Las mejores opciones de tarjetas de crédito de bajo interés

Si tiene que mantener un saldo mensual, las tarjetas de crédito con una TAE baja pueden hacer que esa deuda sea menos costosa. Pero no todo el mundo podrá optar a este tipo de tarjetas.Funto Omojola Dic 14, 2021

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La TAE de una tarjeta de crédito es irrelevante si no tiene un saldo de mes a mes porque no se le cobrará ningún interés. Pero la vida pasa y a veces es necesario endeudarse, lo que puede resultar caro. En mayo de 2021, la tasa anual media de las tarjetas que acumulaban intereses era del 16.30%, según la Reserva Federal.

Afortunadamente, hay tarjetas de crédito, normalmente ofrecidas por bancos regionales y cooperativas de crédito, que ofrecen tipos de interés más bajos y hacen que llevar un saldo sea menos costoso.

No todo el mundo puede optar a estas tarjetas, ya sea por los requisitos de afiliación, por las restricciones geográficas del producto o del banco que lo emite, o por un historial crediticio que no es lo suficientemente bueno como para optar a la tasa más baja de la tarjeta. Y en algunos casos, deberá pagar un depósito de seguridad, una cuota anual o ambas cosas.

Pero si crees que acabarás teniendo saldo, aquí tienes algunas tarjetas que puedes considerar y que ofrecen bajos tipos de interés continuos.

Consejo de experto: Muchas tarjetas de crédito cuentan con ofertas de 0% de TAE introductoria que pueden ayudarle a evitar el pago de intereses durante un período de tiempo. Pero una vez que se cierra el periodo sin intereses, la TAE variable de la tarjeta entra en vigor y, en la mayoría de los casos, tendrá un incremento de dos dígitos. Las tarjetas que se indican a continuación no tienen ofertas del 0% de APR de introducción, pero pueden resultar más predecibles para usted.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito al 0% TAE

Tarjeta de crédito AFCU Platinum Visa Cash Back 

Cuota anual: $0.

TAE: La TAE actual es del 4.90% Variable (a partir de mayo de 2021).

Además de una baja tasa potencial en curso, esta tarjeta también gana recompensas competitivas de devolución de efectivo en el gasto diario, lo que la pone a la par con algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas en el mercado.

Pero debe ser miembro de Aerospace Federal Credit Union para solicitar la tarjeta. Ser empleado de The Aerospace Corp. es una vía de afiliación, entre otras opciones específicas. Los familiares inmediatos de aquellos que son elegibles para unirse a la cooperativa de crédito también pueden solicitar la tarjeta.

La calificación de nuestro sitio web'Las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tasas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Aerospace Federal Credit Union también ofrece la tarjeta de crédito AFCU Platinum Visa® Rewards, y también presenta un interés relativamente bajo en comparación con otras tarjetas del mercado. La TAE actual es del 10.90% Variable.

La diferencia es que esta tarjeta de crédito gana puntos en lugar de dinero en efectivo.

Pero también tiene una cuota anual de 0 dólares.

Tarjeta de crédito Visa Platinum de Air Force Federal Credit Union

Cuota anual: 0.

TAE: La TAE actual es del 7.75% – 14.75% TAE variable (a partir de mayo de 2021).

Aunque es necesario ser miembro de la Air Force Federal Credit Union, no es necesario estar afiliado al ejército para unirse y obtener la tarjeta. Además de la asociación militar, puedes hacerte miembro siendo voluntario en una serie de empresas elegibles, viviendo o trabajando en ciertos condados de Mississippi o donando a una fundación elegible, entre otras opciones de requisitos.

» MÁS: Las mejores tarjetas de crédito para militares en servicio activo

Consejo de experto: cuando no pagas o pagas tarde, algunas tarjetas te cobran una TAE de penalización durante un periodo de tiempo (normalmente seis meses). Las TAE de penalización suelen ser bastante más altas que el tipo de interés habitual de la tarjeta.

Andrews Federal Simplicity Visa Credit Card

Cuota anual: $0.

APR: Tasa introductoria de 6 meses de 0% en todas las compras realizadas dentro de los primeros 90 días, y luego la APR en curso de 7.99% TAE variable (a partir de mayo de 2021).

