estas cifras son tan dramáticas es porque los precios cayeron mucho la pasada primavera, lo que hizo que el incremento interanual fuera inusualmente alto. Hay otros factores, como la escasez de materiales y la alta demanda de los consumidores en ese corto plazo del que hablamos, pero también hay un pequeño truco detrás de los números que hace que ese salto del 5% parezca muy, muy grande ahora mismo.

Sean: Correcto. Casi sería mejor comparar los precios ahora con los que había en 2019, y entender que hay muchos cuellos de botella. Uno que me viene a la mente como propietario de una casa es la madera, porque no hubo mucha tala durante la pandemia.

Alana: Correcto. Los efectos de lo que está ocurriendo ahora son muy difíciles de predecir porque, como hemos dicho, esto no tiene precedentes, pero si escuchamos a los economistas y observamos la situación actual de la inflación, la inflación está ocurriendo, y está afectando a muchas cosas que la gente está comprando ahora, y no sabemos cuánto tiempo durarán estos precios inflados. Esperemos que bajen pronto, pero realmente no lo sabemos con seguridad.

Sean: Correcto. Bueno, eso me lleva a mi siguiente pregunta para ti, que es qué puede hacer la gente ahora mismo sobre esto?

Alana: Hay un montón de cosas que puedes hacer. La primera gran cosa es evitar acumular dinero en efectivo. Como hemos señalado antes, el efectivo pierde su valor. Así que en lugar de meter el dinero bajo el colchón o ponerlo en una cuenta de ahorros normal, puedes combatir la inflación invirtiéndolo.

La segunda cosa que puedes hacer es pensar críticamente sobre tus futuras compras, particularmente si caen en las categorías de estos artículos altamente afectados. Así que si quieres comprar un coche usado, los precios son muy, muy altos ahora mismo. Así que podrías preguntarte, ¿necesitas comprar un coche ahora mismo, o podría valer la pena esperar un poco para ver si puedes conseguir una mejor oferta más adelante? Obviamente, si necesitas comprar un coche ahora mismo, eso'es una cosa, pero si tienes cierta flexibilidad, puede valer la pena considerar el tiempo.

Lo tercero es que puedes pensar en diversificar tu cartera de inversiones. Hay algunos activos, como el oro o los bienes raíces, y pueden soportar la inflación un poco mejor. Así que puede valer la pena buscar en ellos, pero siempre es bueno pensar en su cartera e incluso hablar con un profesional antes de lanzarse a invertir en algo nuevo.

Sean: Correcto. Una de las cosas que he hecho es cambiar mi forma de comprar, y tratar de sacar el máximo provecho de los dólares que invierto en artículos de uso diario, como este. Me he convertido en un poco adicto a los cupones, diría… Me encuentro revisando páginas web y asegurándome de que cuando compro alimentos, ahorro un poco más de dinero del que hubiera ahorrado, porque antes probablemente no me hubiera importado demasiado, pero realmente ha ido sumando. Cuando se trata de la gasolina, yo'estoy conduciendo un poco más ahora, la gasolina es mucho más cara, recientemente conseguí una tarjeta de crédito que me da más puntos para la gasolina. De esta manera siento que puedo tragar el precio un poco mejor, porque estoy recibiendo algo a cambio. Esa'es una de las formas en que he cambiado mis propios hábitos personales.

Alana: La idea de la tarjeta de crédito es realmente grande, como mirar donde se puede obtener puntos para las cosas que usted sabe, usted & # 27; va a ser el gasto de dinero, sobre todo si & # 27; han sido realmente afectados por la inflación.

La otra cosa es la vida ahorrativa en general. Hace poco monté unas cajas de jardín y me quedé bastante horrorizado cuando fui al almacén de madera y vi lo cara que era la madera. De hecho, terminé usando algunas paletas para armar una caja de jardín al estilo DIY. Nos llevó mucho más tiempo y fue definitivamente un reto. No estoy seguro de que mi tiempo haya valido la pena. Pero si usted & # 27;re realmente buscando a pellizcar centavos, algo así, o en busca de maneras que usted puede ganar puntos o hacer algo un poco más ahorrativo de lo que había planeado será capaz de ayudar a ahorrar algo de dinero en un mercado inflado.

Sean: Ese'es un gran consejo. Bueno, muchas gracias, Alana.

Alana: Sí. Gracias por recibirme.

Sean: Muy bien. Con eso, pasemos a la pregunta sobre el dinero de este episodio.

La pregunta sobre el dinero de este episodio viene de Ravi, que nos dejó un mensaje de voz. Aquí está.

