A menudo hay soluciones para ayudar a que los activos lleguen a los herederos, pero evitar la sucesión no es la decisión correcta para todos.Liz Weston Jul 16, 2020
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Un lector se puso en contacto con él tras la muerte de su anciana madre y le preguntó cuándo podría distribuir los 10.000 dólares que había reservado en su testamento para cada uno de sus dos nietos.
Como vivía en California, tuve que darle la mala noticia: no podrá entregar el dinero pronto.
La sucesión es el proceso judicial para distribuir el patrimonio de alguien después de su muerte, incluso si hay un testamento, y es notoriamente lento en California. Un proceso sucesorio típico dura entre nueve y doce meses, y los cierres judiciales relacionados con el COVID-19 hacen que la espera pueda ser más larga. El proceso de sucesión también es caro en California: Según la ley, un abogado podría cobrar 11.000 dólares en honorarios para gestionar la herencia de 400.000 dólares de la mujer.
El proceso de sucesión tiende a ser menos oneroso en la mayoría de los estados, pero sigue costando dinero y retrasa el momento en que los beneficiarios pueden recibir su herencia.
Sin embargo, evitar la sucesión también requiere tiempo o dinero, y a veces ambos. Si está tratando de decidir si hace la inversión para evitar a sus herederos los gastos y las molestias de la sucesión, esto es lo que debe tener en cuenta:
Cuando la sucesión tiene sentido
Si fallece con muchas deudas, la sucesión puede ayudar a limitar el tiempo que tienen los acreedores para reclamar su patrimonio, dice la abogada Betsy Simmons Hannibal, escritora y editora del sitio de autoayuda legal Nolo. Si no hay suficiente dinero para pagar a todos los acreedores, el tribunal testamentario decide cuánto recibe cada acreedor. Sin el proceso de sucesión, los acreedores pueden aparecer después de que se hayan distribuido los bienes y demandar a los herederos o a la persona que dividió el patrimonio, dice.
El proceso de sucesión también proporciona supervisión judicial, lo que puede ser útil si le preocupa que no se cumplan sus deseos. Su testamento y los detalles de su herencia se hacen públicos, lo que es malo para los tímidos en cuanto a la publicidad, pero también para los herederos codiciosos o contenciosos que podrían ignorar su voluntad. Hay que revelar todos los bienes, las deudas y los gastos pagados por el patrimonio, y el tribunal tiene que aprobar las distribuciones a los beneficiarios.
«Va a haber mucha más supervisión, lo que puede ser útil en algunas situaciones», dice Hannibal.
Algunas alternativas a la sucesión
Los estados han simplificado el proceso de sucesión para las herencias más pequeñas, lo que puede reducir el tiempo y el coste de la sucesión. Sin embargo, lo que se considera «pequeño» varía según el estado. En Delaware, se trata de herencias que no superan los 30.000 dólares. En Oregón, se trata de herencias de 275.000 dólares o menos. (El artículo de Nolo «Small estate probate shortcuts» tiene enlaces a las normas de cada estado).)
Esos límites no incluyen los bienes que pueden ir directamente a los herederos, como los bienes comunes y las cuentas que tienen un beneficiario. Los fondos de jubilación y los seguros de vida suelen requerir el nombramiento de un beneficiario, y también se pueden nombrar beneficiarios para las cuentas bancarias y de corretaje. (Sin embargo, es necesario nombrar a personas u organizaciones concretas. Si usted nombra a su patrimonio como beneficiario, los bienes suelen tener que pasar por un proceso de sucesión.)
Muchos estados disponen de escrituras de «transferencia en caso de fallecimiento» para los bienes inmuebles, y algunos permiten registrar los coches con un formulario que nombra a un beneficiario. Ambos métodos permiten la transmisión de la propiedad sin necesidad de un juicio testamentario.
La otra forma de evitar la sucesión
Es posible que no pueda dividir su patrimonio de la forma que desee simplemente utilizando designaciones de beneficiarios y formularios de «transferencia al morir». O tal vez quieras una solución más completa, especialmente si tienes muchos bienes o unas finanzas complicadas.
Los fideicomisos en vida son la otra forma de evitar la sucesión. Los fideicomisos en vida son documentos legales que, al igual que los testamentos, le permiten detallar cómo quiere que se dividan sus bienes y quién debe cuidar de los hijos menores. A diferencia de los testamentos, los fideicomisos en vida entran en vigor mientras usted está vivo. Una vez que se crea un fideicomiso en vida, debe transferir la propiedad de sus bienes al fideicomiso, lo que requiere cambiar los títulos y las escrituras, para evitar la sucesión. Estos fideicomisos son revocables: puedes cambiarlos en cualquier momento. Serás el fideicomisario, por lo que seguirás teniendo el control de tus bienes, y nombrarás a un fideicomisario o fideicomisarios sucesores que se harán cargo si te incapacitas o mueres.
Sin embargo, los fideicomisos en vida no suelen ser baratos de crear. Los abogados suelen cobrar entre 1.000 y 2.500 dólares, señala Hannibal.
Puede crear un fideicomiso en vida sin necesidad de recurrir a un abogado, utilizando programas informáticos o páginas web de bricolaje, pero considere la posibilidad de consultar a un abogado si tiene un patrimonio importante o prevé problemas como herederos despilfarradores o personas que podrían impugnar su plan sucesorio.
«Si esa es tu situación, lo mejor es acudir a un abogado y decirle: ‘Preveo problemas’. ¿Cómo pueden ayudarme??'» dice Hannibal.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.