Las tarjetas de devolución de efectivo son mejores que las tarjetas de viaje para la mayoría, según un análisis

Las tarjetas de recompensas para viajes ofrecen más valor a quienes gastan mucho en viajes anuales.Erin El Issa 21 de junio de 2016

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Decir que los estadounidenses disfrutan de los viajes puede ser un eufemismo. Según una nueva encuesta de nuestra web, realizada online por Harris Poll en mayo de 2016, el 84% de los estadounidenses ha realizado un viaje en los últimos 12 meses. Y aunque muchos de estos consumidores pagan sus viajes con tarjetas de crédito (el 64% lo hace para el transporte y el 58% para el alojamiento), pueden estar perdiendo valiosas recompensas si eligen una tarjeta de viaje en lugar de una tarjeta de devolución de efectivo.

Así es: Las tarjetas de crédito para viajes no son necesariamente la mejor opción, incluso para los viajeros. En muchos casos, un consumidor podría obtener más valor utilizando una tarjeta de devolución de efectivo y luego utilizar las recompensas en efectivo para pagar los gastos de viaje.

encuesta de nuestro sitio web a más de 2.000 personas.S. se preguntó a los adultos mayores de 18 años sobre sus hábitos de viaje y sus gastos, así como sobre el uso de sus tarjetas de crédito. También hemos calculado el valor de las recompensas de 21 tarjetas de crédito populares para viajes y de devolución de dinero en relación con el gasto medio de los consumidores. Esto es lo que ha encontrado nuestro análisis:

  • Los viajeros nacionales que gastan menos de 8.600 dólares al año en viajes obtienen más recompensas con una tarjeta de devolución de efectivo que con una tarjeta de recompensas para viajes.

  • Los estadounidenses que viajan al extranjero al menos una vez al año tienden a ahorrar más con una tarjeta de recompensas de viaje, debido a la diferencia en el valor de las recompensas y al hecho de que las tarjetas de viaje no suelen cobrar comisiones por transacciones extranjeras.

  • Los millennials viajan tanto como otras generaciones, pero sólo alrededor de la mitad pagó su último viaje con una tarjeta de crédito (el 54% pagó el transporte con una tarjeta de crédito y el 47% pagó el alojamiento).

Las tarjetas de crédito para viajes no suelen ser la mejor opción para los viajeros

Los viajeros nacionales que gastan menos de 8.600 dólares al año en gastos de viaje ganarían más recompensas en general con una tarjeta de devolución de efectivo que con una tarjeta de viaje.

Casi una quinta parte de los estadounidenses (19%) tiene al menos una tarjeta de crédito para viajes, según la encuesta, pero dependiendo de sus hábitos de viaje, podría no ser su mejor opción. Los viajeros nacionales, a menos que gasten más de 8.600 dólares al año en viajes durante cinco años, estarían mejor utilizando una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, asumiendo los niveles de gasto medio en otros gastos según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Cuanto más tiempo mantenga la gente una tarjeta -y más tiempo es mejor porque la edad media de las cuentas de crédito se tiene en cuenta en el modelo de puntuación de crédito FICO-, más tendrá que gastar en viajes para justificar una tarjeta de crédito con recompensas para viajes. Por término medio, las tarjetas de viaje ofrecen mayores bonificaciones de suscripción durante el primer año que las tarjetas de devolución de efectivo; por lo tanto, las tarjetas de viaje obtienen la mayor cantidad de recompensas para la mayoría de las personas durante los primeros años. Sin embargo, a medida que pase el tiempo, las tarjetas de devolución de efectivo más populares serán más valiosas para muchos consumidores debido a sus elevadas tasas de recompensa continuas y a sus comisiones generalmente bajas.

Esta es la diferencia en el gasto necesario en viajes para los consumidores que planean mantener sus tarjetas durante más de cinco años:

Tiempo de uso de una tarjeta de crédito

Gasto mínimo anual en viajes necesario para justificar una tarjeta de crédito para viajes

5 años

$8,600

7 años

$13,300

10 años

$16,700

Según nuestra encuesta, los estadounidenses que han viajado en los últimos 12 meses, y han gastado algún dinero en viajes, gastan una media de 3.127 dólares en viajes al año. A este nivel de gasto, una tarjeta con devolución de dinero le reportará 20 dólares más.15 en recompensas cada año en comparación con una tarjeta de viajes. Esta diferencia se acentúa cuanto más tiempo se utiliza la tarjeta de crédito, ya que la gran bonificación de inscripción se reduce en el retrovisor:

Duración del uso de una tarjeta de crédito

Diferencia en las recompensas anuales obtenidas por el gasto medio en viajes (3.127 $)