El periodo introductorio no es tan largo como el de otras tarjetas, pero la TAE regular de la tarjeta sigue siendo relativamente baja.

Andrews Federal Credit Union ofrece otras tarjetas que ofrecen bajos tipos de interés continuos. Entre ellas se encuentran la tarjeta de crédito Andrews Federal Platinum Rewards Visa® con una cuota anual de 0$ y la tarjeta de crédito Titanium Rewards Visa Signature® con una cuota anual de 0$.

A pesar de las tasas potencialmente bajas, es posible que no califique debido a los requisitos de elegibilidad. Andrews Federal Credit Union sirve a los miembros elegibles que viven en Washington, D.C., Sólo en Maryland, Virginia y Nueva Jersey.

» MÁS: Tarjetas de crédito con largos periodos de introducción al 0% de TAE

Tarjeta de crédito Visa® Platinum Secured de DCU

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Cuota anual: 0.

TAE: La TAE actual es del 11.50%-18.00% Variable.

Esta tarjeta es una buena opción para aquellos con mal crédito (puntuaciones FICO de 629 o inferiores), y a diferencia de muchas tarjetas de su clase, el APR en curso es bastante bajo.

Sin embargo, es una tarjeta de crédito garantizada, lo que significa que tendrá que pagar un depósito por adelantado, y uno muy alto (500 $). Además, es necesario ser socio de Digital Federal Credit Union para solicitarla. Los requisitos de afiliación incluyen trabajar para un empleador participante de la cooperativa de crédito con sede en Massachusetts, ser familiar de un miembro actual o pertenecer a una organización participante.

» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito DCU Visa® Platinum Secured

Tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured

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Cuota anual: 49 $.

TAE: La TAE actual es del 9.99% Variable.

También es una buena opción para las personas con poco crédito. Y a pesar de su cuota anual, la TAE en curso de la tarjeta es comparativamente más baja que las de las tarjetas de crédito garantizadas de la competencia.

Pero además de la cuota anual, también tendrá que pagar un depósito de seguridad de al menos 200 $. También se requiere que tenga una cuenta de Synovus Bank que reúna los requisitos para ser aprobada. Además, la tarjeta no está disponible para los residentes de Arkansas, Iowa, Nueva York o Wisconsin.

First Progress también ofrece la tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Select Mastercard® con una cuota anual de $39. La TAE continua es del 13.99% Variable.

» MÁS: 5 cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas de First Progress

Tarjeta Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union

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Cuota anual: $0.

APR: El APR en curso es del 6.25%, Variable.

En cuanto a las recompensas y beneficios en curso, la tarjeta no ofrece ninguno. Sin embargo, las personas que planean mantener un saldo de mes a mes encontrarán atractivo su tipo de interés inusualmente bajo.

Tenga en cuenta, sin embargo, que necesitará un crédito excelente (puntuaciones FICO de al menos 720) para calificar para la tarjeta's tasa más baja. Y más allá de eso, tendrá que unirse a Lake Michigan Credit Union para obtener esta tarjeta, aunque hacerlo no es tan difícil.

» MÁS: Revisión de la tarjeta Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union

NASA Federal Platinum Advantage Rewards Credit Card

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Cuota anual: $0.

TAE: 6.90%-17.99% APR en transferencias de saldo realizadas dentro de los 90 días de la apertura de la cuenta..

Las recompensas de la tarjeta son un poco deslucidas (1 punto por cada 1 dólar gastado), pero su TAE más baja posible puede compensarlo, si se puede optar a esa tasa.

La NASA Federal Credit Union ofrece otras tarjetas con tipos de interés razonablemente bajos. Entre ellas se encuentran la tarjeta de crédito NASA Federal Platinum Cash Rewards con una cuota anual de $0 y la tarjeta de crédito NASA Federal Classic.

Debe ser miembro de la NASA Federal Credit Union para poder optar a estas tarjetas.

» MÁS: 5 cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito de la NASA

Tarjeta de crédito Navy Federal Credit Union® Platinum

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Cuota anual: $0.

