¿La refinanciación de los préstamos estudiantiles ahorra dinero??

La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ahorrarte dinero, pero la cantidad depende de tu crédito, ingresos y salud financiera.Teddy Nykiel 13 de enero de 2022

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La indulgencia termina prontoLos pagos de los préstamos estudiantiles federales se reanudan el 2 de mayo de 2022. Considere todas las opciones antes de refinanciar.
Conozca sus opciones

Por lo general, cuanto más debas en préstamos estudiantiles, más dinero podrás ahorrar refinanciando.

La refinanciación del préstamo estudiantil le ahorrará dinero si reúne los requisitos para obtener un tipo de interés más bajo y mantener el mismo plazo o conseguir uno más corto. Un tipo de interés más bajo puede permitirle reducir las cuotas mensuales de su préstamo estudiantil, acortar el plazo de amortización o ambas cosas.

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Obtenga estimaciones personalizadas de ahorro en préstamos estudiantiles

Para estimar los ahorros y decidir si deberías refinanciar, necesitarás tipos reales basados en tu propio perfil financiero. Es probable que obtenga diferentes tipos de interés en cada entidad crediticia que visite porque cada una tiene sus propios criterios de suscripción; éstos determinan a quién se le ofrece un préstamo y a qué tipo de interés.

A continuación se explica cómo comparar las ofertas de varios prestamistas:

1. Obtenga estimaciones de tipos de interés. Visita los sitios web de los principales prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles para hacerte una idea del tipo de interés que puedes esperar de cada prestamista. Algunos prestamistas ofrecen precalificación, lo que significa que harán una extracción de crédito suave para estimar la tasa de interés para la que calificará. Las extracciones de crédito suaves no dañan su crédito.

En el caso de los prestamistas que no ofrecen precalificación, tendrá que presentar una solicitud antes de poder ver los tipos de interés personalizados. Las solicitudes provocan un tirón de crédito duro, que perjudica ligeramente su crédito. Si solicitas varios préstamos de refinanciación en un corto período de tiempo, las agencias de crédito suelen contarlo como una única solicitud, lo que preserva tu puntuación de crédito.

2. Compara las TAE que ofrecen varios prestamistas. Una vez que tengas varios presupuestos u ofertas, compara los tipos de interés mirando las tasas de porcentaje anual. Las TAE representan el coste real del préstamo, incluidas las comisiones que se aplican.

3. Considere también otras características del préstamo. Conseguir el tipo de interés más bajo posible le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero. Además, preste atención a las opciones y plazos de reembolso de los préstamos. Elige el plazo que tienen tus préstamos actualmente -o uno más corto- para asegurarte un ahorro mensual y a largo plazo. Comprueba si también puedes optar a una bonificación de refinanciación de préstamos estudiantiles.

Cuánto podría ahorrar?

Los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles anuncian que podrías ahorrar "miles," que no es necesariamente una promesa vacía. Suelen determinar esta cifra comparando el importe medio de los intereses que pagaría un subconjunto de sus clientes con y sin refinanciación.

Por ejemplo, supongamos que el cliente medio debe 100.000 dólares en préstamos estudiantiles con un tipo de interés del 8%. En un plan de amortización de 10 años, ese prestatario pagaría casi 46.000 dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Si el mismo cliente obtiene un tipo de interés del 5% tras la refinanciación y mantiene un plazo de préstamo de 10 años, se ahorraría unos 18.000 dólares, reduciendo sus pagos totales de intereses a unos 27.000 dólares.

Por supuesto, puedes deber mucho menos o mucho más, y el tipo de interés que obtengas depende de tu puntuación de crédito, tus ingresos y tu salud financiera. Por eso hay que comprar: para obtener cifras reales.

Calcule su ahorro en la refinanciación

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¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??

Puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados. El gobierno federal no ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles, pero puedes refinanciar préstamos federales a través de prestamistas privados. Para poder optar a un préstamo, normalmente hay que tener un buen crédito, un historial crediticio positivo y suficientes ingresos para afrontar los pagos de la deuda y los gastos.

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¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles??

Deberías refinanciar tus préstamos estudiantiles si vas a ahorrar dinero, puedes cumplir los requisitos y tus finanzas son estables. Para poder optar a los tipos de interés más bajos -y a los mayores ahorros- necesitarás una excelente puntuación crediticia, un historial de crédito limpio y suficientes ingresos para hacer frente a tus deudas y gastos.

Si tienes préstamos federales y te cuesta hacer pagos constantes, la refinanciación no es para ti. En su lugar, considera la consolidación de préstamos estudiantiles federales o un plan de reembolso basado en los ingresos.

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¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles más de una vez??

Puedes refinanciar los préstamos estudiantiles tan a menudo como quieras. Si ya ha refinanciado y su crédito ha mejorado recientemente, considere la posibilidad de refinanciar de nuevo para fijar una tasa más baja. No hay comisiones de solicitud ni de apertura, por lo que la refinanciación no le costará nada.

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