La mayoría de los estadounidenses utilizan aplicaciones de pago por móvil: así es como funcionan

Erin El Issa Feb 26, 2020

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Las aplicaciones de pago por móvil permiten enviar dinero rápidamente a otras personas, normalmente de forma gratuita. Estas aplicaciones se han vuelto cada vez más omnipresentes a medida que crece la banca online: Aproximadamente 4 de cada 5 estadounidenses (79%) utilizan aplicaciones de pago por móvil, según una nueva encuesta de nuestro sitio web.

Hay aplicaciones para realizar pagos a comerciantes en línea o en una caja registradora, como Samsung Pay, y aplicaciones para enviar dinero a tus amigos y familiares (a menudo llamadas aplicaciones peer-to-peer o P2P), como Venmo y Cash App. Algunas aplicaciones, como Apple Pay y PayPal, pueden utilizarse para ambas cosas. Aquí, nuestra página web utiliza el término paraguas "aplicaciones de pago por móvil" por referirse a todos estos usos.

En esta encuesta realizada a más de 2.000 niños de U.S. Por encargo de nuestro sitio web y realizado en línea por The Harris Poll, preguntamos a los estadounidenses sobre el uso que hacen de las aplicaciones de pago por móvil, incluida la forma en que las utilizan y si guardan fondos en sus cuentas. También preguntamos a los que no utilizan actualmente aplicaciones de pago por móvil qué es lo que les frena.

Conclusiones principales

  • Los millennials (de 24 a 39 años) son la generación más propensa a utilizar aplicaciones de pago móvil: el 94% las utiliza, frente al 87% de los Gen Zers (de 18 a 23 años), el 88% de los Gen Xers (de 40 a 55 años) y el 65% de los baby boomers (de 56 a 74 años).

  • Los estadounidenses que utilizan aplicaciones de pago por móvil las utilizan principalmente para realizar compras en línea a través de comercios (53%), para pagar a amigos/familiares (43%) y para pagar facturas (40%).

  • Alrededor de dos tercios de los usuarios de aplicaciones de pago por móvil (68%) afirman haber mantenido un saldo en sus cuentas de aplicaciones de pago por móvil. De media, los que utilizan aplicaciones de pago por móvil han mantenido hasta 287 dólares en su cuenta antes de transferirlos a su cuenta bancaria.

  • Más de 2 de cada 5 estadounidenses que no utilizan aplicaciones de pago por móvil (42%) dicen que la razón es que no confían en la seguridad de las aplicaciones.

Los usuarios de aplicaciones de pago por móvil envían dinero a sus familiares y compran en línea a través de una aplicación

Las aplicaciones de pago por móvil hacen que sea rápido y fácil enviar dinero a otras personas, sin necesidad de enviar un cheque o entregar dinero en efectivo. Pueden ser ideales para dividir las facturas, pagar préstamos a corto plazo o comprar cosas en línea sin una tarjeta de crédito.

Más de 3 de cada 5 estadounidenses que utilizan aplicaciones de pago por móvil (61%) lo hacen para enviar dinero a su pareja o familiares, mientras que alrededor de 2 de cada 5 utilizan las aplicaciones para enviar dinero a vendedores online (40%) o a sus amigos (37%).

Más de 2 de cada 5 usuarios de aplicaciones de pago por móvil (43%) utilizan estas aplicaciones para pagar a sus amigos/familiares, pero el envío de dinero en efectivo a personas conocidas no es el único propósito de estas aplicaciones. Más de la mitad de los usuarios (53%) ha utilizado una aplicación de pago por móvil para pagar una compra en línea a través de un minorista, y el 40% las ha utilizado para pagar facturas.

"Las aplicaciones de pago por móvil son las más adecuadas para enviar dinero a amigos y familiares. Para las compras en línea o el pago de facturas, los consumidores están mejor utilizando tarjetas de débito o de crédito, que ofrecen una mayor protección contra el fraude," dice Arielle O’Shea, especialista en banca de nuestro sitio web. "Las tarjetas de crédito también ofrecen recompensas como la devolución de dinero, lo que las convierte en una buena opción siempre que no se tenga un saldo."

La mayoría utiliza las aplicaciones al menos una vez a la semana

La mayoría de los usuarios de aplicaciones de pago por móvil las utilizan con frecuencia: cerca de 3 de cada 5 (58%) las utilizan una vez a la semana o más a menudo, mientras que otro 20% las utiliza varias veces al mes. Los estadounidenses más jóvenes son más propensos a utilizar las aplicaciones de pago por móvil con frecuencia que los estadounidenses de más edad. Más de dos tercios de la generación Z y de los millennials (67% y 71%, respectivamente) las utilizan semanalmente o con más frecuencia, frente al 37% de los baby boomers.