TAE: 0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 12 meses, y luego la TAE continua del 5.99%-18.00%, Variable.

La tarjeta ofrece un período introductorio sin intereses, e incluso después de eso, usted puede ser elegible para una tasa baja en curso, también – en función de su solvencia.

Más allá de su baja TAE, la tarjeta no incluye ninguna recompensa ni beneficio.

Navy Federal Credit Union ofrece otras tarjetas con una TAE potencialmente baja. Entre ellas se encuentran la tarjeta de crédito Navy Federal Credit Union® More Rewards American Express® y la tarjeta de crédito Navy Federal Credit Union® cashRewards.

Al igual que otras cooperativas de crédito afiliadas al ejército, los requisitos de afiliación de Navy Federal Credit Union pueden ser difíciles de cumplir.

» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito Navy Federal Credit Union® Platinum

Tarjeta OakStone Platinum Secured Mastercard®

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Cuota anual: 49 dólares*.

TAE: La TAE continua es del 9.99%, Variable.

Esta tarjeta es una buena opción para aquellos que quieren construir o reconstruir su crédito. Su cuota anual no es la ideal, y también tendrá que hacer un depósito de seguridad de al menos 200 $. Pero el bajo tipo de interés regular hará que sea menos costoso si tiene que mantener un saldo.

La tarjeta no ofrece ninguna recompensa, pero sí informa a las tres principales agencias de crédito, lo que es una característica clave para las tarjetas diseñadas para ayudar con su crédito.

OakStone también ofrece la tarjeta OakStone Gold Secured Mastercard® con una cuota anual de 39 dólares. La TAE continua es del 13.99%, Variable. También requiere un depósito de seguridad mínimo de 200 dólares.

Tenga en cuenta que ninguna de las dos tarjetas está disponible para personas ubicadas en Nueva York, Iowa, Arkansas o Wisconsin.

Tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature

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Cuota anual: 0.

TAE: 0% promocional durante 12 meses en transferencias de saldo realizadas desde ahora hasta el 31 de marzo de 2022, y luego la TAE actual del 17.99%.

Además de la tasa inicial, también puedes optar a una tasa continua bastante baja. Además, la tarjeta también ofrece unas recompensas bastante abundantes.

Tiene que ser miembro de la PenFed Credit Union para solicitarla, pero no tiene que estar afiliado al ejército. También puede unirse simplemente haciendo un depósito de $5 en una cuenta de ahorros de PenFed.

» MÁS: Revisión de la tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature

Visa de Simmons Bank

Cuota anual: 0.

APR: 0% Intro APR en las transferencias de saldo durante 12 meses, y luego el APR en curso de 8.25% de TAE variable (a partir de mayo de 2021).

Obtendrá un sólido período introductorio del 0% de TAE, que puede darle un respiro mientras paga sus deudas. Y después del periodo promocional, puede optar a un tipo de interés regular de hasta el 8.25%.

A diferencia de las tarjetas de las cooperativas de crédito, no tiene que estar afiliado a ningún grupo ni ser miembro para obtener la Visa de Simmons Bank.

Tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards

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Cuota anual: $0.

TAE: 4.75% durante los primeros 36 meses para todos los saldos transferidos dentro de los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta, y luego la TAE continua del 12.74%-22.74% TAE variable.

La tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards ofrece un período de bajo interés superlargo de 36 meses, que es significativamente más largo que lo que suelen ofrecer otras tarjetas. Tendrás que tener un crédito de bueno a excelente para obtener esta oferta (puntuación FICO de al menos 690).

Una vez finalizado el periodo promocional, las compras y las transferencias de saldo devengarán intereses, pero todavía a un tipo relativamente bajo, dependiendo de su solvencia.

SunTrust también ofrece la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards, que viene con un 0% de TAE inicial en las transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, y luego la TAE en curso del 11.24%-21.24% TAE variable.. Cobra una cuota anual de 0 dólares de introducción durante el primer año, y luego 89 dólares.

Sin embargo, estas tarjetas de SunTrust tienen algunas advertencias. Puede solicitarla desde cualquier estado de los EE.UU.S. (excepto para Vermont) si ya tiene una cuenta con SunTrust. Sin embargo, si no es titular de una cuenta, sólo podrá solicitarla si es de uno de estos 11 estados Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Maryland, Mississippi, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee, Virginia y Virginia Occidental.

