Las búsquedas en Internet revelan los cambios en la banca ante el auge de las empresas emergentes

El interés por marcas como Chime y Cash App está aumentando, mientras que los bancos más grandes han experimentado un lento descenso.Spencer Tierney 19 de agosto de 2021

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Si las búsquedas en Internet pueden servir como una especie de concurso de popularidad, las instituciones bancarias que han experimentado el mayor aumento de atención en los últimos cinco años no son las más grandes de U.S. bancos. de la tecnología financiera – o "fintech" – empresas que se volvieron especialmente atractivas durante la pandemia. Las búsquedas de funciones bancarias digitales, como los depósitos de cheques por móvil, también crecieron a medida que U.S. los hábitos bancarios se alejaron de las transacciones en persona.

Aumentan las búsquedas de empresas bancarias alternativas

Cuatro populares marcas de tecnología financiera -Chime, Green Dot, Venmo de PayPal y Cash App de Square- han experimentado un aumento de las búsquedas en Google a medida que se han afianzado en el sector bancario, según Google Trends, una herramienta ofrecida por el gigante de Internet que rastrea la popularidad relativa de los términos de búsqueda a lo largo del tiempo.

Aproximadamente 4 de cada 5 estadounidenses (79%) utilizan aplicaciones de pago por móvil como Venmo y Cash App, según una encuesta realizada en febrero de 2020 en nuestro sitio web. Chime y Green Dot, por su parte, han ido construyendo sus bases de clientes, en parte atendiendo a los estadounidenses que tienen un acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Ofrecen cuentas bancarias de bajo coste con grandes redes de cajeros automáticos y de recarga de efectivo. Y sus cuentas sirven como opciones bancarias de segunda oportunidad para las personas que no pueden abrir cuentas bancarias tradicionales debido a los cargos por sobregiro no pagados u otros problemas en el pasado.

El mayor pico colectivo de búsquedas en Google para las cuatro marcas de fintech se produjo la semana del 12 de abril de 2020. Ese periodo coincidió con la primera ronda de pagos de impacto económico de COVID-19 -también conocidos como «cheques de estímulo.» La cobertura periodística de Chime, Cash App y Venmo destacó en su momento los cambios en sus ofertas que las convirtieron en opciones más atractivas para recibir depósitos directos de estímulo en lugar de esperar los cheques por correo.

«La pandemia creó incertidumbre financiera para mucha gente», dice Chanelle Bessette, especialista en banca de nuestro sitio web. «El acceso rápido a los fondos, especialmente a los pagos de estímulo, se convirtió en una gran preocupación, y los servicios bancarios alternativos fueron capaces de adaptarse para los consumidores.»

A mediados de abril de 2020, Cash App y Venmo añadieron la posibilidad de aceptar depósitos directos para que los clientes pudieran recibir el dinero del estímulo directamente en sus cuentas, algo especialmente importante para quienes no tienen cuentas bancarias. Esa semana, las búsquedas de «cash app» en Google aumentaron un 32%, en comparación con la semana anterior; las consultas de «venmo» aumentaron un 12%. Ambas aplicaciones experimentaron múltiples saltos en las búsquedas a lo largo de la pandemia.

El volumen de búsqueda de «chime», el mayor de los llamados neobancos, se disparó un 46% esa misma semana a mediados de abril, en comparación con la anterior. La empresa consiguió que el dinero del estímulo estuviera disponible para cientos de miles de sus clientes de cuentas corrientes hasta cinco días antes del 15 de abril, fecha en la que el gobierno de EE.S. El Tesoro envió fondos de estímulo a los bancos. Al igual que la empresa ofrece acceso anticipado a las nóminas domiciliadas, Chime acreditó el dinero en las cuentas de los clientes antes de recibirlo realmente del gobierno.

Green Dot Corp. tiene más de una década de antigüedad que Chime y es conocido por sus cuentas bancarias centradas en el móvil, como GoBank y GO2Bank, diseñadas para estadounidenses de ingresos bajos a moderados. Ofrece tarjetas de débito online y en miles de U.S. establecimientos minoristas, incluidas las tiendas Walmart. Al igual que Chime, las cuentas Green Dot ofrecen acceso a depósitos directos hasta dos días antes. En la segunda semana de abril de 2020, las búsquedas de Green Dot se dispararon un 257%, alcanzando un máximo histórico en las búsquedas del término «green dot.»

