Las recompensas de las tarjetas de crédito son para gastar, no para acumular

Las recompensas de las tarjetas de crédito corren el riesgo de inflarlas, devaluarlas y cancelarlas. No piense en ellos como un nido de huevos, sino como un cupón con fecha de caducidad.Claire Tsosie 5 de enero de 2017

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Las monedas antiguas, las tarjetas holográficas de Pokemon o los Beanie Babies «extremadamente raros» pueden aumentar su valor con el tiempo. Pero las recompensas de las tarjetas de crédito? Casi siempre perderán valor.

Los programas de fidelización son estupendos para ganar ventajas, pero no son el lugar más seguro para guardar una pequeña fortuna. Cuanto más tiempo se guarde el dinero, ahorrando para unas lejanas vacaciones de ensueño, más se expone a riesgos como la inflación, la devaluación y la pérdida de la recompensa.

Su emisor da y quita

Si no tocas tus acciones durante mucho tiempo, eres como Warren Buffett. Pero si lo intentas con las recompensas de las tarjetas de crédito, el emisor podría cerrar tu cuenta por inactividad, lo que te haría perder tus recompensas.

Eso es lo que le ocurrió a Ahmed Bhuiyan, de Seattle, que dice haber perdido 3.730 dólares en puntos de tarjeta de crédito cuando su emisor cerró su cuenta por inactividad el año pasado. No se dio cuenta hasta que revisó su cuenta un día.

«En la esquina derecha, donde ves cuántos puntos tienes, ponía cero», dice Bhuiyan, que entonces trabajaba en Singapur y había dejado de usar esa tarjeta para evitar las comisiones por transacciones extranjeras. «Pensé que era un error.»A pesar de pasar más de dos horas al teléfono con el servicio de atención al cliente, Bhuiyan no pudo recuperar sus puntos, que había estado ahorrando para su luna de miel.

Bhuiyan no es el único titular de una tarjeta que ha perdido recompensas de este tipo. Es legal que los emisores cierren las cuentas por casi cualquier motivo sin avisar con antelación. Durante la crisis financiera de 2008, los acreedores cerraron un gran número de cuentas para evitar impagos.

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La devaluación se produce

Los programas de fidelización parecen predecibles: se gana, se canjea, fin de la historia. Pero en realidad, su emisor puede cambiar las reglas del juego en cualquier momento. Y probablemente lo hará en algún momento, por razones como el aumento de los gastos, la competencia o la presión financiera.

Cuando los programas de viajero frecuente se introdujeron por primera vez en los EE.S. en 1981, eran «increíblemente generosos para los estándares actuales», escribe Jay Sorensen, presidente de la empresa de investigación de fidelidad IdeaWorksCompany, en un informe de 2013 sobre la fidelidad de las aerolíneas. «El primer programa de American puso a disposición todos los asientos de primera clase y no se molestó en recompensar los asientos en economía.» Ahora, la disponibilidad es mucho más limitada.

La reducción de costes continúa. Este año, por ejemplo, American Airlines y Delta aumentaron los precios de los premios en determinados vuelos, reduciendo así el valor de sus millas aéreas.

La inflación se produce

Si su tarjeta de crédito ofrece reembolsos en efectivo o crédito para viajes, no tiene que preocuparse de que las aerolíneas aumenten los precios de sus billetes de premio de la noche a la mañana. Pero sus saldos de recompensas seguirán viéndose afectados por el aumento de los precios.

La inflación es la razón por la que tus abuelos podían alquilar un apartamento elegante por 200 dólares al mes en los años 60, pero tú tendrás que pagar mucho más hoy. También es la razón por la que una bonificación de inscripción de 100 dólares de devolución de efectivo obtenida en 2013 solo te dará unos 96 dólares.37 de valor en el día de hoy.

Cuanto más tiempo mantenga sus recompensas en efectivo con su emisor, más poder adquisitivo perderá, incluso si su emisor nunca cambia las condiciones de su programa. Lamentablemente, las cuentas de recompensas no generan intereses.

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Cómo gestionar sus recompensas en su lugar

«No acumular las recompensas de las tarjetas de crédito» es fácil de decir, pero más difícil de hacer. Si tus recompensas se acumulan, te explicamos cómo hacer frente a ellas.

Si tiene recompensas de viaje, busque ofertas. Bhuiyan afirma que su experiencia le hizo ser más cuidadoso a la hora de mantener activas sus cuentas de fidelización, y que cambió su forma de gestionar sus puntos. «He empezado a canjearlos más», dice. Cuando ve una buena oferta, la acepta. Puede buscar las ofertas usted mismo leyendo los correos electrónicos promocionales de su programa de fidelización, controlando los precios de los premios en Internet y utilizando aplicaciones de comparación de reservas de viajes.

Si tiene devolución de dinero, invierta sus recompensas. Canjear las recompensas de devolución de dinero es un buen primer paso. Pero si realmente quiere que su dinero crezca, no lo gaste de inmediato ni lo guarde en una cuenta de ahorro con intereses ínfimos. Inviértalo. Podría compensar el coste de la inflación utilizando sus recompensas para contribuir a una cuenta IRA.

Si tiene créditos de devolución de dinero o de viajes, inscríbase en el sistema de reembolso automático. Algunas tarjetas le permiten canjear automáticamente sus recompensas a intervalos regulares, sin que tenga que hacer ningún esfuerzo. Si esa opción no está disponible, establece un recordatorio para ti mismo para iniciar sesión una vez al mes y canjear tus recompensas. Coge el dinero y corre.

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