Las inconsistentes recompensas de AmEx Gold para comer están frustrando a los amantes de la comida

La tarjeta American Express Gold promete 4 puntos por cada dólar gastado en U.S. restaurantes (se aplican términos), pero no está cumpliendo automáticamente con eso para todos.Claire Tsosie 5 de marzo de 2019

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Actualización: En junio de 2019, AmEx confirmó a nuestro sitio web que actualizó su sistema para que el gasto elegible en U.S. los restaurantes que se realicen a través de procesadores de terceros obtendrán automáticamente recompensas de bonificación.

Cuando la tarjeta American Express® Gold se relanzó en octubre de 2018, las abundantes recompensas que prometía en los restaurantes la convirtieron en una de las mejores tarjetas para cenar disponibles.

Se supone que los titulares de la tarjeta ganan 4 puntos por cada dólar gastado en U.S. restaurantes (se aplican términos – ver tarifas y tasas). Pero algunos han informado de que la tarjeta no cumple sistemáticamente esa promesa.

Consejo: En el momento de redactar este artículo, la tarjeta American Express® Gold ganaba 4 puntos por cada dólar gastado en U.S. restaurantes. El 6 de junio de 2019 American Express realizó nuevas actualizaciones de la Tarjeta American Express® Gold, incluyendo la oferta de 4 puntos por cada dólar gastado en restaurantes de todo el mundo. Haga clic aquí para ver la historia completa.

«Cuando revisé mi extracto, me di cuenta de que no recibía el número correcto de puntos por todos los restaurantes que visitaba», dice Eric Naumann, de San Francisco, que solicitó la tarjeta American Express® Gold poco después de su relanzamiento.

Aunque sus compras en U.S. se clasificaron correctamente como restaurantes en su portal de AmEx en línea, algunas no recibieron puntos de bonificación, como revelan las capturas de pantalla revisadas por nuestro sitio web. Naumann calcula que aproximadamente un tercio de las transacciones realizadas en sus dos primeros extractos sólo han obtenido 1 punto por dólar gastado, en lugar de 4 puntos.

Naumann dice que ha conseguido que sus puntos se acrediten correctamente llamando al servicio de atención al cliente de American Express. Pero tener que pasar por ese paso para obtener los puntos que le prometieron -en una tarjeta con una cuota anual de 250 dólares- es una molestia que, según él, le hace estar menos dispuesto a usar la tarjeta en todos.

Naumann no es el único titular de la tarjeta que ha notado discrepancias. Este problema, del que se ha informado en blogs como Frequent Miler y Doctor of Credit y que también han señalado los usuarios en varios foros en línea, hace que la tarjeta sea menos valiosa para algunos titulares. Y meses después, aunque AmEx ha señalado que está realizando actualizaciones para garantizar una acreditación de puntos más consistente, no está claro si el problema se solucionará por completo en breve.

¿Qué está pasando exactamente?? Esto es lo que sabemos.

El problema tiene que ver con la forma de procesar los pagos

Hay muchas razones por las que las compras con tarjeta de crédito podrían no obtener recompensas de bonificación como se esperaba. Para empezar, "bonificación" depende de cómo se clasifiquen los comerciantes con los que compras. Es posible que tenga una tarjeta que ofrezca puntos de bonificación en las compras en tiendas de comestibles, por ejemplo. Pero si compras alimentos en una gasolinera, no ganarías esos puntos de bonificación, ya que las gasolineras están clasificadas de forma diferente.

Sin embargo, este no es el problema principal. En el caso de la tarjeta American Express® Gold, muchos de los problemas de bonificación que señalan los titulares parecen estar relacionados con la forma en que se procesan las compras, no con la forma en que se clasifican. De hecho, en sus términos y condiciones, AmEx enumera algunas advertencias potenciales, incluyendo esta advertencia:

«Las compras realizadas a través de una cuenta de pago de terceros o en un mercado en línea (con múltiples minoristas) no darán derecho a puntos adicionales. Es posible que una compra no dé derecho a puntos adicionales si el comerciante presenta la compra mediante un lector de tarjetas móvil o inalámbrico o si se utiliza un monedero móvil o digital.»

Estas estipulaciones afectan a todo tipo de compras con la tarjeta American Express® Gold, no sólo a las de U.S. compras en restaurantes. Pero para los titulares de tarjetas, el impacto podría ser más notable cuando se trata de U.S. compras de restaurantes porque muchos de esos establecimientos utilizan procesadores de pago como Square y Toast, o «procesadores de pago de terceros», como los llama AmEx. A diferencia de muchos procesadores de pago tradicionales utilizados por las grandes cadenas de restaurantes, estos sistemas son rápidos y fáciles de configurar para los comerciantes, tienen estructuras de precios más simples y tienden a ofrecer características amigables para los restaurantes, como la capacidad de gestionar rápidamente los menús.

American Express ha reconocido el problema de la bonificación de las compras realizadas a través de procesadores como Square o Toast.

«Tal y como se indica en nuestra página web de Membership Rewards, en la mayoría de los casos, los miembros de la tarjeta no pueden recibir bonificaciones por transacciones realizadas a través de procesadores de terceros», dijo una portavoz de AmEx por correo electrónico. La bonificación de una compra depende de los datos que AmEx reciba del procesador externo, dijo.

Los procesadores como Square y Toast sirven esencialmente como intermediarios, actuando generalmente como el comerciante de registro, procesando las transacciones de múltiples negocios en grupos. Mientras tanto, con los procesadores tradicionales, las empresas individuales pueden crear sus propias cuentas comerciales y procesar sus transacciones por separado.

