Las ventajas de tener una cuenta bancaria local

Amber Murakami-Fester 15 de marzo de 2017

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Sarah Gillis cambió de un banco nacional a uno local en Nueva Jersey por una cuestión de principios.

«Siento que mi voz importa más en un banco más pequeño», dice Gillis, que cerró su cuenta en un banco nacional porque no estaba de acuerdo, dice, con algunas de sus inversiones corporativas. Abrió una cuenta en el Peapack-Gladstone Bank junto a su casa en Warren, Nueva Jersey, hace aproximadamente un año.

Pero cuando se le pregunta por su nuevo banco, aplaude las ventajas y la ausencia de comisiones. Peapack-Gladstone le reembolsa las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red y le devuelve 8 dólares si utiliza su tarjeta de débito al menos diez veces al mes. «Creo que es un gran banco», afirma.

Para consumidores como Gillis, cambiarse a un banco comunitario -que suele definirse como un banco más pequeño de propiedad y gestión local- es una acción basada tanto en la practicidad como en la ideología. Unas comisiones más bajas y el atractivo de mantener el dinero en el país pueden ser razones de peso para cambiar de banco.

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Las desventajas persisten

Los bancos comunitarios siguen sin ser tan convenientes para muchas personas como los bancos nacionales. El acceso a los cajeros automáticos, por ejemplo, puede ser un reto sin las grandes redes de las que disfrutan los clientes de los bancos nacionales. Alrededor del 48% de los bancos comunitarios pertenecen a una red de cajeros automáticos sin comisiones, según una encuesta realizada en 2013 por Independent Community Bankers of America, pero eso deja a una gran franja de clientes de bancos comunitarios pagando comisiones adicionales al utilizar cajeros automáticos fuera de la red.

La disponibilidad limitada de tecnología punta sigue siendo un problema. El número de bancos comunitarios que ofrecen servicios de banca móvil fue del 81% el año pasado, frente al 71% del año anterior, según un informe de la Reserva Federal. Pero eso sigue siendo un número considerable de bancos sin servicios que muchos clientes consideran esenciales, como la posibilidad de consultar los saldos de las cuentas a través del smartphone.

El informe señala que la banca móvil es «difícil de implantar para los bancos pequeños y medianos debido al coste y los conocimientos técnicos».»

Mantenerlo en el vecindario

Los partidarios de los bancos comunitarios señalan las ventajas, empezando por una estructura de comisiones generalmente más favorable. Según una encuesta reciente de Pew Charitable Trusts, es más probable que estos bancos tengan menos comisiones en las cuentas corrientes y menos comisiones por sobregiro que los grandes bancos nacionales. Sólo un 10% de los bancos pequeños encuestados declararon cobrar comisiones de servicio mensuales en las cuentas corrientes; estas comisiones son habituales en los grandes bancos, aunque a veces pueden evitarse contratando el depósito directo o manteniendo un saldo mínimo. La mediana de las comisiones por sobregiro de los bancos pequeños fue de 32 dólares, frente a los 35 dólares de los grandes.

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Y para muchos, la posibilidad de mantener el dinero local es una recompensa en sí misma.

«La gente siente que hay una autenticidad en un negocio de propiedad local», dice Terry Jorde, vicepresidente ejecutivo de Independent Community Bankers of America. «Eso es cierto tanto si se trata de una ferretería, un restaurante de propiedad local, una floristería o un banco comunitario.»

Los bancos comunitarios también pueden desempeñar un papel integral en las economías locales, especialmente en el apoyo a las pequeñas empresas.

Más del 50% de los préstamos a pequeñas empresas procedían de bancos comunitarios, según informaron investigadores de la Harvard Kennedy School en 2015, al igual que el 77% de los préstamos agrícolas. Las pequeñas empresas también tienen más probabilidades de que los bancos comunitarios les aprueben algún tipo de préstamo: el 76%, frente al 58% de los bancos nacionales, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Jorde, que trabajó durante 32 años en un pequeño banco de Cando (Dakota del Norte), afirma que los bancos comunitarios trabajan para establecer relaciones con los clientes. «No se trata de un tipo de préstamo estándar», dice, citando un enfoque en el conocimiento personal de un solicitante y de la economía local en la toma de decisiones de préstamo. «No se mete un montón de estadísticas en una caja negra y luego sale una decisión de crédito.»

Eso parece reflejarse en las menores tasas de impago de los préstamos de los bancos comunitarios. El estudio de Harvard Kennedy también descubrió que las tasas de impago de los préstamos inmobiliarios residenciales eran inferiores al 4% en el caso de los bancos comunitarios, en comparación con más del 10% en el caso de los grandes bancos.

Los bancos comunitarios no son para todos. Los que se trasladan con frecuencia de una ciudad a otra pueden encontrar inconveniente en cambiar de banco comunitario cada vez, algo que no es un problema para los que hacen grandes operaciones bancarias.

Gillis, por su parte, cree que las ventajas de ir a lo local superan los inconvenientes. «Me he dado cuenta de que no es tan difícil abrir una nueva cuenta en un banco diferente o cerrar una cuenta», dice.

Si alguna vez se va de Nueva Jersey, dice, se quedará con un banco comunitario, como al que se unió el año pasado. «Me encanta.»

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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