Los usuarios de las aplicaciones de pago por móvil guardan cientos de euros en sus cuentas

Alrededor de dos tercios de los usuarios de aplicaciones de pago por móvil (68%) afirman haber mantenido un saldo en su cuenta, mientras que el 32% transfiere inmediatamente el dinero que recibe. Por término medio, los usuarios mantienen hasta 287 dólares en su cuenta antes de transferirlos a su cuenta bancaria, y el 46% de los usuarios de aplicaciones mantienen más de 100 dólares en su cuenta.

Entre los usuarios de aplicaciones de pago por móvil, los hombres tienden a guardar más dinero en sus cuentas de la aplicación que las mujeres (396 dólares frente a. Los estadounidenses que utilizan las aplicaciones de pago móvil las utilizan principalmente para realizar compras en línea en comercios, el 53%, para pagar a amigos o familiares y para pagar facturas, el 40%.

La mayoría de los usuarios de aplicaciones de pago por móvil sacan su saldo en algún momento: la mitad (50%) saca todo su saldo una vez al mes o con más frecuencia. Sólo el 6% no saca nunca todo su saldo.

"La mayoría de las aplicaciones de pago por móvil no ofrecen la protección contra el fraude que ofrecen los bancos, y no pagan intereses, lo que significa que mantener un saldo no es lo ideal: es mejor mantener el efectivo en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorro de alto rendimiento," dice O’Shea.

Algunos estadounidenses optan por no utilizarlas por falta de necesidad o de confianza

Alrededor de 1 de cada 5 estadounidenses (21%) no utiliza las aplicaciones de pago por móvil por diversas razones. Más de la mitad de ellos (51%) no utilizan aplicaciones de pago por móvil porque están satisfechos con sus métodos de pago actuales, y más de 2 de cada 5 (42%) dicen que es porque no confían en la seguridad de las aplicaciones.

"Estas aplicaciones suelen ser seguras y cuentan con protecciones para proteger la información financiera. Pero, como la mayoría de las cosas en línea, no están garantizadas contra los hackeos, por lo que depende de los consumidores utilizar las aplicaciones con prudencia. Eso significa establecer contraseñas únicas y tomar otras precauciones," dice O’Shea.

Los consumidores se llevan

Evalúa la(s) app(s) que estás utilizando: Cada app de pago móvil tiene sus ventajas e inconvenientes, y debes utilizar la que mejor se adapte a tus necesidades. Consulte la guía de nuestro sitio web sobre las aplicaciones de pago P2P -que incluye los pros, los contras y cómo utilizarlas- para comparar las opciones.

Transfiera sus fondos a una cuenta de ahorro de alto rendimiento si no va a utilizar el dinero muy pronto: La mayoría de los usuarios de aplicaciones de pago por móvil transfieren sus saldos al menos ocasionalmente, pero si estás acumulando grandes saldos en tu cuenta de la aplicación, es una buena idea transferir ese dinero a una cuenta de ahorro de alto rendimiento con regularidad. Una cosa es mantener el dinero en la cuenta si se piensa transferirlo a otra persona en un futuro próximo, pero de lo contrario se está perdiendo la posibilidad de ganar intereses compuestos.

También vale la pena considerar que su cuenta bancaria es un lugar más seguro para albergar su dinero en efectivo. Las cuentas bancarias están protegidas por la Federal Deposit Insurance Corp., lo que significa que su dinero -hasta 250.000 dólares por cuenta- está cubierto en caso de quiebra de un banco. Con una aplicación de pago por móvil, puede que no tengas esta protección, dependiendo de la aplicación que utilices y de las leyes de tu estado.

Considere los costes de vincular una tarjeta de crédito a su aplicación de pago por móvil: Más de un tercio de los usuarios de aplicaciones de pago por móvil (36%) vinculan su aplicación a una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito probablemente no es la mejor manera de financiar una aplicación de pago por móvil, porque la mayoría de estas aplicaciones cobran una comisión de alrededor del 3% cuando se hace una transferencia con una tarjeta de crédito en lugar de una cuenta bancaria. Consulta las políticas de la aplicación de pago por móvil de tu elección antes de decidir qué métodos de pago añadir a tu cuenta.

Reduzca la posibilidad de que se produzcan fallos de seguridad: Si le preocupa la seguridad de la banca online -e incluso si no le preocupa- tome medidas para proteger su dinero contra los hackers cuando utilice aplicaciones. Mantén tus aplicaciones actualizadas, no te quedes con las ganas "jailbroken" dispositivos (los que han sido hackeados para eliminar las restricciones del software) y utilizar contraseñas únicas. Tal vez lo más importante sea vigilar sus cuentas bancarias e informar inmediatamente a su banco o cooperativa de crédito de cualquier actividad sospechosa o fraudulenta.

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web a partir de enero de 2010. 21-23 de 2020, entre 2.015 personas de la UE.S. adultos mayores de 18 años, de los cuales 1.616 utilizan aplicaciones de pago por móvil y 399 no. Esta encuesta online no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Marcelo Vilela en [email ndash;].

Una versión anterior de este artículo no indicaba las circunstancias en las que el seguro de la FDIC protege el dinero de los consumidores. Se aplica en caso de quiebra del banco. Este artículo ha sido corregido.

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