Las mejores tarjetas de crédito de 2022: las características más singulares de cada ganador

Desde tasas de recompensas sorprendentes hasta opciones de canje únicas, estas son las características más notables de las mejores tarjetas de este año.Funto Omojola 10 Ene 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Es difícil destacar en un mercado de tarjetas de crédito competitivo. Por eso, muchos emisores ofrecen ventajas exclusivas que pueden hacer que sus tarjetas se distingan del resto de las demás.

Estas son las características más singulares de cada una de las ganadoras de las Mejores Tarjetas de Crédito 2022 de nuestro sitio web.

Tarjeta Wells Fargo Active Cash℠: Nuestra elección para la devolución de efectivo simple

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Características competitivas en general

Lo que hace que esta tarjeta sea una ganadora en el campo de la devolución de dinero a tanto alzado es lo que ofrece en su conjunto. Obtendrá una alta tasa fija del 2% en cada compra, así como un bono de inscripción y una oferta de APR introductoria, todo por una cuota anual de $ 0. Además, la tarjeta incluye protección para el teléfono móvil, una característica que se ofrece cada vez más, pero que puede hacer que una tarjeta sea una opción distintiva entre otras del mercado.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Wells Fargo Active Cash℠

Chase Freedom Flex℠: Nuestra elección para la devolución de efectivo de bonificación

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Categorías de recompensas dinámicas

El hecho de que la tarjeta ofrezca categorías de bonificación tanto fijas como rotativas la convierte en una opción destacada, especialmente para los maximizadores de recompensas. Además de obtener recompensas continuas en las categorías de gasto diario que no cambian, obtendrá un 5% de devolución en las categorías de bonificación trimestrales, hasta un máximo de 1.500 dólares de gasto combinado cada trimestre. Tendrá que activar las categorías de bonificación cada trimestre para obtener la tasa elevada.

Posibilidad de transferir puntos para obtener un mayor valor

La Chase Freedom Flex℠ acumula puntos Chase Ultimate Rewards®, lo que significa que los titulares pueden utilizar el exclusivo "trifecta" estrategia para maximizar sus recompensas. Dado que puede transferir puntos entre tarjetas que ganan puntos Ultimate Rewards®, esta técnica le permite emparejar varias tarjetas Chase elegibles y reunir estratégicamente sus puntos para obtener un mayor valor de recompensa.

» MÁS: Revisión completa de la Chase Freedom Flex℠

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Nuestra elección para las recompensas básicas de viaje

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Simplicidad de recompensa y canje

Mientras que algunas tarjetas se destacan por sus intrincados sistemas de recompensas y categorías, la salsa secreta de la Tarjeta de Crédito Capital One Venture Rewards es simplemente … su simplicidad. Los titulares de la tarjeta ganan una cantidad fija e ilimitada de 2 millas por cada dólar gastado en compras. Además, esas recompensas son tan fáciles de canjear como de ganar: Los puntos se pueden canjear por un crédito en el estado de cuenta para "borrar" una compra de viaje cargada en la tarjeta. También se pueden utilizar para reservar vuelos, hoteles, coches de alquiler y paquetes de vacaciones a través del portal de viajes de Capital One, o se pueden transferir a una variedad de socios de viajes.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

Chase Sapphire Reserve®: Nuestra selección de ventajas de viaje

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Crédito para viajes fácil de usar

Esta tarjeta incluye un crédito anual para viajes de hasta 300 dólares, que se aplica automáticamente a su cuenta inmediatamente después de la compra y se puede utilizar para compras relacionadas con los viajes, como tarifas de taxi y tren, tarifas de aparcamiento y garaje, etc. Esto hace que el crédito de la tarjeta sea más flexible que los créditos ofrecidos a través de otras tarjetas de viaje, que normalmente se conceden bajo condiciones más restrictivas y sólo para tipos limitados de compras de viajes.

Seguro primario de coche de alquiler

Muchas tarjetas del mercado vienen con un seguro de alquiler de coches secundario, pero es raro encontrar una que ofrezca una cobertura principal como lo hace la Chase Sapphire Reserve®. Esto significa que cuando usted paga por un coche de alquiler con su tarjeta, si se produce un accidente, la cobertura de la tarjeta se aplicará antes de su propio seguro de automóvil personal.

