Incluso con tipos bajos, la refinanciación no es adecuada para todos.Ryan Lane Dic 8, 2020
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La refinanciación de los préstamos estudiantiles a un tipo de interés más bajo puede poner más dinero en tu bolsillo. Con la reanudación de los préstamos estudiantiles federales en breve y los tipos de refinanciación cerca de mínimos históricos, puede parecer el momento perfecto para dar este paso.
Pero incluso si reúnes los requisitos para la refinanciación, no siempre tendrá sentido si tienes préstamos estudiantiles federales, y la mayoría de los prestatarios los tienen. Pregúntese lo siguiente para saber si la refinanciación ahora es adecuada para usted.
Qué es lo último sobre la pausa de pagos?
La mayoría de los pagos de los préstamos estudiantiles federales están en pausa sin intereses hasta el 1 de mayo de 2022. La última prórroga fue la cuarta vez que se extiende el período de indulgencia, y se espera que sea la última.
Hasta que no haya una respuesta definitiva sobre si esta será la última prórroga, no refinancie los préstamos estudiantiles federales.
La refinanciación sustituye los préstamos existentes por un nuevo préstamo privado. Ese préstamo no podrá acogerse a la indulgencia federal. Por muy buena que sea la oferta de un prestamista, no superará el interés del 0%.
Si su objetivo es pagar los préstamos rápidamente, siga con la indulgencia por el tiempo que dure y haga los pagos directamente sobre su saldo principal.
Trabaja en el servicio público?
Los trabajadores de los servicios públicos deben evitar la refinanciación de los préstamos federales.
Si usted puede calificar para un programa de condonación existente – como la condonación de préstamos del servicio público – mantenga sus préstamos del gobierno. Por lo general, pagarás menos en general si consigues la condonación del préstamo.
¿Está en riesgo su trabajo?
Espera a refinanciar los préstamos federales si crees que puedes perder tu trabajo o que te reduzcan las horas en los próximos meses.
Incluso si su empleo se siente sólido como una roca, revise todas sus obligaciones financieras -como el alquiler y los pagos del coche- antes de refinanciar. Si tus ingresos cambian, ¿podrías seguir pagando todo??
Los préstamos federales para estudiantes tienen opciones como los aplazamientos por desempleo y los planes de reembolso en función de los ingresos. Estos pueden ayudar a mantener los pagos manejables si su situación cambia.
¿Estás esperando la cancelación de tu préstamo??
El presidente electo, Joe Biden, hizo campaña para condonar 10.000 dólares de la deuda federal de préstamos estudiantiles a cada prestatario. Algunos congresistas quieren ir más allá: cancelar 50.000 dólares o toda la deuda estudiantil.
Cómo deberían afectar estas propuestas a su toma de decisiones? Empieza por lo que Biden ha apoyado, que parece menos
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Si son 10.000 dólares o menos. Espera a ver qué pasa; la refinanciación no es un gran ahorro de dinero si tu saldo es pequeño. Realiza los pagos requeridos (si los hay) mientras esperas para evitar intereses innecesarios, cargos por demora o daños a tu crédito.
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Si es más de 10.000 dólares. Refinancie algunos de sus préstamos, pero mantenga el saldo de su préstamo federal lo más cerca posible de los 10.000 dólares. Esto maximizará su ahorro tanto de la posible cancelación como de la refinanciación.
Si sólo tienes un préstamo federal, como un préstamo de consolidación, puede que no sea posible refinanciarlo parcialmente; pregunta a la entidad crediticia por su política. En ese caso, la refinanciación tendrá más sentido cuanto mayor sea su saldo.
Por ejemplo, digamos que debes 100.000 dólares al 7% de interés. Al refinanciar al 4%, sus facturas mensuales se reducirían en 149 dólares y pagaría 17.836 dólares menos en total, suponiendo un plan de amortización de 10 años.
Si esperas a refinanciar, te perderás algunos de esos ahorros. Sopese esto con su fe en que se producirá la cancelación del préstamo y con el hecho de que, hasta que se revelen los detalles de un programa, nadie sabe quién obtendrá la condonación, si es que alguien la obtiene.
¿También tiene préstamos estudiantiles privados??
Esta decisión es más sencilla. Los préstamos privados no califican para los programas gubernamentales existentes y no serían elegibles para la cancelación de préstamos federales.
Si puedes optar a un tipo de interés más bajo, la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados tiene pocos inconvenientes.