Lista de control para invertir: Cosas que hacer antes de fin de año

Mientras contamos los días que faltan para el 2021, algunas personas podrían estar listas para crear nuevas metas financieras para el 2022. Pero aún quedan muchas oportunidades en 2021 para mejorar su cartera de inversiones.

Antes de reiniciar, revise nuestra lista de comprobación y vea si alguna estrategia podría maximizar su dinero antes de que acabe el año.

Revise su plan de jubilación

«Al menos una vez al año, [los inversores] deberían revisar su plan de jubilación para ver si están o no en el buen camino, y eso debería ser continuo en función de cuáles sean sus objetivos», dice Pamela Plick, planificadora financiera certificada en Palm Desert, California.

Plick dice que antes de que termine el año, los inversores deberían echar un vistazo a sus 401(k) o a sus IRAs Roth y tradicionales y ver si hay algo que deba ajustarse, y eso incluye la cantidad de su contribución.

Extienda al máximo sus cuentas

Si aún no has sacado el máximo de tus cuentas de jubilación, también es algo que debes hacer antes de que termine el año, dice Steven Podnos, CFP y CEO de Wealth Care LLC con sede en Cocoa Beach, Florida.

«Aportar la cantidad máxima que se les permite antes de impuestos es el No. 1 gran constructor de riqueza para la mayoría de la gente», dice Podnos.

El límite máximo de aportación en 2021 para los planes 401(k) tradicionales es de 19.500 dólares (26.000 dólares si tienes 50 años o más) y el máximo en 2021 para las cuentas IRA tradicionales y Roth es de 6.000 dólares (7.000 dólares si tienes 50 años o más). Podnos sugiere poner todo lo que se pueda. Dicho esto, en el caso de las cuentas IRA, normalmente tiene hasta la fecha límite de presentación de la declaración de impuestos (normalmente abril del año siguiente) para contribuir.

Si ya ha llegado al máximo de sus cuentas

Si cumple los requisitos y su plan 401(k) permite realizar aportaciones después de impuestos, puede aportar hasta 38.500 dólares adicionales después de impuestos a una mega Roth IRA o Roth 401(k) en 2021. Para aquellos que ganan demasiado como para contribuir a una cuenta IRA Roth, se puede probar una estrategia conocida como Roth por la puerta trasera. El proceso incluye poner el dinero en una IRA tradicional, pagar los impuestos sobre ese dinero, y luego transferirlo a una Roth IRA.

Ocúpese de las deducciones de la nómina

Algunas contribuciones a la inversión se realizan a través de la deducción de la nómina, como los planes de jubilación patrocinados por el empleador y las cuentas de ahorro para la salud.

Delia Fernández, una CFP y asesora de inversiones con sede en Los Alamitos, California, recomienda contribuir a estos antes de fin de año, especialmente si se obtiene una coincidencia del empleador (a quién no le gusta el dinero gratis?).

Fernández le sugiere que averigüe los plazos de contribución por deducción de nómina antes de que pase la fecha límite. También sugiere comprobar en qué situación se encuentran sus cuentas de ahorro para la salud.

«Si te das cuenta de que no aprovechaste todas las contribuciones de la cuenta de ahorros de salud que querías hacer, quieres seguir adelante y aprovechar eso contribuyendo», dice ella.

Puedes contribuir hasta $3,600 a tu HSA para la cobertura individual y $7,200 para la cobertura familiar en 2021. Puede dejar en la cuenta el dinero que no gaste en gastos relacionados con la salud para que crezca libre de impuestos. Cuando cumpla los 65 años, podrá retirar dinero de su HSA para utilizarlo en gastos médicos o no médicos sin penalizaciones fiscales.

Consolidar las cuentas de inversión

Si tiene varias cuentas en diferentes lugares, puede ser difícil hacer un seguimiento de sus inversiones. Por ello, Plick recomienda a los inversores atar estos cabos sueltos.

«Si tienen un antiguo plan 401(k) de un empleador anterior al que ya no contribuyen, o tal vez varias cuentas IRA o de jubilación, tal vez deban consolidarlas», dice.

Por ejemplo, la consolidación puede consistir simplemente en trasladar el dinero de varias cuentas IRA tradicionales a una sola o en hacer una transferencia 401(k) desde una antigua cuenta de jubilación del empleador.

Compruebe sus inversiones sujetas a impuestos

Al igual que ha revisado su cartera de jubilación, haga lo mismo con las cuentas sujetas a impuestos para que su cartera de inversiones siga estando en consonancia con sus objetivos y la asignación de activos que desea.

Si nota pérdidas o ganancias significativas, la cosecha de pérdidas fiscales -una estrategia para compensar las ganancias de la inversión con pérdidas y ahorrar dinero en impuestos- podría ser una buena solución.

Fernández recomienda combinar las pérdidas a corto plazo con las ganancias a corto plazo y las pérdidas a largo plazo con las ganancias a largo plazo.

Si sus pérdidas de capital superan sus ganancias de capital, es posible que pueda reclamar algunas de esas pérdidas en sus impuestos.

Revise su plan de sucesión

Aunque su plan de sucesión no es una inversión, determina lo que ocurre con sus inversiones una vez que usted fallece. Así que aquí hay algunas preguntas que tal vez quiera hacerse:

• ¿Has incluido todos tus activos en tu plan de sucesión, especialmente los que has adquirido recientemente??

• ¿Tiene las tasaciones más recientes de las propiedades que posee??

• ¿Su testamento y sus beneficiarios siguen coincidiendo con sus deseos??

• ¿Está configurando su patrimonio de la manera más eficiente desde el punto de vista fiscal??

Financiar las cuentas de inversión de los dependientes

Acuérdese de incluir también en su lista de fin de año las cuentas de inversión que tenga para sus dependientes. Si tiene planes 529, cuentas ABLE, cuentas IRA de custodia u otras cuentas de custodia, fondearlas, dice Podnos.

«Hágalo lo antes posible en la vida del niño porque entonces se beneficiará de muchos más años de acumulación libre de impuestos para gastos educativos», dice.

Usted se beneficiará de los intereses compuestos, además de que también puede ser elegible para las deducciones fiscales si usted tiene un plan 529. Algunos estados ofrecen deducciones fiscales a nivel estatal sobre los 529. Si su estado ofrece deducciones fiscales, considere la posibilidad de financiar la cuenta para poder obtener esa deducción fiscal este año.

Algunas de estas estrategias de inversión de fin de año pueden hacerse solas, dependiendo de tu nivel de conocimientos financieros. Sin embargo, es bueno hablar con un profesional financiero cualificado en caso de duda.