Las herramientas bancarias pueden ayudar a aumentar los ahorros mientras se pagan las deudas

Ruth Sarreal 11 de junio de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Pagar las deudas puede parecer lo más importante para su salud financiera, pero crear un colchón de ahorro es igual de importante. De este modo, cuando surjan gastos inesperados, tendrás fondos reservados y no te endeudarás más.

Estas son las herramientas bancarias más comunes que te pueden ayudar a pagar tus deudas mientras aumentas tus ahorros.

Configure varias cuentas bancarias

Tener una cuenta corriente para los gastos diarios y una cuenta de ahorro para un fondo de emergencia y gastos futuros es clave para gestionar tu dinero. Y utilizar más de una cuenta de cada tipo podría ayudarle a alcanzar objetivos más específicos de ahorro y pago de deudas.

"El simple hecho de separar los objetivos individuales puede ser útil," dice Hussein Ahmed, director general del banco online Oxygen.

Ahmed recomienda utilizar una "cubo" enfoque, estableciendo cuentas separadas (o cubos dentro de una cuenta, si su banco ofrece esa característica), cada una dedicada a un propósito específico. Puede tener una cuenta corriente para los gastos habituales y otra destinada al pago de deudas, una cuenta de ahorro para constituir su fondo de emergencia y otra para ahorrar en vacaciones, por ejemplo.

Inscríbete en el depósito directo y automatiza los ahorros

"Es mucho más fácil apartar los fondos en forma de porcentaje que hacerlos llegar a su cuenta corriente y luego moverlos," Ahmed dice. "Te olvidarás, y la tentación de gastarlo es demasiado grande."

Para minimizar la toma de decisiones en torno al ahorro, automatiza las transferencias de ahorro con:

  • Depósito directo. Si tu empresa ofrece este servicio, haz que tus nóminas se depositen automáticamente en tu cuenta bancaria. Si puede, divida los cheques de pago entre las cuentas bancarias.

  • Pagos y transferencias recurrentes automatizados. Si el depósito directo dividido no es una opción, configure transferencias recurrentes para que tengan lugar en las fechas en que llega su cheque de pago, de modo que el dinero se mueva automáticamente de su cuenta corriente principal a otras cuentas. También puede establecer débitos automáticos a los acreedores.

Un recordatorio clave: "La automatización no es una excusa para dejar de prestar atención a lo que ocurre," dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling. Para evitar errores y comisiones relacionadas, comprueba que los pagos se realizan en las cantidades correctas y en el momento adecuado, dice.

AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de Dinero Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Min. saldo para el APY

$2,500

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%Los APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorros en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 21/01/2022

Min. saldo para APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. de saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Aspiración de gasto & Cuenta Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar el 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 $ inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará el 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará la tasa de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Los 55%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una multa por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cargo mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Podrá obtener una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

N/A

Cuota mensual

$0

Conozca más

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$0

EXPLORAR MÁS CUENTAS

Aproveche las oportunidades de devolución de dinero

Hay cuentas corrientes que te permiten obtener devoluciones en efectivo por las compras con tarjeta de débito. Hussein recomienda automatizar sus cuentas para que la devolución de dinero vaya directamente a los ahorros.

Añadir programas de redondeo

Algunas entidades financieras ofrecen una función de redondeo, que puede ayudarle a acumular ahorros. Por cada compra que realice, el banco redondeará el importe, normalmente al dólar más cercano, y depositará la diferencia en una cuenta de ahorro. De este modo, ahorrarás en pequeñas cantidades que probablemente no notarás.

"Piense en los redondeos como en una moderna hucha digital: todo el dinero que le sobra lo echa en un cubo y lo comprueba más tarde," Ahmed dice. "Sólo que esta vez, se añade a tus ahorros inmediatamente y, con suerte, ganando algún interés."

Puede que guardar pequeñas cantidades no parezca importante, pero la acumulación de ahorros empieza con un par de dólares, dice Tania Brown, planificadora financiera certificada y socia de SaverLife, una organización sin ánimo de lucro cuya misión es ayudar a las familias trabajadoras a ahorrar dinero. Con los ahorros, "es un maratón, no un sprint," dice.

Utiliza las cuentas y las herramientas bancarias adecuadas para lograr una coherencia sin esfuerzo

Si no está satisfecho con su progreso en la reducción de la deuda, no agote los ahorros ni deje de ahorrar. En su lugar, busque formas de recortar gastos, dice McClary. Incluso si no está ahorrando o pagando la deuda al ritmo que desea, entienda que está bien hacer un poco de ambos, siempre y cuando sea consistente.

Para que sus fondos crezcan aún más rápido, utiliza una cuenta de ahorro de alto rendimiento que pague más intereses que una cuenta de ahorro normal.

Deja un comentario