5 años

$20.15

7 años

$38.31

10 años

$51.94

Por supuesto, las tarjetas de crédito no se limitan a las recompensas. Los consumidores deberían considerar si utilizan otras ventajas que suelen ofrecer las tarjetas de viaje pero no las de devolución de efectivo. Por ejemplo, los que facturan equipaje cuando vuelan pueden optar por una tarjeta de una aerolínea de marca compartida, ya que estas tarjetas suelen dar a los titulares bolsas facturadas gratuitas. Pero muchos estadounidenses no vuelan: el 60% de los encuestados dijo que no había viajado en avión en los últimos 12 meses. Estos consumidores no aprovecharían estas ventajas y, por tanto, deberían optar por una tarjeta de devolución de efectivo.

Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestro sitio web, afirma: «La mayoría de los estadounidenses deberían optar por las recompensas de devolución de dinero, pero siempre hay excepciones. Si viajas al extranjero, si gastas más de 8.600 dólares al año en viajes, si utilizas las ventajas de los viajes, como el equipaje gratuito, o si tiendes a abrir nuevas tarjetas cada uno o dos años, considera una tarjeta de crédito con recompensas para viajes. En caso contrario, la devolución de efectivo dará lugar a tasas de recompensa más elevadas que también son más flexibles: recompensas que pueden utilizarse para cualquier cosa, incluidos los viajes.»

Viajar al extranjero? No olvide su tarjeta de recompensas de viaje

Los estadounidenses que viajan al extranjero una media de al menos una vez al año suelen estar mejor con una tarjeta de crédito de recompensas para viajes, ya que el valor de los puntos es mayor y no se cobran comisiones por transacciones en el extranjero.

Según la encuesta, más de una cuarta parte de los estadounidenses (26%) viaja al extranjero al menos una vez al año. Para estos consumidores, una tarjeta de crédito para viajes es probablemente el camino a seguir. Esto se debe a dos razones: Las tasas de canje de millas o puntos para los viajes internacionales aumentan el valor de las recompensas, y la mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran una comisión por transacciones en el extranjero del 3% en las compras en el extranjero.

Teniendo en cuenta el gasto medio en viajes de los que viajaron en los últimos 12 meses -3.127 dólares-, un consumidor que viaje al extranjero podría ahorrar hasta 120 dólares entre recompensas y comisiones si opta por una tarjeta de recompensas para viajes:

  • Una tarjeta de viaje para este consumidor ganaría una media de 26 dólares.05 más al año en recompensas que una tarjeta de devolución de efectivo.

  • Si la totalidad del presupuesto de viaje se gasta en el extranjero, el consumidor se ahorrará 93 dólares más.81, asumiendo una tasa de transacción extranjera del 3%.

McQuay dice: «Incluso entre las tarjetas de crédito para viajes, asegúrese de obtener la tarjeta adecuada que se adapte a su perfil de gasto y de viaje. Hay dos tipos principales de tarjetas, cada una con diferentes niveles de ventajas y flexibilidad: Las tarjetas de viaje tradicionales, con la marca de una aerolínea o de un hotel, suelen tener las mejores ventajas pero la menor flexibilidad. Las tarjetas de viaje generales, que acumulan puntos que se pueden gastar en muchas marcas de viajes, ofrecen menos ventajas pero tienen más flexibilidad. Mida el valor de esas ventajas y la flexibilidad para usted.»

Los millennials viajan mucho, pero ganan menos en recompensas de tarjetas de crédito

Los millennials viajan tanto como otras generaciones, pero sólo alrededor de la mitad paga los viajes con una tarjeta de crédito. La otra mitad está perdiendo recompensas potencialmente valiosas.

Entre los millennials (de 18 a 34 años), el 86% afirma haber realizado un viaje en los últimos 12 meses, y el 32% viaja al extranjero al menos una vez al año, de media. También mantienen sus gastos de viaje bajo control. La generación del milenio es la que menos gasta en viajes al año de todas las generaciones: Aquellos que han realizado un viaje en los últimos 12 meses y han declarado haber gastado dinero en viajes tuvieron una media de 1.972 dólares al año en gastos de viaje, en comparación con los 3.770 dólares gastados por la generación X y los 3.439 dólares gastados por los baby boomers.

Es estupendo que este grupo de edad pueda disfrutar de los viajes de forma frugal, pero sólo la mitad obtiene recompensas en estos viajes: El 54% de los millennials que han hecho un viaje en los últimos 12 meses pagaron el transporte de su último viaje con una tarjeta de crédito, y el 47% pagó el alojamiento con una tarjeta de crédito. A modo de comparación, el 79% de las personas de 65 años o más pagaron el transporte en su último viaje con una tarjeta de crédito y el 73% pagaron el alojamiento de esa manera.