Ravi: Hola. Tengo algunas preguntas para usted. Mi pareja y yo tenemos un contrato para comprar una casa. Vamos a cerrar en unas semanas, y me estoy arrepintiendo del prestamista con el que decidimos ir. Nuestro prestamista es una pequeña empresa que se dedica a la banca hipotecaria al por mayor, y el proceso para conseguir financiación con nuestro agente de crédito ha sido estupendo, pero después de hablar con algunos amigos que también están comprando casas, tengo la sensación de que estamos haciendo una apuesta arriesgada al ir con nuestro prestamista en lugar de con un banco local o nacional conocido. ¿A qué riesgos nos exponemos con un prestamista más pequeño y no convencional, en comparación con un banco local o nacional conocido?? ¿Cómo se puede comprobar si un prestamista es de confianza?? ¿Puedo cambiar nuestra hipoteca después de entrar en el contrato con un prestamista antes del cierre? ¿Qué pasa si nuestro prestamista se hunde?? ¿Existe algún tipo de contrapartida personal por la decisión que tomamos a pesar de que nuestro prestamista quebró? Gracias.

Liz: Para ayudarnos a responder a la pregunta de Ravi'en este episodio del podcast nos acompaña la Nerd de las hipotecas, Linda Bell.

Sean: Hola Linda, bienvenida de nuevo al podcast.

Linda: Muchas gracias. Yo'me alegro de estar aquí.

Sean: Es genial tenerte.

Nuestro oyente, Ravi, se pregunta sobre los diferentes tipos de prestamistas y si el hecho de tener un pequeño prestamista hipotecario es potencialmente arriesgado. Creo que para empezar, sería útil desglosar los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios. Vamos a repasarlas una por una. ¿Puedes empezar hablando de pequeños prestamistas?

Linda: Sí. Ese prestamista más pequeño, ese local, a la vuelta de la esquina, ofrece una variedad de servicios de préstamo. Ellos pueden darte ese toque personal. Pueden ser más flexibles con sus directrices de préstamo. A mucha gente le gusta eso, especialmente con todo esto de comprar localmente, a la gente le gustan los prestamistas locales.

Sean: Sí. Estos vienen de lugares como las cooperativas de crédito, ¿verdad??

Linda: Sí. Cuando hablamos de pequeños prestamistas, hablamos de cooperativas de crédito, prestamistas no bancarios, bancos comunitarios y regionales.

Sean: En cuanto a lo que dices de las compras locales, eso es lo que puede ser atractivo para algunas personas porque mantienen su dinero en su comunidad.

Linda: Sí. Eso'es un gran problema para mucha gente. Con ese pequeño prestamista, tienes ese toque personal como he mencionado, una persona de contacto con la que tratas cada día o cada semana. Los grandes prestamistas, de los que hablaremos dentro de un rato, no tienen ese toque personal. Puedes ponerte en contacto con ellos y no con la misma persona cada vez que te dirijas a ellos. A mucha gente no le gusta eso, sobre todo al pasar por el proceso de compra de una casa, que puede ser muy estresante y confuso. Y tener ese toque personal puede marcar la diferencia para mucha gente.

Sean: Correcto. Cuando buscaba hipotecas, eso era muy importante para mí. Quería sentir que si tenía una pregunta sobre mi hipoteca, que tuve muchas a lo largo de mi proceso, no iba a hablar con un representante de atención al cliente diferente cada vez. Quería saber con quién iba a tratar y tener una relación continua con ellos. Eso'es lo que parece que se puede obtener de los prestamistas más pequeños o locales.

Linda: Sí, ciertamente puedes conseguir eso. En comparación, al tener un prestamista nacional, tienen ese reconocimiento del nombre que a mucha gente le gusta, y ese alcance. Muchos de ellos, usted puede ir a través de la calle y ver uno y unas pocas cuadras más abajo, se ve otro de ellos. Les gusta tener ese alcance y saber, "OK, esta empresa es confiable. Puedo confiar en ellos para que me proporcionen mi hipoteca."

Sean: Correcto. Así que si tienes una pregunta a la 1.m. un sábado, que no sé por qué lo harías sobre tu hipoteca, pero algunas personas pueden, un prestamista nacional podría tener algún tipo de opción de chat de servicio al cliente que podrías aprovechar para obtener esa respuesta en ese momento.

Linda: Sí. Dependiendo del prestamista, pueden tener ese servicio 24/7. Puede que no haya un humano real para poder tener una conversación con usted, pero tienen, como usted ha mencionado, el chat que es definitivamente una posibilidad con los bancos más grandes. Es importante sopesar los pros y los contras, sea cual sea la opción que elijas.

