Las subidas de ahorro del 1% pueden animar la vida de los jubilados con un millón de dólares

Sobre todo si empiezas en los primeros años de tu carrera, los pequeños aumentos pueden tener un gran impacto.Andrea Coombes 12 de junio de 2018

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Ahorrar dinero para la jubilación puede resultar abrumador, ya que se trata de una gran cantidad de dinero. Pero aquí hay una estrategia inteligente que es súper manejable: hacer pequeños aumentos cada año en su tasa de ahorro.

Digamos que tienes 22 años, ganas 40.000 dólares al año y ahorras el 6% de tu sueldo en una cuenta de jubilación invertida como un 401(k). Si mantienes el mismo porcentaje de ahorro del 6% año tras año, acabarás teniendo 551.000 dólares a los 67 años.

Subiendo la apuesta

Pero si aumentas esa tasa de ahorro del 6% en sólo un punto porcentual cada año, acabarás teniendo casi 1.4 millones de dólares a los 67 años. (Estas cifras suponen que ganas un 6% en tus inversiones y, si subes tu tasa de ahorro cada año, lo haces hasta un 20% pero no más.)

Supongamos que tienes 22 años, ganas 60.000 dólares al año y ahorras el 6% de tu sueldo. Su nido de huevos será de 1 $.2 millones más si aumenta su tasa de ahorro un punto porcentual cada año en lugar de mantenerla en el 6%. Es decir, su cuenta de ahorro para la jubilación valdrá más de 2 millones de dólares, en lugar de 827.000 dólares.

Compruebe las cifras en función de los distintos niveles salariales:

Encontrar la motivación

Aunque el 1% no parezca mucho, puede que le resulte difícil ahorrar diligentemente esa cantidad extra cada año.

Un truco mental: tómate un momento para pensar en tu futuro, dice Maura Griffin, planificadora financiera certificada y fundadora de Blue Spark Capital Advisors en Nueva York.

Como recordatorio fácil, hazlo cada año en tu cumpleaños.

«Simplemente diga: ‘Esta es mi cita con mi futuro'», dice.

No tiene por qué llevar mucho tiempo. Muchos planes de jubilación en el lugar de trabajo ofrecen una herramienta de cuenta en línea que facilita la inscripción y el ajuste de la tasa de contribución.

Consejos para empezar más tarde

Nuestro gráfico anterior supone que tienes 45 años para ahorrar. Si tienes 30 años o más, eso es poco realista. (No hay nada que le impida ahorrar hasta los 70 años, pero probablemente querrá empezar a gastar sus ahorros para la jubilación en ese momento).)

Aunque el mismo principio es válido para los que empiezan tarde -cuanto más ahorres, más tendrás en la jubilación- es importante que empiecen con una tasa de ahorro más alta.

Digamos que tienes 35 años, ganas 60.000 dólares al año y no tienes ningún ahorro para la jubilación:

  • Si empieza a ahorrar el 10% de su salario en su 401(k) ahora, tendrá 731.000 dólares cuando se jubile a los 67 años (suponiendo que gane el 6% en sus inversiones y que su empleador no ofrezca una compensación).

  • Si, en lugar del 10%, empezaras a ahorrar el 15% de tu sueldo, acabarías con 1 dólar.1 millón.

  • Y si su empleador le ofrece una compensación – digamos, dólar por dólar hasta el 2% de su salario – y además ahorra el 15% de su salario, terminará con 1.24 millones de dólares a los 67 años.

Y estos ejemplos ni siquiera tienen en cuenta los pequeños aumentos de ahorro cada año. Quiere hacer sus propios números? Consulta la calculadora del plan 401(k).

Lo que hay que tener en cuenta? Estés donde estés, empieza a ahorrar ahora y aumenta tu tasa de ahorro cada año.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

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