La relación de los estadounidenses con las tarjetas de crédito: Es complicada, según una encuesta

La opinión sobre las tarjetas de crédito está dividida: mientras que el 51% de los estadounidenses las califican de útiles, el 26% las consideran peligrosas.Erin El Issa Sep 16, 2020

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Su crédito es como un seguro: No se tiene en cuenta hasta que se necesita, y entonces puede marcar la diferencia.

El crédito es importante, tanto si se trata de acceder a productos crediticios como préstamos, alquilar un apartamento o incluso conseguir la aprobación de un teléfono móvil. Y la mayoría de los estadounidenses (69%) afirman que tienen un historial de crédito establecido, es decir, que han estado construyendo su crédito durante un año o más, según una nueva encuesta de nuestro sitio web. Pero 1 de cada 10 estadounidenses (10%) lleva menos de un año construyendo su crédito por primera vez, y el 13% de los ciudadanos de EE.S. adultos dicen no tener historial de crédito.

En la encuesta en línea encargada por nuestro sitio web y realizada entre el 30 de julio y el 1 de agosto. 3 por The Harris Poll, preguntamos a 2.033 U.S. Los adultos se preguntan en qué punto de su trayectoria de creación de crédito se encuentran y cómo se sienten con respecto a las tarjetas de crédito y la deuda de las mismas. También preguntamos a los estadounidenses qué cantidad de deuda de tarjeta de crédito les haría sentirse abrumados, buscar asesoramiento crediticio o declararse en quiebra.

Principales resultados

  • Vivir para el presente o mirar hacia el futuro: Entre los estadounidenses que dicen no tener ningún historial de crédito, alrededor de un tercio (34%) dice que es porque no cree que lo necesite en este momento. Por otro lado, entre los que están creando crédito por primera vez, cerca de la mitad (46%) dicen que lo hacen porque piensan que lo necesitarán en el futuro.

  • Herramienta útil o negocio arriesgado: Las opiniones sobre las tarjetas de crédito están divididas. Un poco más de la mitad de los estadounidenses (51%) cree que las tarjetas de crédito son útiles, pero más de una cuarta parte (26%) piensa que son peligrosas, y cerca de 1 de cada 10 (9%) incluso dice que son «malas».»

  • "La deuda es mala" y la quiebra: La mayoría de los estadounidenses (73%) piensa que tener una deuda de tarjeta de crédito es intrínsecamente malo. Pero la cantidad de deuda que dicen que les abrumaría -o les haría buscar asesoramiento crediticio o declararse en quiebra- varía. Casi la mitad de los estadounidenses (47%) dice que no se plantearía declararse en quiebra a causa de las deudas de las tarjetas de crédito, independientemente de su cuantía.

Crear crédito por primera vez, o no

Los estadounidenses que aún no tienen un historial de crédito ofrecen diferentes razones por las que no están trabajando en la construcción de uno. Alrededor de un tercio (34%) dice que no siente que lo necesita en este momento. Cerca de una cuarta parte (22%) se muestra reticente porque teme endeudarse. Mientras que 1 de cada 5 (20%) dice que es porque no está seguro de cómo empezar a crear un crédito, una parte igual dice que no ha pensado realmente en crear un crédito todavía.

Por otro lado, los estadounidenses que están empezando a crear crédito por primera vez -es decir, que llevan menos de un año en el proceso- miran más allá. Casi la mitad de este grupo (46%) dice que lo hace porque cree que necesitará un crédito en el futuro. Muchos dicen que están empezando a crear crédito por el consejo de un amigo o familiar (30%), un profesional financiero (28%) o los medios de comunicación (22%).

Lo que puede hacer: Si acabas de empezar a crear un crédito, estás en el buen camino. Incluso si no necesita pedir dinero prestado en este momento, un buen crédito (o una puntuación de crédito de 690 o superior) abre posibilidades para el futuro.

