Las finanzas no se ven afectadas por la pandemia? Aproveche el momento y haga frente a las deudas

Amrita Jayakumar 21 enero, 2021

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Tras casi un año de convivencia con la pandemia, el efecto en las finanzas de la gente ha sido muy variado. Si tiene la suerte de seguir teniendo unos ingresos estables, puede planificar lo que le espera en 2021.

Un buen primer paso es hacer frente a las deudas. Tal vez se apoyó en las tarjetas de crédito para superar los altibajos del año 2020 o se pregunta cómo adelantarse a los pagos de los préstamos estudiantiles una vez que termine el período de indulgencia. Tal vez usted está sintiendo los efectos de los gastos de vacaciones – el 75% de los compradores de vacaciones dijo que planeaba poner 2020 las compras de regalos en una tarjeta de crédito, el informe de compras de vacaciones 2020 de nuestro sitio web encontró.

Las estrategias para pagar las deudas no son diferentes en una pandemia, pero mantenerse motivado en momentos de estrés puede requerir un poco más de esfuerzo. No se martirice; simplemente empiece y haga lo mejor que pueda.

Ayúdate a ti mismo -y a los demás- con un presupuesto

En primer lugar, entienda su flujo de caja.

el estudio sobre la deuda de los hogares en 2020 de nuestro sitio web descubrió que el 14% de los hogares de los Estados Unidos de América se encuentran en una situación de pobreza.S. los adultos dijeron que la situación financiera de su hogar había mejorado desde el inicio de la pandemia, y el 43% dijo que la situación financiera de su hogar se había mantenido más o menos igual.

Si te va bien, probablemente te sientas agradecido cuando tantos otros lo están pasando mal. Hacer un presupuesto te permite planificar cuánto puedes destinar a la deuda y al ahorro, y qué puedes donar para ayudar a tu comunidad.

Puede que tengas grandes intenciones, pero poner todo por escrito te ayudará a visualizar cuánto te queda realmente, dice Elaina Johannessen, directora del programa de operaciones de gestión de la deuda y apoyo en LSS Financial Counseling en Duluth, Minnesota.

«La mejor manera, y no la más divertida, es crear un buen presupuesto a la antigua usanza», dice Johannessen.

El presupuesto 50/30/20 es una forma sencilla de pensar en su dinero:

  • Utilice el 50% de su sueldo neto para lo esencial, que incluye vivienda, alimentos, servicios públicos y el pago de los mínimos de todas sus deudas. Tu presupuesto debe destinar dinero a las facturas habituales y a los gastos que sabes que van a surgir durante el año, dice Johannessen, como las facturas del veterinario o los pagos del seguro.

  • El 30% de tus ingresos después de impuestos se destina a los «deseos», que cubren todos tus gastos discrecionales, incluyendo las donaciones. Si sabes qué causas quieres apoyar, sitios web como Charity Navigator y GuideStar ofrecen información sobre las organizaciones sin ánimo de lucro que mejor sirven a esas causas.

  • Finalmente, el 20% de tus ingresos se destina al ahorro y al pago de deudas extra. Si la pandemia nos ha enseñado algo, es la importancia de tener un fondo para días de lluvia. «Aunque tengas los medios para pagar tu deuda, si no tienes ahorros, tienes que centrarte en ello», dice Johannessen. Un colchón de ahorro le permitirá sortear los baches sin añadir más deuda.

Johannessen anima a todos los que estén pensando en pagar sus deudas a que aprovechen también una sesión gratuita de presupuesto con un asesor crediticio sin ánimo de lucro.

Conoce los números de tu deuda

A continuación, comprenda cuánto debe.

A partir de su presupuesto, extraiga una lista de todas sus cuentas de deuda, el tipo de interés de cada una y el tiempo que tardaría en pagar cada saldo a su ritmo actual. Puedes utilizar una calculadora de deudas para calcular ese plazo.

Este ejercicio te ayudará a priorizar tus deudas y a elegir una estrategia de reembolso que te funcione.

Elige una estrategia de pago de deudas

Una vez que conozcas los números de tu deuda y el flujo de caja, es el momento de elegir una estrategia.

Hay dos métodos populares para pagar la deuda: la bola de nieve de la deuda y la avalancha de la deuda. En ambos métodos, eliges una deuda en la que centrar los pagos extra, mientras pagas al menos los mínimos en todas las demás.

Utilizando la bola de nieve de la deuda, se eliminan las deudas desde el saldo más bajo hasta el más alto. Una vez que haya terminado con la deuda más pequeña, transfiera esa cantidad a los pagos de la siguiente deuda más alta. Esta estrategia le proporciona ganancias rápidas para mantenerse motivado.

Utilizando la avalancha de deudas, pagas primero la deuda con el tipo de interés más alto, lo que puede reducir la cantidad de intereses que pagas en general y puede liberarte de las deudas más rápidamente.

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