Las iglesias y los bancos afroamericanos predican la educación financiera

Jeanne Lee 22 de abril de 2016

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Los bancos, las escuelas y las iglesias de las comunidades afroamericanas están trabajando para enseñar a los consumidores lecciones de la vida real sobre la gestión del dinero, en un intento de reducir la prolongada brecha racial en materia de educación financiera, y de impulsar el desarrollo económico.

«Los hogares afroamericanos no suelen tener tantos conocimientos sobre el dinero y la educación financiera en comparación con las comunidades blancas de clase media-alta», dice Teri Williams, presidenta de OneUnited Bank, un banco de propiedad negra que tiene la misión de mejorar la educación financiera en las comunidades urbanas.

«Si tu madre guardaba el dinero en un tarro de galletas o si utilizaba un cambiador de cheques, y te pierdes esa introducción [a la banca convencional], podrías encontrarte en desventaja», dice Williams.

Históricamente, las comunidades negras han sido desatendidas por los servicios financieros convencionales. Más del 20% de los hogares afroamericanos no tienen cuenta bancaria, en comparación con algo menos del 8% de todos los hogares de Estados Unidos.S. Según un informe de la Federal Deposit Insurance Corp. informe. No utilizar una cuenta corriente y recurrir a sustitutos de alto coste, como los cajeros de cheques, son síntomas de una tendencia general hacia una menor cultura financiera en muchas comunidades afroamericanas.

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Las puntuaciones de conocimientos financieros de los estudiantes negros de último curso de secundaria fueron sistemáticamente un 20% más bajas que las de sus homólogos blancos en un estudio nacional plurianual de la JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy y la State University of New York at Buffalo.

Otro análisis encontró que el gasto excesivo y la deuda de préstamos estudiantiles son más comunes entre los millennials afroamericanos que entre los blancos; el 28% de los jóvenes adultos negros encuestados gastan más de lo que ganan y el 49% tiene préstamos estudiantiles, en comparación con el 20% de los millennials blancos que gastan más de lo que ganan y el 32% con préstamos estudiantiles, según un informe de 2014 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, una organización independiente sin fines de lucro.

Sabiduría sobre el dinero en la vida real: ChexSystems y cajeros de cheques

Para ayudar a los niños y a los adultos a aprender sobre la banca, los gerentes de OneUnited -que también es un banco de desarrollo comunitario, con oficinas en Los Ángeles, Boston y Miami- dirigen talleres gratuitos sobre temas como la reconstrucción del crédito y la comprensión de los informes de crédito.

OneUnited patrocina un concurso anual de redacción para niños, en el que se conceden cuentas de ahorro de 1.000 dólares a estudiantes que escriben sobre cómo aplican las lecciones financieras a sus propias vidas. «No podemos considerarnos un banco en el sentido tradicional. Debemos pensar en proporcionar servicios financieros y educación financiera a las comunidades», dice Williams.

Mientras trabajaba con las escuelas, Williams se dio cuenta de que los libros infantiles disponibles sobre finanzas carecían de relevancia para los niños de los barrios desfavorecidos. «Muchos tenían fotos de huchas frente a una valla blanca.»

Para remediarlo, ella misma escribió un libro: «I Got Bank!," protagonizado por un niño afroamericano de 10 años que aprende «cosas que los niños deben conocer, como los cambiadores de cheques, los sistemas Chex, cómo una baja puntuación crediticia puede impedirte obtener un préstamo, e incluso algunos de los aspectos más oscuros del dinero, como las ejecuciones hipotecarias y los embargos», dice.

Algunos podrían argumentar que ChexSystems, una agencia que rastrea los cheques rebotados de los consumidores, las comisiones no cobradas y otros incumplimientos de las cuentas bancarias, es un tema demasiado maduro para los niños, pero Williams dice que es la vida real. El niño de la historia se enfrenta a verdaderos retos, como la presión de su madre y su hermano mayor, que quieren gastar los 2.000 dólares que ha ahorrado en el banco.

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Más de 3.000 ejemplares de "I Got Bank!" fueron donados a escuelas y bibliotecas de todo el país.

El evangelio económico en las iglesias afroamericanas

En todo el país, los líderes religiosos negros se han asociado con los bancos para enseñar el evangelio económico a través de las iglesias. «Tenemos un público cautivo en las iglesias negras los domingos por la mañana. Millones de personas escuchan la predicación del Evangelio y también aprenden a pagar las facturas, la hipoteca y mantener su vivienda», dice el reverendo. Jonathan L. Weaver, pastor de Greater Mt. Iglesia Metodista Episcopal Africana de Nebo en Bowie, Maryland.

«Desgraciadamente, en muchos bolsillos de la comunidad negra, estamos tan atrapados por las tarjetas de crédito. Muchos de nosotros enseñamos a los miembros de nuestras iglesias a tener mucho, mucho cuidado para no caer en la cárcel, pero ahora, hay otra nueva forma de esclavitud. Por eso animamos a nuestros miembros a evitar los demonios de las deudas de las tarjetas de crédito y las deudas a plazos», dice.

En comparación con los estudiantes blancos de último año de secundaria, los afroamericanos de la misma edad eran más propensos a utilizar tarjetas de crédito y menos a tener ahorros o un trabajo a tiempo parcial, según el estudio JumpStart.

«A través de las iglesias, estamos enseñando a nuestra gente a vigilar cómo gastan su dinero. Muchos se ahogan en deudas. Tenemos que enseñar a nuestra gente a salir de las deudas y a no regalar su dinero a los prestamistas de día de pago», dice Michael Grant, presidente de la Asociación Nacional de Banqueros, un grupo industrial de bancos minoritarios. Ha trabajado en la educación financiera con un grupo de unas 150 iglesias negras, llamado Collective Empowerment Group.

Los ministros están en una posición privilegiada para enseñar sobre el dinero. «Los líderes eclesiásticos invitan a la gente a impartir educación financiera a las personas que salen de las cárceles, para enseñarles a no endeudarse», dice Grant.

Weaver dice que conoce otras 600 iglesias afroamericanas que trabajan en la educación financiera. «Estamos llegando a unas 450.000 personas a través de todas las iglesias», calcula.

Al promover la educación financiera, los líderes de la comunidad negra pueden hacer que la próxima generación utilice el dinero con prudencia y evite los errores financieros. Los esfuerzos por mejorar los conocimientos financieros pueden ayudar a nivelar las condiciones en una nación que ha sido económicamente desigual durante tanto tiempo.

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