Su puntuación de crédito puede afectar a algo más que a su capacidad para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, algo que muchos estadounidenses desconocen. Según la encuesta, aproximadamente 1 de cada 5 (19%) no sabe que su puntuación de crédito puede afectar a su capacidad para alquilar un apartamento, el 27% no sabe que puede afectar a las tarifas del seguro del coche y el 31% no sabe que puede afectar a sus opciones de servicio de telefonía móvil o dispositivos. En resumen, casi todo el mundo puede beneficiarse de tener un buen crédito.

Y es precisamente por esto que los estadounidenses sin historial de crédito deberían empezar a crearlo ahora.

«Un historial de crédito establecido no se produce en el momento en que abres tu primera tarjeta de crédito o pides un préstamo. Eso es sólo el principio», dice Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de nuestro sitio web. «Pueden pasar unos seis meses para que todas esas acciones positivas -como el pago puntual de las facturas todos los meses- tengan efecto en su puntuación de crédito. Por eso es importante empezar a crear un historial crediticio ahora, incluso si no tiene previsto obtener una nueva tarjeta de crédito o solicitar una hipoteca a corto plazo.»

La relación de los consumidores con las tarjetas de crédito es complicada

Los estadounidenses tienen una visión generalmente positiva de las tarjetas de crédito como herramientas financieras. Cuando se les pregunta si describen las tarjetas de crédito, más de la mitad (51%) dice que son útiles, el 42% que son necesarias y el 34% que son valiosas. Pero este sentimiento no es universal. Algo más de una cuarta parte de los estadounidenses (26%) dice que las tarjetas de crédito son peligrosas y el 12% dice que son depredadoras.

De los estadounidenses que dicen que las tarjetas de crédito son complicadas, el 43% dice que también son útiles y el 41% dice que también son peligrosas. Estos sentimientos sobre las tarjetas de crédito pueden estar parcialmente influenciados por las experiencias de los seres queridos. Casi la mitad de los estadounidenses (46%) afirma que su propia opinión sobre las tarjetas de crédito se ha visto afectada por las experiencias de amigos y familiares; el 26% afirma que este efecto fue positivo, mientras que el 20% dice que fue negativo.

Los estadounidenses también están divididos en cuanto a lo que es más importante para ellos a la hora de elegir una tarjeta de crédito. Preguntamos a U.S. adultos cuál sería el factor No. 1 que buscarían si estuvieran interesados en solicitar una tarjeta de crédito hoy en día. Las respuestas más destacadas (23% cada una) fueron un tipo de interés anual bajo, las recompensas ofrecidas y la ausencia de comisiones o unas comisiones bajas.

Lo que puede hacer: Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para crear crédito, obtener recompensas y financiar las compras sin intereses. Pero es razonable desconfiar de las tarjetas de crédito y de la deuda potencial que se puede acumular con ellas. La clave está en utilizar la tarjeta de forma inteligente para obtener beneficios y evitar frustraciones o estrés.

Por su propio diseño, las tarjetas de crédito hacen que sea demasiado fácil quedar atrapado en un ciclo interminable de deudas con altos intereses». Pero eso no las hace «malas».’ Eso depende en gran medida de cómo las utilice», dice Rathner. «Si evita cargar más de lo que puede pagar cada mes, evitará una deuda costosa, mejorará su puntuación de crédito y posiblemente ganará valiosas recompensas en efectivo o en viajes.»

La deuda de las tarjetas de crédito: Malas o simplemente malinterpretadas?

En el binario deuda buena/deuda mala que suelen utilizar los expertos en finanzas personales, la deuda de las tarjetas de crédito se suele calificar de «deuda mala» debido a los altos costes de los intereses y a la suposición de que es el resultado de un gasto innecesario. Mientras que los préstamos estudiantiles sirven para pagar los estudios y las hipotecas sirven para comprar una casa -y a menudo se denominan «deudas buenas»-, las tarjetas de crédito pueden utilizarse para casi todo, incluidos los llamados gastos frívolos. Dicho esto, las tarjetas de crédito también pueden permitir a una familia comer o mantener la luz en tiempos difíciles.