» MÁS: Revisión completa de la Chase Sapphire Reserve®

Tarjeta Wells Fargo Reflect℠: Nuestra elección para una tasa de interés inicial del 0% y transferencia de saldos

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Una pausa de (casi) 2 años sin intereses si cumple con los términos

Las mejores tarjetas al 0% de TAE ofrecen períodos introductorios de al menos 15 meses. Pero la tarjeta Wells Fargo Reflect℠ se distingue de la competencia por ofrecer la posibilidad de enganchar hasta 21 meses sin intereses. Los nuevos titulares de la tarjeta obtienen un 0% de TAE inicial durante 18 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que cumplan los requisitos, y luego una TAE continua del 12.99%-24.99% TAE variable. Extensión de la APR de introducción de hasta 3 meses con pagos mínimos puntuales durante los períodos de introducción y extensión.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Wells Fargo Reflect℠

Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express: Nuestra selección de tarjetas para aerolíneas

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Una maleta facturada gratuita para un máximo de 9 personas

La tarjeta incluye una serie de atractivas ventajas para los viajes, como el embarque prioritario y la posibilidad de obtener crédito de Delta. Pero una ventaja destacada es el hecho de que ofrece una bolsa facturada gratuita para usted y hasta ocho personas adicionales en sus reservas. (Sí, hemos dicho ocho!) Se trata de una de las ofertas de bolsas gratuitas más generosas entre las tarjetas de viajes de aerolíneas que cuentan con este beneficio. Se aplican condiciones (consulte las tarifas y las tasas).

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express

Tarjeta de crédito World of Hyatt: Nuestra elección para la tarjeta de hotel

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Posibilidad de ganar una noche extra gratis

Es habitual que las mejores tarjetas de crédito para hoteles ofrezcan una noche de aniversario gratis, pero la tarjeta de crédito World of Hyatt va más allá. Además de recibir automáticamente una noche gratis en un hotel o resort Hyatt de categoría 1 a 4 (después del aniversario de su tarjeta), también puede ganar otra noche gratis de la misma categoría en un hotel o resort Hyatt cuando gaste 15.000 dólares en un año de aniversario.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta de crédito World of Hyatt

Cromo para estudiantes Discover it®: Nuestra elección para estudiantes universitarios

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No se requiere un historial de crédito FICO

Las tarjetas de crédito para estudiantes están pensadas para ayudar a los nuevos titulares a establecer su crédito. Pero muchas de estas tarjetas suelen requerir algún tipo de crédito para solicitarlas – que muchos estudiantes solicitantes podrían no tener. El cromo Discover it® Student elimina este obstáculo. Esto significa que su puntuación, o la falta de ella, no le descalificará necesariamente.

Recompensas sencillas

La Discover it® Student chrome devuelve un 2% en efectivo en restaurantes y gasolineras, hasta 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre, y un 1% en el resto de compras. Se trata de dos categorías de bonificación útiles para los estudiantes y, a diferencia de otras tarjetas, son fijas. Las categorías de bonificación no rotan cada trimestre, ni es necesario recordarlas "optar por" o "activar" esas categorías cada tres meses. ¿Qué estudiante universitario ocupado tiene tiempo para eso??

Además, como ocurre con muchas tarjetas Discover, esta viene con una bonificación única, que el emisor expresa de esta manera: "OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que haya ganado al final de su primer año! Así podrás convertir 50 dólares de devolución en 100 dólares. O convertir $100 en $200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar." Tenga en cuenta que esta devolución en efectivo sólo es válida durante el primer año para los nuevos titulares de la tarjeta.

Una bonificación sin umbral de gasto mínimo es otra buena opción para los estudiantes: una cosa menos de la que ocuparse.

» MÁS: Revisión completa de la Discover it® Student chrome

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®: Nuestra elección para construir el crédito

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Una combinación ganadora de beneficios

Esta tarjeta destaca por sus características generales. Los titulares de la tarjeta pueden obtener recompensas -un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta un máximo de 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre, y un 1% de devolución en todas las demás compras- que no ofrecen muchas tarjetas garantizadas. Además, Discover revisará automáticamente tu cuenta, a partir de los ocho meses, para ver si reúnes los requisitos para una tarjeta de crédito sin garantía. Esta ruta de actualización automática, junto con las lucrativas recompensas de la tarjeta y la cuota anual de 0 dólares, la convierten en una opción destacada entre las tarjetas garantizadas. Aunque muchas de estas tarjetas ofrecen una o dos de estas ventajas, es raro encontrar una que las ofrezca todas.