«Cash App, Venmo, Chime y Green Dot consiguieron captar la atención de la gente que buscaba formas más accesibles de gestionar su dinero», dice Bessette.

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El interés de búsqueda en los grandes bancos disminuye

Las cuatro mayores U.S. Los bancos Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank tienen una parte importante del dinero de los consumidores, con al menos 1 billón de dólares en activos cada uno. Como es lógico, también obtienen un tráfico de búsqueda mucho mayor que los nuevos actores bancarios. Pero las búsquedas de estos bancos han disminuido constantemente en los últimos cinco años.

Comparando las búsquedas de cada banco en la primera semana de agosto de 2016 y 2020, el término «chase bank» cayó un 23%; «bank of america» un 24%; «wells fargo» un 37%; y «citibank» un 44%. Estas cuatro entidades incluyen las tres mayores redes de sucursales bancarias, pero la competencia con las nuevas empresas bancarias se está produciendo principalmente en línea, ya que la perspectiva de cuentas bancarias más baratas y centradas en el móvil resulta más atractiva para los consumidores.

El comportamiento bancario se vuelve más digital

Más de la mitad de los estadounidenses, el 52%, dijo que había visitado las sucursales bancarias con menos frecuencia desde que comenzó la pandemia, según un estudio realizado en febrero de 2021 por nuestro sitio web y Marcus por Goldman Sachs. Y un tercio de los estadounidenses ha probado o incrementado el uso de servicios bancarios digitales, como el depósito de cheques por móvil o el pago de facturas por Internet. Pero los cambios de comportamiento hacia la banca digital comenzaron años antes de la pandemia.

El volumen de búsqueda en Google del término «banca móvil» alcanzó su máximo en abril de 2020, coincidiendo con el lanzamiento de los pagos de estímulo COVID-19, pero el término más técnico «depósito de cheques por móvil» también experimentó su mayor aumento ese mes. Tomar fotos de cheques de papel con las aplicaciones bancarias de los teléfonos inteligentes se ha vuelto más común a medida que la gente busca agilizar su vida financiera y evitar visitar las sucursales bancarias o los cajeros automáticos.

El aumento gradual del interés de las búsquedas de los términos «depósito de cheques por móvil» y «depósito de efectivo en cajeros automáticos» puede estar relacionado con el hecho de que cada vez más personas realizan sus operaciones bancarias por Internet, e incluso optan por las entidades sólo por Internet. Las sucursales bancarias han sido durante mucho tiempo los lugares donde se cambian los cheques y se deposita el dinero en efectivo, pero a medida que aparecen más entidades que sólo operan por Internet, especialmente las nuevas empresas como Chime, hay que buscar soluciones para manejar el dinero en efectivo y los cheques.
(Si necesita una ventaja, vea estas formas de depositar dinero en efectivo en bancos sólo por Internet.)

La pandemia, y especialmente los pagos de estímulo que se produjeron, contribuyeron a varios picos en los términos de búsqueda en torno a las instituciones y servicios bancarios que se centran en obtener un acceso rápido o fácil al dinero. Chime, Green Dot's GoBank, Cash App y Venmo ofrecen acceso a los depósitos directos días antes que muchos bancos tradicionales, lo que puede ser un gran negocio para cualquier persona que viva en la incertidumbre o la angustia financiera.

El interés por la banca móvil y los proveedores financieros «mobile-first» iba a aumentar con el tiempo», afirma Bessette. «La pandemia acaba de animar a la gente a reevaluar la gestión de su dinero mucho más rápido de lo que lo hubiera hecho en otras circunstancias».»

Si quiere comparar servicios de banca digital, vea los mejores bancos online y las mejores formas de enviar dinero.

Ver más información de Chime

Chime dice: «Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N, y tarjeta de débito emitida por ellos.A.; Miembros FDIC.»

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