» MÁS: 5 cosas que hay que saber sobre la tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards

Preguntas frecuentes¿Cuál es un buen tipo de interés en una tarjeta de crédito??

En febrero de 2021, la TAE media de las tarjetas que devengan intereses era del 15.91%, según la Reserva Federal. Sin embargo, el tipo de interés que se le aplique dependerá de su solvencia, que indica al emisor de la tarjeta el riesgo que puede suponer para usted. Hay tarjetas de crédito con ofertas del 0% de TAE inicial, que le permiten evitar el pago de intereses durante un tiempo determinado. Una vez finalizado el periodo sin intereses de la tarjeta, se le cobrará el tipo de interés vigente de la misma.

Qué puntuación crediticia se necesita para obtener una tarjeta de crédito de bajo interés?

Aunque los requisitos específicos de puntuación varían según el emisor, normalmente necesitarás un crédito bueno o excelente (una puntuación de al menos 690 en la escala FICO) para poder optar a las tarjetas que ofrecen tipos de interés bajos o promocionales. Por lo general, cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejores opciones de tarjeta de crédito tendrás.

Cómo puedo reducir el tipo de interés de mi tarjeta de crédito?

El tipo de interés de una tarjeta de crédito es irrelevante si no tiene saldo de mes en mes, porque no se le cobrarán intereses. Sin embargo, si tiene que mantener un saldo, puede intentar solicitar un tipo de interés más bajo a su emisor, optar por opciones de tarjetas de crédito alternativas que ofrezcan tipos de interés bajos o trabajar en la construcción de su puntuación de crédito.

¿Cómo puedo evitar pagar intereses en mi tarjeta de crédito??

La mejor manera de evitar que te cobren intereses es pagar la factura de tu tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes. Si factores como las dificultades financieras le obligan a mantener un saldo, hay tarjetas de crédito -que suelen ofrecer los bancos regionales y las cooperativas de crédito- que ofrecen tipos más bajos y hacen que mantener una deuda sea menos costoso.

¿Cuál es un buen tipo de interés en una tarjeta de crédito??

En febrero de 2021, la TAE media de las tarjetas que devengaban intereses era del 15.91%, según la Reserva Federal. Sin embargo, el tipo de interés que se le aplique dependerá de su solvencia, que indica al emisor de la tarjeta el riesgo que corre usted como prestatario. Hay

tarjetas de crédito con ofertas del 0% de TAE inicial

, que te permiten evitar el pago de intereses durante un tiempo determinado. Una vez finalizado el periodo sin intereses de la tarjeta, se le aplicará el tipo de interés vigente de la misma.

¿Qué puntuación crediticia se necesita para obtener una tarjeta de crédito de bajo interés??

Aunque los requisitos específicos de puntuación varían según el emisor, normalmente necesitará un crédito bueno o excelente (una puntuación de al menos 690 en la escala FICO) para poder optar a las tarjetas que ofrecen tipos de interés bajos o promocionales. Por lo general, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mejores opciones de tarjeta de crédito tendrá.

Cómo puedo reducir el tipo de interés de mi tarjeta de crédito?

El tipo de interés de una tarjeta de crédito es irrelevante si no tiene saldo de mes en mes, porque no se le cobrarán intereses. Sin embargo, si tienes que mantener un saldo, puedes intentar solicitar un tipo de interés más bajo a tu emisor, optar por

opciones alternativas de tarjetas de crédito

que ofrecen tipos de interés bajos y continuos o que trabajan para mejorar su puntuación de crédito.

¿Cómo puedo evitar pagar los intereses de mi tarjeta de crédito??

La mejor manera de evitar que te cobren intereses es

pagar la factura de la tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes

. Si factores como las dificultades financieras le obligan a mantener un saldo, existen tarjetas de crédito, normalmente ofrecidas por bancos regionales y por bancos de inversión

cooperativas de crédito

– que ofrecen tipos de interés más bajos y hacen que llevar una deuda sea menos costoso.

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