Igualación de la devolución de efectivo en su primer año

Al igual que la mencionada Discover it® Student chrome, esta tarjeta presenta una bonificación única similar en el primer año. Y las bonificaciones, de nuevo, son raras entre las tarjetas garantizadas.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta de crédito Discover it® Secured

Tarjeta American Express Blue Business Cash™: Nuestra elección para pequeñas empresas

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Recompensas sin coste anual

Entre las mejores tarjetas de crédito para empresas que existen, la tarjeta Blue Business Cash™ de American Express es una de las pocas que ofrece una rica devolución de efectivo a tanto alzado sin cobrar una cuota anual. Usted ganará un 2% de devolución en todas las compras hasta 50.000 dólares por año natural, luego el 1% después de eso. La mayoría de estas tarjetas le cobrarán una cantidad anual para obtener altas tasas de recompensa, mientras que otras no le devolverán dinero en efectivo. Se aplican términos (ver tarifas y comisiones).

Puede gastar por encima de su límite de crédito

Con la función de Poder de Compra Ampliado de la tarjeta, los titulares tienen la posibilidad de gastar por encima de su límite de crédito cuando lo necesiten. La cantidad que puede gastar por encima de su límite estará determinada por su historial de pagos y de crédito, el uso que haga de su tarjeta y otros factores financieros. Términos aplicados.

» MÁS: Reseña completa de la tarjeta Blue Business Cash™ de American Express

U.S. Tarjeta Bank Altitude® Go Visa Signature®: Nuestra elección para comer

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La mejor tarifa de recompensas de su clase

Para una tarjeta con una cuota anual de $0, la tarjeta U.S. La devolución de 4x en restaurantes de la tarjeta Altitude® Go Visa Signature® del Banco es una de las más competitivas del sector. Pocas tarjetas sin cuota anual se acercan a la tasa de la tarjeta, lo que la convierte en una clara ganadora.

Crédito de transferencia anual

Hay varias tarjetas en el mercado que te recompensan por los gastos relacionados con el streaming, pero esta tarjeta añade un crédito anual para el streaming, lo que la distingue. Ganarás 2 puntos por dólar en servicios de streaming elegibles, así como un crédito anual de 15 dólares en servicios de streaming elegibles como Netflix y Hulu. El crédito por sí solo es suficiente para cubrir una suscripción estándar a Netflix durante un mes, por ejemplo.

» MÁS: Reseña completa de la U.S. Tarjeta Altitude® Go Visa Signature® del Banco

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Nuestra elección para las compras en el supermercado

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Una tasa de devolución de dinero líder en el sector en los supermercados

En lo que respecta a las tarjetas que devuelven dinero en efectivo en U.S. supermercados, no es probable que encuentre una que supere a la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. Entre otras recompensas, los titulares de la tarjeta obtendrán un impresionante 6% de devolución en efectivo en las compras realizadas en U.S. supermercados, en un gasto de hasta 6.000 dólares al año. A partir de ahí, la tasa baja al 1%. Se aplican términos (ver tarifas y tasas).

Grandes recompensas para el streaming

También es una de las principales tarjetas que ofrecen recompensas y ventajas por los gastos relacionados con el streaming. Ofrece un 6% de devolución de efectivo sin límite en las compras de U.S. servicios de streaming, como Netflix, Hulu, Disney+ y otros. Se aplican los términos.

» MÁS: Reseña completa de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards: Nuestra elección para el entretenimiento

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Posibilidad de convertir su devolución de efectivo en millas Capital One

Además de tener un gran poder de obtención de recompensas, esta tarjeta ofrece una opción de canje única, que permite a los titulares transferir la devolución de efectivo, en una proporción de 1:1, a una tarjeta Capital One con la que se obtienen millas.

Esto significa que si tiene la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards – o cualquier otra tarjeta de devolución de efectivo del emisor – puede combinar sus recompensas de devolución de efectivo con las millas obtenidas de una tarjeta Venture o Spark Miles. Sus tarjetas deben estar vinculadas para compartir sus recompensas. Esto da a los titulares de tarjetas de devolución de efectivo de Capital One más opciones de canje, en particular la capacidad de transferir puntos a los más de 15 programas de aerolíneas y hoteles asociados del emisor.

» MÁS: Revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Business Cash™ de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

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