Según la encuesta, casi tres cuartas partes de los estadounidenses (73%) piensan que tener una deuda de tarjeta de crédito es intrínsecamente malo. Esta opinión es menos probable entre las personas de los hogares con menores ingresos, que pueden tener más experiencia en el uso de tarjetas de crédito para cubrir necesidades cuando el dinero es escaso. En la encuesta, el 65% de las personas con una renta familiar inferior a 50.000 dólares dicen que tener una deuda de tarjeta de crédito es intrínsecamente malo, en comparación con el 78% de los que tienen una renta familiar de 50.000 dólares o más.

Independientemente de que se clasifique como «buena» o «mala», la deuda de las tarjetas de crédito puede llegar a ser abrumadora en un determinado momento. Nuestra encuesta pedía a la gente que identificara cuál sería ese punto. En promedio, los estadounidenses dicen que una deuda de tarjeta de crédito de 4.898 dólares les haría empezar a sentirse abrumados. Sin embargo, cerca de una cuarta parte (24%) dice que se sentiría abrumado con menos de 1.000 dólares de deuda de tarjeta de crédito, y casi 3 de cada 10 (28%) dicen que ninguna cantidad de deuda de tarjeta de crédito sería abrumadora.

Los estadounidenses afirman que buscarían asesoramiento crediticio si alcanzaran una media de 10.903 dólares en deudas de tarjetas de crédito, y que considerarían la posibilidad de declararse en quiebra si acumularan una media de 42.664 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Ambas vías pueden ser opciones para el consumidor adecuado, pero muchos U.S. los adultos parecen no estar convencidos, o quizás no se ven acumulando tanta deuda. Más de 2 de cada 5 estadounidenses (42%) afirman que ninguna deuda de tarjeta de crédito les llevaría a buscar asesoramiento crediticio, y un enorme 47% dice lo mismo sobre la declaración de quiebra.

Lo que puedes hacer: Es importante entender que las deudas de las tarjetas de crédito no son intrínsecamente malas, como tampoco lo son las personas que las tienen. Sí, las tarjetas de crédito pueden utilizarse de forma irresponsable, pero también pueden cubrir la brecha entre los ingresos de una persona y los gastos necesarios. Y aunque en un mundo perfecto los saldos de las tarjetas de crédito se pagarían en su totalidad cada mes, a veces eso simplemente no es posible.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es una buena idea tener un plan para pagarla para reducir tanto los costes de los intereses como el estrés financiero. Tenemos una guía sobre cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito, que incluye la elección de un plan, conocer las opciones de consolidación, trabajar con sus acreedores y buscar ayuda si la necesita.

Esta ayuda puede significar obtener asesoramiento crediticio o declararse en quiebra. Una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro puede trabajar con usted para negociar nuevas condiciones con sus acreedores o consolidar su deuda. Declararse en quiebra puede parecer una medida drástica. Sin embargo, para aquellos que se están ahogando en deudas, puede ser la mejor opción tomar el golpe de crédito temporal para mejorar su bienestar financiero y emocional.

«Muchos estadounidenses viven con deudas en algún momento de su vida, pero si su deuda le quita el sueño, es una señal de que ha llegado el momento de tomar medidas», dice Rathner. «Una estrategia de pago de deudas como la avalancha de deudas puede ayudarle a mantenerse organizado mientras paga las deudas de forma agresiva. Y si necesita buscar ayuda adicional, hágalo. La sensación de libertad que se obtiene al librarse de las deudas es inconmensurable.»

Metodología

Esta encuesta, realizada a 2.033 personas de la Unión Europea, ha sido realizada por un grupo de expertos.S. La encuesta sobre adultos mayores de 18 años se realizó en línea entre el 30 de julio y el 30 de agosto. 3, 2020, en la U.S. por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Brittany Benson en [email ndash;.].

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