Las deudas de las tarjetas de crédito conllevan un estigma especial, según una encuesta

Erin El Issa 19 de enero de 2016

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El hogar estadounidense medio endeudado debe 15.355 dólares en tarjetas de crédito, pero no espere que la gente admita abiertamente que tiene esa deuda. Según una encuesta realizada en nuestro sitio web, el 70% de los estadounidenses cree que la deuda de las tarjetas de crédito está más estigmatizada que cualquier otro tipo de deuda.

nuestra web encargó una encuesta online, realizada por Harris Poll, a más de 2.000 adultos. Nos preguntamos sobre el estigma, la vergüenza y el juicio en torno a las deudas de las tarjetas de crédito y otros tipos de deudas, incluidos los préstamos estudiantiles, las hipotecas y las facturas médicas. Esto es lo que hemos descubierto sobre la psicología de la deuda en Estados Unidos:

  • El 35% afirma que lo que más le avergonzaría sería decir a los demás que tiene una deuda de tarjeta de crédito, frente al 19% que lo que más le avergüenza es cualquier otro tipo de deuda.

  • El 43% de los que tienen deudas de tarjetas de crédito se sentirían juzgados si sus familiares y amigos supieran cuántas deudas de tarjetas de crédito tienen.

  • El 49% de los estadounidenses estaría menos interesado en salir con alguien si supiera que esa persona tiene deudas de tarjetas de crédito.

Las deudas de las tarjetas de crédito también tienen un coste emocional

Más de un tercio de los estadounidenses (35%) se sentirían más avergonzados si le dijeran a la gente que tienen una deuda de tarjeta de crédito en lugar de cualquier otro tipo de deuda.

Los estadounidenses afirman que les da más vergüenza reconocer las deudas de las tarjetas de crédito que todos los demás tipos de deudas. Dado que las deudas de las tarjetas de crédito están muy estigmatizadas -a menudo denominadas «deudas incobrables»-, no es de extrañar que los estadounidenses sean los que más se avergüencen de los saldos de sus tarjetas, ya sean reales o hipotéticos. Nuestra encuesta reveló:

  • Más de una cuarta parte (28%) de los estadounidenses cuyos hogares ganan menos de 50.000 dólares al año respondieron que les daría más vergüenza contar que tienen deudas de tarjetas de crédito, mientras que 4 de cada 10 que ganan 100.000 dólares o más dicen lo mismo.

  • Dos tercios (65%) de los padres con hijos menores de 18 años en casa dicen que les daría vergüenza reconocer cualquier tipo de deuda, en comparación con la mitad (50%) de las personas sin hijos que viven en su casa.

  • Los habitantes del Medio Oeste (61%), un grupo que suele tener una puntuación crediticia media alta y saldos de deuda bajos, son los más propensos a avergonzarse de tener alguna deuda. Los sureños (56%) son los siguientes que más se avergüenzan de contar a los demás que tienen algún tipo de deuda, pero tienen las puntuaciones crediticias medias más bajas y los ratios deuda-ingresos más altos del país.

Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestra web, afirma que «no es de extrañar que la vergüenza por las deudas no sea necesariamente productiva para prevenirlas o erradicarlas». Vemos que tanto los habitantes del Medio Oeste como los del Sur se sienten avergonzados por las deudas, pero con resultados muy diferentes. La vergüenza no garantiza el éxito. La única manera de saldar las deudas es enfrentarse a ellas y trazar un plan para eliminarlas.»

Los que juzgan también se sienten juzgados

Más de 4 de cada 10 estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito (43%) afirman que se sentirían juzgados si sus familiares y amigos supieran el importe de sus deudas de tarjetas de crédito.

Sólo una cuarta parte (25%) de los estadounidenses afirma que juzgaría a un amigo o familiar por tener deudas de tarjetas de crédito. Pero el 32% de los estadounidenses con y sin deudas asumen que serían juzgados por lo mismo. Nuestro estudio descubrió en varios casos que las personas que más temen ser juzgadas son más propensas a juzgar a otros por tener deudas. Esto es especialmente cierto para los millennials, en particular los hombres:

  • Más de la mitad de los millennials con deudas de tarjetas de crédito (55%) dicen que se sentirían juzgados si sus amigos y familiares supieran cuántas deudas tienen; más de una cuarta parte de los millennials (27%) dicen que juzgarían a un amigo o familiar por tener deudas de tarjetas de crédito. Todos los demás grupos de edad eran menos propensos a sentirse juzgados o a juzgar.

  • Los hombres (44%) que tienen deudas de tarjetas de crédito afirman que se sentirían juzgados si sus familiares y amigos supieran cuántas deudas de tarjetas de crédito tienen, en comparación con el 41% de las mujeres que se sentirían así. Esta diferencia es especialmente notable en el caso de los hombres millennials con deudas de tarjetas de crédito: El 65% afirma que se sentiría juzgado, en comparación con el 46% de las mujeres milenarias. Los hombres millennials también son más propensos a juzgar a sus familiares y amigos por sus deudas de tarjetas de crédito: El 33% dice que los juzgaría, en comparación con el 23% de las mujeres millennials.

«Muchos millennials alcanzaron la mayoría de edad durante la recesión, lo que podría explicar su miedo a las tarjetas de crédito y a la deuda potencial que conlleva su uso incorrecto», afirma McQuay. «Debido a este sesgo, tiene sentido que los millennials vean la deuda de la tarjeta de crédito como algo que debe ser juzgado. Pero, al igual que sentir vergüenza por las deudas, juzgar la deuda de alguien es bastante improductivo. No resuelve el problema, sino que lo señala con el dedo.»

La deuda, el factor que rompe las relaciones

Casi la mitad de los estadounidenses (49%) dicen que estarían menos interesados en salir con alguien si supieran que la persona tiene deudas de tarjetas de crédito.

Sólo el 25% de los estadounidenses dicen que juzgarían a sus seres queridos por tener deudas de tarjetas de crédito, pero si están dispuestos a involucrarse románticamente con alguien en esa situación es otra historia. Casi la mitad de los estadounidenses dicen que estarían menos interesados en salir con alguien si supieran que la persona tiene deudas de tarjetas de crédito. Esto es lo que descubrió nuestra encuesta:

  • La mitad de las mujeres estadounidenses (51%) estarían menos interesadas en salir con alguien si supieran que la persona tiene deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 46% de los hombres.

  • El 62% de los estadounidenses de 65 años o más estarían menos interesados en salir con alguien si supieran que la persona tiene deudas de tarjetas de crédito, en comparación con el 46% de los millennials. Contrasta esto con las estadísticas del juicio: El 55% de los millennials con deudas de tarjetas de crédito dicen que se sentirían juzgados por sus seres queridos si supieran cuántas deudas de tarjetas de crédito tienen, mientras que sólo el 26% de los mayores de 65 años que tienen esta deuda se sentirían igualmente juzgados.

«Creo que es interesante que el grupo de edad de más de 65 años parece estar más cómodo con su propia deuda, mientras que es más exigente con sus potenciales parejas con deudas», dice McQuay. «Aunque los estadounidenses de más edad probablemente no juzgan a los jóvenes con deudas, no quieren que éstas se conviertan en su problema a través de una relación romántica.»

Metodología

Esta encuesta se realizó en línea dentro de la U.S. por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web de Nov. 2-4, 2015, entre 2.017 adultos de 18 años o más, entre los cuales 1.659 tienen una tarjeta de crédito. Esta encuesta online no se basa en una muestra probabilística, por lo que no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, póngase en contacto con [email ndose en].

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