Liz: Bueno, los grandes bancos con esa gran presencia, sabes que son legítimos. ¿Cómo se puede saber si un pequeño prestamista es legítimo??

Linda: Una de las principales cosas que puedes hacer es comprobar el Better Business Bureau. Eso es un pilar para mucha gente. Compruebe el Better Business Bureau, el Consumer Financial Protection Bureau. Ver si hay alguna queja de los consumidores contra la empresa. Las reseñas en línea también son estupendas. Puede que incluso quieras dar un paso más y comprobar en la oficina del fiscal general de tu estado si la empresa está registrada, porque tienen que estarlo para poder hacer negocios allí. Usted podría tomar esas medidas para comprobar si una empresa es realmente legítima.

Liz: Yo'he conseguido hipotecas y refinanciación de hipotecas varias veces, y me resultó útil pasar por nuestra página web'el sistema de calificación. Tenemos Nerds que hacen inmersiones profundas en todos estos prestamistas. Pueden informarte de cómo es el servicio de atención al cliente. Ellos pueden hacerte saber cómo es la capacidad de respuesta. Terminé yendo con un prestamista mucho más pequeño que antes porque tenía esa expectativa y comodidad con el proceso de revisión, porque sé lo riguroso que es. Eso'es otra cosa a tener en cuenta que cuando Linda estaba hablando de los sistemas de calificación, asegúrate de que estás obteniendo calificaciones de una fuente legítima y que realmente puede guiarte al lugar correcto.

Sean: Lo que terminé haciendo con mi proceso de compra de la hipoteca es que fui a través de las opciones que habíamos establecido en nuestro sitio web para mi puntuación de crédito y mi presupuesto y lo que no, y luego puse todos los resultados de estas calculadoras en mi propia hoja de cálculo, de modo que pudiera tomar por mi cuenta y pensar en ello y luego solicitar estas hipotecas. Así es como puede obtener una buena experiencia de compra.

Linda: Sean, Liz, tengo que reconocerlo, los dos habéis hecho un gran trabajo consiguiendo una hipoteca y haciendo las cosas bien, mirando vuestro presupuesto, comparando hipotecas. Eso'es muy importante. Tengo que decirles que cuando mi marido y yo compramos nuestra casa hace 15 años, no hicimos ni la mitad de la investigación que ustedes hicieron. Si sólo existiera nuestra página web en aquel entonces, siempre digo. Hoy en día es mucho más fácil comparar hipotecas que antes. Así que es genial que ambos se aprovecharon de eso.

Sean: Bueno, creo que me ayudó el hecho de que estaba aplicando en medio de una pandemia, así que no tenía nada más que hacer que presentar cinco solicitudes de hipoteca. Sí. Quería asegurarme de que tomaba una decisión informada porque es una compra muy importante.

Bueno, ahora quiero hablar de otro aspecto de la pregunta de Ravi'que era si hay riesgos específicos de los pequeños prestamistas. Linda, ¿qué piensas de eso??

Linda: Bueno, se ha hablado mucho desde la crisis inmobiliaria de 2008 sobre los prestamistas no bancarios y el riesgo que podrían tener sobre todo el sistema financiero. Ahora bien, estos prestamistas dependen del crédito a corto plazo para financiar sus préstamos y no ofrecen servicios de depósito como cuentas corrientes o de ahorro. Lo que esto significa es que si tenemos otra crisis financiera, el crédito podría potencialmente apretarse haciendo que estos préstamos que los prestamistas ofrecen sean más caros y crear una situación en el mercado de la vivienda que podría ser muy grave. Mucha gente habla de esos prestamistas y algunos expertos dicen, "No hay nada de qué preocuparse. No estamos al borde de una crisis como la que tuvimos en 2008 porque el entorno, los préstamos son definitivamente diferentes." Pero es importante tener en cuenta.

Liz: Bueno, debemos tener claro que el riesgo aquí es básicamente para el sistema financiero. Con el prestatario, su mayor riesgo es durante el proceso de solicitud. Una vez que se obtiene el préstamo, es un activo para cualquier prestamista. Así que si el prestamista se hunde, simplemente lo venderían a otro prestamista.

Sean: Y qué podría pasar en ese momento?