Los millennials son más propensos a pagar con dinero en efectivo que los mayores de 45 años (53% frente a. 38%, respectivamente) o con tarjeta de débito que los mayores de 55 años (46% frente a. 20%, respectivamente), probablemente porque un tercio de los millennials (33%) no posee ninguna tarjeta de crédito. Más de una cuarta parte de los millennials (27%) tiene al menos una tarjeta de devolución de dinero, y sólo el 13% tiene una tarjeta de recompensas para viajes.

Basándonos en el gasto medio, el millennial medio que viaja podría disfrutar de 343 dólares al año en recompensas con una tarjeta de devolución de dinero, lo que supone 25 dólares más que con una tarjeta de recompensas para viajes, y 343 dólares más de lo que obtiene ahora utilizando una tarjeta de débito.

Metodología de la encuesta

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de Estados Unidos por Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 23 al 25 de mayo de 2016, entre 2.136 U.S. adultos mayores de 18 años, entre los cuales 1.736 han realizado un viaje en los últimos 12 meses. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, póngase en contacto con [email ndose].

Nuestro sitio web también revisó fuentes de datos internas y externas. Las fuentes de datos externas están disponibles públicamente en Internet:

  • U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. » Gastos de los consumidores — 2014.»

  • U.S. Oficina de Estadísticas Laborales. «Gasto en viajes, 2005-2011: el gasto se ralentiza durante la reciente recesión.» 2012.

Hemos utilizado datos internos para calcular el valor en dólares que hay que gastar en viajes para alcanzar el equilibrio entre las tarjetas de crédito con devolución de efectivo y las de viajes, así como el valor en dólares de las recompensas obtenidas.

Más información sobre nuestra metodología

Hemos extraído los datos de gasto de los hogares del informe de gastos de consumo de la Oficina de Estadísticas Laborales correspondiente a 2014, y hemos incluido solo los gastos que podrían cargarse razonablemente a una tarjeta de crédito -dejando fuera el alojamiento, la mayoría de los gastos del vehículo, los seguros y las aportaciones en efectivo. El gasto en viajes -que utilizamos para estimar la asignación de dinero en viajes- se extrajo de los datos más recientes de gastos en viajes del BLS, de 2011.

Algunas tarjetas ofrecen diferentes tasas de ganancia para diferentes categorías de gasto. Para cada tarjeta, hemos multiplicado el gasto del consumidor por las tasas de ganancia anunciadas para cada categoría, teniendo en cuenta los límites de gasto. Para llegar al punto de equilibrio entre las tarjetas de crédito de devolución de dinero y las de viajes, asumimos cinco años de propiedad de la tarjeta: tomamos el total de recompensas multiplicado por nuestro valor de recompensas calculado internamente, restamos la cuota anual, añadimos la bonificación de inscripción y cualquier ventaja fácilmente cuantificable, y lo dividimos todo por el gasto total. Utilizamos la media entre todas las tarjetas de devolución de dinero y todas las tarjetas de viaje para determinar este punto de equilibrio.

Tampoco incluimos otras comisiones -como la de transacciones en el extranjero o la de transferencia de saldo- ni la mayoría de las ventajas, como la protección de compras y la ampliación de la cobertura de la garantía, porque no son fácilmente cuantificables y variarán en función del uso de la tarjeta de crédito. Sin embargo, hemos tenido en cuenta la exención de las cuotas anuales del primer año, si procede.

Hicimos varias suposiciones para calcular el punto de equilibrio entre las tarjetas de crédito de viaje y de devolución de efectivo y los valores de las recompensas:

  • Para todas las tarjetas, los consumidores canjean las recompensas de mayor valor posible (sin incluir la transferencia a programas de socios de viajes).

  • En el caso de las tarjetas de aerolíneas y hoteles, los consumidores canjean el valor medio de las recompensas por vuelos y estancias de hotel gratuitas.

  • La ropa se compra en U.S. grandes almacenes, los alimentos se compran en U.S. supermercados, y la gasolina se compra en U.S. gasolineras.

  • Para las tarjetas de recompensas trimestrales del 5%, el gasto es igual en todas las categorías cada trimestre. Para las categorías de bonificación que no encajan en otra categoría, asumimos el gasto en la categoría «otros».

  • En el caso de las tarjetas de aerolíneas y hoteles, todo el gasto en aerolíneas y hoteles se realiza con el socio de marca compartida.

  • En los casos en los que se alcanzó un límite de gasto trimestral, asignamos las recompensas de bonificación en función de un porcentaje de gasto.

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