«No me sorprende que no funcione correctamente», dice David Gold, fundador de Golden Peak Advisors, una firma boutique de marketing entre cuyos clientes se encuentran emisores de tarjetas de crédito, comerciantes y agencias. Aunque no conoce los detalles específicos entre bastidores del problema con la American Express® Gold Card, trabajó durante 20 años como alto ejecutivo en Chase y American Express y está familiarizado con el funcionamiento de procesadores como éstos y de los emisores.

Procesadores como Square "muy singulares en la forma de procesar las transacciones, y las transacciones son relativamente pequeñas y el volumen es bajo», dice. «Así que conseguir que todo sea perfecto podría ser demasiado esfuerzo» para AmEx.

Otras tarjetas de comedor no parecen tener este problema

Otras tarjetas que ofrecen recompensas de bonificación en restaurantes parecen procesar este tipo de pagos sin incidencias. Una posible explicación es que esas tarjetas operan en las redes de pago de Visa y Mastercard, que son más grandes y tienen que trabajar con cientos de bancos que emiten tarjetas. American Express, por el contrario, actúa como emisor de tarjetas y como red de pagos, dice Gold. Eso puede afectar a la forma de tratar los datos de las transacciones.

nuestro sitio web se puso en contacto con Visa y Mastercard para pedirles que comentaran cómo gestionan estas transacciones, pero al momento de la publicación no había recibido respuesta.

«Yo no culparía a AmEx, porque AmEx sólo tiene los datos que se le envían», dice Gold.

Sin embargo, Square dice que está informando de los datos con precisión.

«No creemos que se trate de un problema de Square, ya que informamos correctamente de todos los códigos de categoría comercial a las compañías de tarjetas de crédito, que casi siempre asignan correctamente las bonificaciones de puntos a las compras en restaurantes que utilizan Square», dijo una portavoz de Square por correo electrónico.

Cuando se le pidió un comentario, una portavoz de Toast transmitió un mensaje de AmEx tras hablar con la compañía de tarjetas de crédito: «El emisor de la tarjeta gestiona la bonificación de las recompensas."

AmEx está trabajando en el problema pero no lo ha solucionado por completo

Por su parte, American Express no ha prometido una solución completa, pero dice que está trabajando para mejorar su sistema.

«Estamos evaluando continuamente las tecnologías disponibles para mejorar la forma en que se procesan las transacciones y las bonificaciones», dijo una portavoz de AmEx por correo electrónico. «De hecho, recientemente hemos puesto en marcha algunas actualizaciones que ayudarán a garantizar que más gastos elegibles en U.S. se bonifican los restaurantes a través de terceros.»

Cuando se le pidieron detalles sobre las actualizaciones, AmEx dijo que no podía compartir detalles. Sin embargo, señaló que, aunque su información sobre la bonificación de las compras realizadas a través de procesadores externos sigue siendo válida, los titulares de tarjetas "debe esperar ver significativamente más gasto elegible bonificado en U.S. restaurantes cuando pagan a través de un procesador externo," según una portavoz.

American Express recomienda a los titulares de las tarjetas que se pongan en contacto con el servicio de atención al cliente por teléfono o por chat en línea si tienen dudas sobre si deberían haber recibido recompensas adicionales.

Puede ponerse en contacto con AmEx sobre las recompensas perdidas, pero es un proceso largo

Para algunos titulares de la tarjeta American Express® Gold, este problema es motivo suficiente para utilizar otra tarjeta para las compras en restaurantes. Este es el caso de Naumann, que ha revisado sus extractos y ha presentado varias solicitudes a AmEx para que corrija la bonificación de sus compras en U.S. restaurantes.

"A su favor, casi todas las transacciones que les marqué, las han vuelto a añadir a su sistema y me han dado crédito retroactivo», dice Naumann. «Pero en última instancia, es una gran pérdida de tiempo para un cliente revisar su estado de cuenta cada mes, identificar qué transacciones recibieron la bonificación, cuáles no, cuáles deberían haber calificado."

Para las compras en restaurantes, ha optado por utilizar su Chase Sapphire Reserve®. Gana 3 puntos por dólar gastado en esta categoría (para cenas no reservadas a través del portal Chase Ultimate Rewards®), en comparación con 4 puntos por dólar gastado en U.S. restaurantes para la tarjeta American Express® Gold. Se aplican las condiciones. Pero es consistente, dice Naumann, por lo que sabe que obtendrá el número de puntos que espera.

Cómo comprobar si hay discrepancias en el extracto de su tarjeta American Express® Gold

Para asegurarse de que se le está otorgando el número correcto de puntos en cada compra con su Tarjeta Dorada American Express®, haga lo siguiente:

  • Acceda a su portal AmEx online y navegue hasta su cuenta de la tarjeta American Express® Gold.

  • Haga clic en «Extractos y actividad» en la banda superior.

  • Navegue hasta los estados de cuenta anteriores utilizando el menú desplegable de la banda superior izquierda.

  • Cuando te desplaces hacia abajo, verás una lista de tus compras junto con el número de puntos que ha ganado cada una. Las compras que hayan obtenido 4 puntos por dólar gastado se marcarán con un distintivo «4X» a la derecha.

  • Puede ampliar cada compra para ver cómo se ha clasificado. Las compras categorizadas como «Restaurante – Restaurante» o «Restaurante – Bar & Café» debería recibir puntos de bonificación, por ejemplo, el emisor confirma.


  • Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta American Express® Gold Card, consulte esta página.

    Deja un comentario