Linda: Los activos se venderán a otra empresa. Esta será la nueva empresa que gestiona su hipoteca. Tienes que seguir haciendo tus pagos. No te ha tocado la lotería. Su préstamo no se elimina. Asegúrate de que sigues pagando, y asegúrate de que tus pagos son claros, que mantienes registros de todo esto, porque no querrás que esta nueva compañía venga y diga, "Oye Liz, oye Sean, no vemos que hayas pagado tu hipoteca durante los últimos seis meses." No estoy diciendo que eso suceda necesariamente, pero podría haber confusión con la transferencia a esta nueva empresa.

Liz: No sólo los prestamistas no bancarios pueden tener problemas; algunos de los mayores prestamistas del país se hundieron o tuvieron problemas durante la crisis. Por lo tanto, no queremos elegir a los pequeños; esto es sólo decir, este es un riesgo que'está ahí fuera.

Linda: Podrían ser los grandes prestamistas. Podrían ser los prestamistas locales. Podrían ser los prestamistas no bancarios. Puede ser cualquier empresa. Sólo para estar en el lado seguro, sólo para asegurarse de mantener sus registros.

Sean: Otra pregunta que tenía Ravi era si se puede cambiar de prestamista después de firmar un contrato pero antes del cierre. ¿Es eso posible??

Linda: Sí, es posible, pero mi pregunta, Sean, para el oyente es, ¿querrías hacerlo?? ¿Vale la pena financieramente?? Podrías estar descontento con el prestamista, con el servicio que prestan, quizá hayan perdido documentación, o ha habido cambios inesperados en tu préstamo, pero has cambiado de prestamista, así que habrá más retrasos. Tienes que hacer la solicitud, los documentos, la comprobación del crédito, la tasación, todo eso. Eso es tan estresante cuando pienso en cómo pasé por eso al conseguir mi hipoteca. Puede que tengas que ampliar la fecha de cierre y eso podría poner en peligro todo el acuerdo. Así que hay que sopesar los pros y los contras y ver si tiene sentido que cambie de prestamista?

Liz: La realidad es que usted no elige realmente quién es su administrador de préstamos, y esa es la empresa con la que va a tener la mayor interacción. Es la empresa a la que haces los pagos, y ellos se lo pasan al prestamista o a los inversores o a quien sea. La gente no entiende esto. Eligen un prestamista y piensan que van a permanecer con él durante toda la hipoteca, y eso no es cierto. Una vez que la hipoteca se hace, se pierde el control sobre quién se vende y quién es su administrador.

Sean: Se puede vender y revender muchas veces en el transcurso de tener esta hipoteca, ¿verdad??

Sí, pueden. La mayoría de las veces la gente no se da cuenta de lo que pasa entre bastidores. Es muy común que las hipotecas se vendan después de haberlas contratado. Así que no te sorprendas si ves algunos cambios.

Sean: Otra cosa que creo que merece la pena mencionar es que, independientemente del tamaño del prestamista con el que esté considerando trabajar, todos ellos van a tener en cuenta los mismos factores generales cuando consideren las condiciones de la hipoteca que le ofrecerán. Esto es, cosas como tu puntuación de crédito, tus ingresos y tus obligaciones de deuda. No creo que sea realmente tan diferente de un prestamista más pequeño a un prestamista más grande el tipo de acuerdo que le ofrecen cuando se trata de eso. Es cierto, Linda?

Linda: Puede depender. A veces se dice que los prestamistas locales, esos prestamistas más pequeños, tienden a ser más indulgentes con las personas que tienen problemas de crédito quizás, o sus ingresos son bajos, y los prestamistas nacionales tienden a ser un poco más estrictos. Esto son sólo generalidades, pero es importante tener en cuenta, y recordar el hecho de que todos estos prestamistas se fijarán en los mismos factores a la hora de decidir si le aprueban o no un préstamo.

Sean: Bueno Linda, muchas gracias por hablar con nosotros hoy.

Linda: Gracias por recibirme.

Sean: Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. Liz, ¿quieres echarnos?

Liz: Un placer. En primer lugar, observe los diferentes tipos de prestamistas hipotecarios. Cada uno tiene sus propios pros y contras, así que piense en lo que puede ser mejor para sus necesidades.

Sean: A continuación, los pequeños prestamistas no son necesariamente arriesgados. Puede que tengan menos ofertas de préstamos y prestamistas más grandes, pero pueden darte una experiencia más personalizada.

Liz: Por último, investigue a cualquier prestamista potencial. Antes de comprometerte con una hipoteca, comprueba sus calificaciones y las posibles quejas en su contra. Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio.

¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Acuda a los Nerds y llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al 901-730-6373. Eso's 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio, y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Este es nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasemos a los Nerds.

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